Vuoden 2023 parhaat autolainat ensimmäistä kertaa ostaville
Dawn Papandrea on luottokorttiasiantuntija, jolla on yli 10 vuoden kokemus luottokorteista, pankkitoiminnasta, henkilökohtaisesta rahoituksesta ja urasta. Hänen luottokortteja ja muita rahoitustuotteita koskevat arvostelunsa näkyvät The Balancessa, Investopediassa ja henkilökohtaisilla rahoitussivustoilla muualla. Dawn suoritti maisterintutkinnon journalismista ja joukkoviestinnästä New Yorkin yliopistosta ja hänellä on kandidaatin tutkinto englanniksi St. John'sin yliopistosta.
Arvostellut Cierra Murry
Täysi bioCierra Murry on pankkitoiminnan, luottokorttien, sijoittamisen, lainojen, asuntolainojen ja kiinteistöjen asiantuntija. Hän on pankkikonsultti, lainan allekirjoittaja ja välimies, jolla on yli 15 vuoden kokemus alalta taloudellinen analyysi, vakuutus, laina-asiakirjat, lainan tarkistus, pankkisääntöjen noudattaminen ja luottoriski hallinta.
Jos olet valmis hankkimaan ensimmäisen autosi etkä pysty maksamaan sitä kokonaan käteisellä, joudut rahoittamaan osan tai koko ostoksesi. Korkojen noustessa parhaiden autolainojen ostaminen ensimmäistä kertaa ostaville voi auttaa sinua säästämään huomattavan määrän rahaa ja pitämään kuukausikustannukset kohtuullisina.
Tutkimme parhaita autolainanantajia korostaaksemme niitä, jotka tarjoavat autolainoja ensikertalaisille auton ostajille, joilla saattaa olla rajoitettu luottohistoria, jotta voit löytää parhaat mahdolliset korot ja ehdot.
Lopullinen tuomio
Autopay on vahva valinta autolainalle, koska se on useimpien lainaajien saatavilla, mukaan lukien ensiostajat, joilla voi olla rajoitettu tai vain hyvä luotto. Jos valitset mieluummin perinteisen pankin, Chase Auto on hyvä vaihtoehto, vaikka armeijan jäsenet tai veteraanit voivat todennäköisesti tehdä parhaan tarjouksen Navy Federalin kautta.
Jos haluat luopua jälleenmyyjästä ja käyttää jotakin suurista online-autoostosalustoista – Carvanaa tai CarMaxia (käytetyille autoille) –, he ovat saaneet kunnon rahoituksen myös ensimmäistä kertaa ostaville.
Vertaa parhaita autolainoja ensimmäistä kertaa ostaville
| lainanantaja | APR-alue | Lainasummat | Lainaehdot |
|---|---|---|---|
| AUTOPAY | 2,99% ja ylöspäin | 2 500 - 100 000 dollaria | 24-96 kuukautta |
| Chase Auto | 6.44%–17.19% | 4 000 - 1 000 000 dollaria | 12-84 kuukautta |
| Laivaston liittovaltio | 4.54%–7.84% | 250 dollaria julkistamattomaan | 36-96 kuukautta |
| Carvana | 6.85%–16.46% | Ei julkistettu | 36-72 kuukautta |
| CarMax | Ei julkistettu | 5000–100,00 dollaria | 36-72 kuukautta |
Opas autolainan valintaan ensimmäistä kertaa ostavalle
Mistä löytää ensiastajalainoja
Ensikertalaiset auton ostajat voivat saada autolainan useista paikoista, mukaan lukien online-lainanantajat, perinteisten pankkien tai luotto-osuuskuntien tai lainamarkkinapaikkojen sekä autoliikkeiden kautta itse. On aina hyvä idea tehdä ostoksia ja saada kaksi tai kolme tarjousta, jotta voit varmistaa, että saat edullisimmat ehdot ja koron.
Kun käytät allekirjoittajaa, muista, että myös hänen luottonsa on vaarassa, jos et saa maksua. Varmista, että ymmärrät velkakirjaa allekirjoittaessasi pienellä kirjaimalla ja tee parhaasi suojellaksesi heidän talouttaan – ja suhdettasi – maksamalla jatkuvasti ajallaan.
Ota huomioon autolainaa valittaessa
Kun vertailet autolainoja, huomioitavia keskeisiä tekijöitä ovat:
- HUHT: Todellinen vuosikorko vaikuttaa eniten kuukausimaksuusi ja siihen, mitä laina lopulta maksaa.
- Maksut: Jotkut lainanantajat veloittavat hakemus- tai aloitusmaksuja, joten muista sisällyttää ne kustannusvertailuihisi
- Luottovaatimukset: Haluat varmistaa, että olet todella oikeutettu lainaan. Monilla autolainan myöntäjillä on vaihtoehtoja ensimmäistä kertaa ostaville, mutta saatat maksaa korkeamman koron.
- Ajoneuvovaatimukset: Jos ostat erityisesti käytettynä, joillakin lainanantajilla on auton enimmäiskilometrimäärä tai ikäraja.
- Lainan käyttörajoitukset: Joitakin autolainoja ei voi käyttää yksityisten juhlien myyntiin, kun taas toisia voi.
Kun ostat autolainakorkoja, yritä hakea eri lainanantajilta lyhyen ajan kuluessa (esimerkiksi kahden viikon kuluessa) vähentääksesi vaikutusta luottopisteisiisi. Tämä johtuu siitä, että useimmat luottopisteytysmallit tunnistavat, että vertaat hintoja ja laskevat sen vain yhdeksi vaikeaksi kyselyksi usean kyselyn sijaan.
Kuinka ensiostajaohjelmat toimivat
Jos yrität saada autolainaa ensiostajana, sinun on tutustuttava lainaamisen toimintaan. Yleensä lainanantaja arvioi luottotilanteesi, tulosi ja muut velkasitoumukset määrittääkseen, täytätkö vaatimukset. Saatat tarvita tai et tarvitse allekirjoittajaa, jolla on vahvat valtakirjat, jotta voit saada hyväksynnän tai saada sinut edullisempiin ehtoihin. Jos mahdollista, voit suorittaa esikarsinnan, jonka avulla tiedät, mihin olet todennäköisesti oikeutettu ilman kovaa luottoa.
Jos olet tyytyväinen tulokseen, voit jatkaa ja täyttää hakemuksen, joka luo täydellisen luottotarkastuksen. Saatat saada päätöksen muutamassa minuutissa tai parissa päivässä lainanantajasta riippuen, minkä jälkeen suoritat maksun, joka voi olla sekki tai sähköinen talletus.
Jos olet armeijassa, ensiapuhenkilö tai opettaja, kysy aina, onko olemassa erityisohjelmia, kun ostat lainatuotteita. Jotkut pankit ja luotto-osuudet tarjoavat korkoalennuksia ja muita etuja tällaisille sidoksille.
Usein Kysytyt Kysymykset
-
Millaisen koron saan ensimmäisen auton ostajana?
The autolainan korko saaminen riippuu luotostasi, tuloistasi ja nykyisestä velastasi enemmän kuin siitä, ostatko auton ensimmäistä kertaa vai et. Jos sinulla on kuitenkin rajoitettu tai huono luottohistoria, allekirjoittajan kanssa hakeminen voi auttaa sinua saamaan alhaisemman koron.
-
Mikä on hyvä kuukausimaksu ensimmäiselle autolle?
A hyvä kuukausimaksu autolle on todellakin sellainen, johon sinulla on kohtuudella varaa. Ihannetapauksessa sen pitäisi olla vain pieni prosenttiosuus kuukausituloistasi (noin 10–15 %). Vaikka saisit suuren lainasumman, se ei välttämättä tarkoita, että sinun pitäisi ottaa koko laina.
-
Voitko rahoittaa auton, jos sinulla ei ole luottohistoriaa?
Jotkut lainanantajat ovat avoimempia lainanottajat, joilla ei ole luottohistoriaa kuin muut. Joudut todennäköisesti maksamaan korkeamman vuosikoron kuin ostajat, joilla on vahva luotto, tai voit lisätä allekirjoittajan auttamaan sinua.
-
Pitäisikö sinun ostaa uusi vai käytetty ensimmäisen auton ostoksesi?
Valinta uusi tai käytetty auto ensimmäinen ajoneuvon osto riippuu todella taloudestasi ja ajotarpeistasi. Joissain tapauksissa on mahdollista löytää uusi auto, joka on edullisempi kuin vähän käytetty ajoneuvo, riippuen merkistä, mallista ja vuodesta. Paras tapa on päättää budjetistasi, kuukausittaisesta maksusta, johon sinulla on varaa ja minkä tyyppistä autoa haluat, ja tehdä sitten ostoksia.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan kuluttajille puolueettomia, kattavia arvioita autolainanantajista. Autolainan tarjoajien arvioimiseksi keräsimme satoja tietopisteitä yli 20 autolainanantajalta, mukaan lukien korot, maksut, lainasummat, lainanottajien vaatimukset ja ajoneuvovaatimukset. Tutkimme ja haastattelimme myös lainaajia heidän kokemuksistaan saadaksemme ensikäden näkemyksiä.
