Nousevatko CD-hinnat vuonna 2023?

Vuosi 2023 on jo tarjonnut CD-asiakkaille merkittäviä ostomahdollisuuksia. Tämä johtuu Federal Reserven aggressiivisesta inflaatiotaistelusta, joka on nostanut CD-kurssit korkeimmilleen sitten ainakin vuoden 2007. Voit nyt ansaita silmiä hivelevän 5,90 % APY: n parhaalla valtakunnallisella CD-levyllä, kun taas kymmenet muut sertifikaatit maksavat 5,50 % tai enemmän.

Mutta mihin tämä tie johtaa? Nousevatko parhaat CD-hinnat vielä korkeammalle tänä vuonna vai ovatko ne lähellä vuoden 2023 huippuaan?

CD-hintoja nostaa yksi asia

Toisin kuin asuntolainojen korot, jotka nousevat tai laskevat monimutkaisten tekijöiden yhdistelmän perusteella, pankkien ja luotto-osuuskuntien kuluttajien talletuksista maksamiin korkoihin vaikuttavat lähes kokonaan liittovaltion rahastojen korko

. Tämä on Federal Reserven tehokas vipu inflaatiota vastaan, ja aina kun sitä nostetaan, myös säästöjen, rahamarkkinoiden ja talletustodistusten korot nousevat.

Korkean pandemian jälkeisen tilanteen vuoksi inflaatio, Fed nosti ohjauskorkoaan aggressiivisesti 16 kuukauden aikana maaliskuusta 2022 alkaen. Kumulatiivinen korotus on tähän mennessä ollut 5,25 %, mikä tarkoittaa, että liittovaltion rahastokorko ylitti vuosien 2006-2007 huippunsa ja vastaa tammikuun tasoa. 31, 2001 taso.

Hyviä uutisia säästäjille, että CD-levyjen hinnat ovat nousseet Fedin aaltoon, ja tämän päivän huippuhinnat ovat yli 5,00 % APY: stä jokaisella CD-jaksolla kolmeen vuoteen asti. Vielä parempi, meidän päivittäinen sijoitus parhaat valtakunnalliset CD-levyt sisältää lähes 30 vaihtoehtoa, jotka maksavat vähintään 5,50 % APY: stä.

Ota 2 vuoden CD-levyt, esimerkiksi. Ennen kuin Fed aloitti koronnostokampanjansa, koko maan ylin korko oli noin 1,00 % APY: stä. Tänään voit ansaita lähes 6,00 % APY: stä. Voit nähdä tämänkaltaisen nousun melkein jokaisessa CD-termissä alla olevassa kaaviossa.

Kuinka korkeaksi CD-hinnat nousevat tänä vuonna?

Lyhyt vastaus on, että kukaan ei tiedä. Mutta tiedämme tämän, mikä saattaa vaikuttaa CD-nopeuksiin loppuvuoden 2023 aikana.

• Fedin koronmäärityskomitea kokoontuu seuraavan kerran 19.-20. syyskuuta. Joten liittovaltion rahastojen korko pysyy entisellään vielä ainakin viisi viikkoa.
• Välillä on mahdollista, että jotkut pankit ja luotto-osuudet voivat nostaa CD-korkoja hieman korkeammalle. Mutta on myös mahdollista, että huippukorot pysyvät suurelta osin vakaina, koska monet laitokset ovat jo nostaneet korkoja useiden viime viikkojen aikana.
• Se, nousevatko CD-korot huomattavasti loppuvuoden aikana, riippuu siitä, päättääkö Fed ottaa käyttöön uuden korotuksen. Juuri nyt se on hyvin avoin kysymys, johon ei tiedetä vastausta.
• Federal Reserve -johtaja Jerome Powell sanoi lehdistötilaisuudessaan Fedin 26. heinäkuuta pidetyn kokouksen jälkeen, että sekä syyskuun nousu että syyskuun pidätys ovat mahdollisia.
• Neljä muuta Fedin jäsentä on puhunut julkisesti kokouksen jälkeen, ja kolme on puhunut julkisesti ilmoitti, että lisävaellus on mahdollinen, riippuen tiedot joka tulee sisään. Neljäs totesi, että vain jotain hyvin yllättävää tulevissa tiedoissa saada hänet odottamaan uutta koronnostoa. (Fed-komitean jäseniä on yhteensä 18.)
• Fedin vuoden 2023 koronmäärityskalenteri sisältää kaksi syyskuun jälkeistä kokousta: yksi päättyy 1. marraskuuta ja viimeinen 13. joulukuuta.
• Rahoitusmarkkinat lyövät vetoa enimmäkseen toista nousua vastaan ​​ja antavat vain 10–12 prosentin todennäköisyyden sille, että Fed nostaa korkoja syyskuun kokouksessa, ja 35–40 prosentin todennäköisyydellä nousevan marras- tai joulukuussa.

Vain aika näyttää, mitä liikkeet Fed todellisuudessa tekee, sillä koronasennuskomitea tekee jokaisen päätöksen itse ja tuoreimpien talousindikaattoreiden ja talousuutisten perusteella. Mutta me tiedämme sen jos keskuspankki toteuttaa toisen koronkorotuksen, myös CD-korot nostetaan hieman korkeammalle. Toisaalta, kun käy selväksi, että Fed on saattanut koronnostokampanjansa päätökseen, se on merkki siitä, että CD-korot ovat todennäköisesti huipussaan.

Milloin CD-levyjen hinnat laskevat?

Jossain vaiheessa Fed päättää, että inflaatio on luotettavasti hallinnassa ja alkaa keventää kaasua. Ensinnäkin se todennäköisesti pitää liittovaltion rahastokoron paikoillaan jonkin aikaa. Sitten, kun talousindikaattorit osoittavat, että ajoitus on oikea, se alkaa lopulta laskea vertailukorkoaan.

Mutta sen päivän ei odoteta tulevan tänä vuonna. Fedin puheenjohtaja Powell kommentoi kesäkuun lopulla, että hän ei nähnyt inflaation laskevan Fedin 2 prosentin tavoitekorkoon ennen vuotta 2024 tai edes 2025. Tämä viittaa siihen, että valiokunta ei alennaisi korkoja ainakaan ensi vuonna. Vastaavasti Fedin jäsen Neel Kashkari sanoi eilen, että korko laski oli "kaukan päässä", mikä osoittaa, että komitea voisi laskea korkoja vuonna 2024 jos se näkee tietoja, jotka tukevat tätä päätöstä.

CD-ostajien kannalta tämä tarkoittaa, että korkeat CD-hinnat pysyvät todennäköisesti tämän kalenterivuoden jälkeenkin. Mutta pysyykö ne ennätyksellisen huipulla – vai helpottavatko ne hieman alemmalle tasangolle fedin koron ollessa vakaa – on vaikea ennustaa.

Kuinka saada paras CD-hinta (me teemme siitä helppoa)

Joka tapauksessa on hyvä aika lukita yksi nykypäivän levyn hinnoista, koska tiedät, että saat takuun koko CD-jakson ajan. Ei vain sitä, vaan kaikki Fedin muut liikkeet ovat todennäköisesti erittäin inkrementaalisia, luultavasti nostaen keskuspankin korkoa vain neljänneksen prosenttiyksikön. Kuten olemme puhuneet, on myös mahdollista, että Fed ei nosta korkoja enää ollenkaan, mikä tarkoittaa, että CD-levyt ovat jo huippukorkoissa.

Onneksi meidän on helppo löytää aina parhaat valtakunnalliset hinnat riippumatta siitä, mitä termiä etsit. Meidän parhaat CD-hinnat sisältää vain liittovaltion vakuutetut pankit ja luotto-osuudet, ja se päivitetään päivittäin.

Hinnankeruumenetelmän paljastaminen

Investopedia seuraa joka arkipäivä yli 200 tarjoavan pankin ja luotto-osuuden korkotietoja CD-levyjä asiakkaille valtakunnallisesti ja määrittää päivittäin eniten maksavia sertifikaatteja jokaisella pääaineella termi. Saadakseen luetteloomme laitoksen on oltava liittovaltion vakuutettu (FDIC pankeille, NCUA luotto-osuuskunnat), ja CD-levyn vähimmäistalletus saa olla enintään 25 000 dollaria.

Pankkien on oltava saatavilla vähintään 40 osavaltiossa. Ja vaikka jotkut luotto-osuudet vaativat sinua lahjoittamaan tietylle hyväntekeväisyysjärjestölle tai yhdistykselle liittyäksesi jäseneksi, jos et täytä muita kelpoisuusvaatimuksia kriteerit (esim. et asu tietyllä alueella tai työskentele tietyssä työssä), jätämme pois luotto-osuudet, joiden lahjoitusvaatimus on 40 dollaria tai lisää. Lisätietoja siitä, kuinka valitsemme parhaat hinnat, lue koko menetelmämme.

Korjaus – elo. 16, 2023: Tämän artikkelin aiemmassa versiossa ilmoitettiin virheellisesti vähintään 5,50 % maksavien CD-levyjen määrä.