Itseohjattu vs. Automatisoitu sijoittaminen: kumpi on parempi?

Sijoittaminen on helpompaa kuin koskaan verkko- ja mobiilivälitysten nousun ansiosta. Mutta vain siksi, että se on helpommin saavutettavissa, ei tarkoita, että salkun hallintaan osallistuminen olisi oikea askel.

Sijoittaminen voi olla vaikeaa, aikaa vievää ja monimutkaista. Riippuen tavoitteistasi, riskinsietokyvystäsi ja kokemuksestasi, saatat olla parempi käyttää automatisoitua sijoitusvaihtoehtoa.

Itseohjattu vs. Automatisoitu sijoittaminen: tärkeimmät erot

Itseohjautuva ja automatisoitu sijoittaminen ovat kaksi hyvin erilaista tapaa sijoittaa. Ilmeinen ero näiden kahden välillä on osallistumisesi taso, mutta on muita vaikutuksia, jotka voivat auttaa sinua päättämään niiden välillä.

Maksut

Yksi valtava ero itseohjautuvan ja automatisoidun sijoittamisen välillä on maksuja että maksat.

Itseohjautuvalla sijoittamisella et maksa hallinnointipalkkioita tai muita kuluja, jotka liittyvät siihen, että joku muu automatisoi sijoituksesi. Korkeintaan joudut maksamaan palkkioita ja sijoitusrahasto- tai ETF-kulusuhteita.

Monet automatisoidun sijoittamisen järjestelmät maksavat. Esimerkiksi robo-neuvojan kanssa työskentely tarkoittaa robo-neuvojan hallinnointipalkkioiden maksamista, jotka ovat usein noin 0,25 %. Ihmisen talousneuvojan käyttö maksaa usein vieläkin enemmän.

Jotkut automatisoidun sijoittamisen muodot, kuten automaattisten siirtojen asettaminen säästöistä sijoitusrahastoon, voivat välttää nämä hallinnointipalkkiot. Nämä halvemmat automatisointitavat voivat kuitenkin jättää sinulle tehtävää, kuten salkun säännöllistä tasapainottamista.

Aika

Toinen suuri ero itseohjautuvan ja automatisoidun sijoittamisen välillä on aika, joka sinun on käytettävä.

Itseohjautuvalla sijoittamisella aikasitoumus on paljon suurempi. Salkkusi säännöllisen hoidon lisäksi, kuten tasapainottaminen tai ostaa ja myydä osakkeita, sinun on käytettävä aikaa sijoitusmahdollisuuksien tutkimiseen.

Tämä tutkimus voi olla hauskaa joillekin ihmisille, mutta se vaatii myös paljon vaivaa ja tietoa.

Automatisoitu sijoittaminen sen sijaan vie hyvin vähän aikaa. Kun olet valinnut investointisi automatisoinnin, annat valitsemasi järjestelmän hoitaa päivittäiset asiat. Sinun tarvitsee vain valita, milloin sijoittaa tai nostaa varoja.

Investointistrategia

Yksi selvä etu itseohjautuvalla sijoittamisella on automatisoituun sijoittamiseen verrattuna, että se on paljon joustavampi sijoitustapojen ja strategioiden suhteen.

Jos tutkit sijoitusmahdollisuuksia ja ostat ja myyt itse, sinulla on vapaus sijoittaa tiettyihin osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin tai käyttää johdannaisia, kuten optioita tai futuureja. Voit jopa sijoittaa vaihtoehtoisia omaisuuseriä tai arvopapereita, kuten hyödykkeitä, krypto- ja jalometalleja.

Monet automatisoidun sijoittamisen järjestelmät, kuten robo-neuvojat tai rahasto-osuuksien automaattinen ostaminen, jättävät sinulle vähemmän joustavuutta. Sen sijaan sinun on hyväksyttävä evästeiden leikkaava portfolio. Voit valita sellaisen, joka vastaa tarpeitasi ja tavoitteitasi, mutta et voi muokata sitä täydellisesti vastaamaan sitä, mitä etsit.

Itseohjautuva sijoittaminen

Itseohjautuva sijoittaminen antaa sinulle täyden hallinnan siihen, kuinka sijoitat rahasi. Sinulla on vapaus ostaa laaja valikoima arvopapereita, mukaan lukien yksittäisiä osakkeita, joukkovelkakirjoja, rahastoja, johdannaisia, tai allokoida rahasi parhaaksi katsomallasi tavalla.

Tämä hallinnan taso antaa sinulle paljon valtaa mukauttaa portfoliosi tarpeidesi ja tavoitteidesi mukaan. Se kuitenkin asettaa sinulle myös taakan tutkia markkinoita ja sijoittaa viisaasti.

Ennen kuin yrität itseohjautuvaa sijoittamista, harkitse edut ja haitat.

Edut

Joitakin itseohjautuvan sijoittamisen etuja ovat:

• Täydellinen valvonta siihen, miten ja milloin rahasi sijoitetaan.
• Pääsy laajempaan sijoitusvalikoimaan, kuten johdannaisia, futuurit, krypto ja paljon muuta.
• Pienemmät kustannukset, koska sinun ei tarvitse maksaa hallinto- tai neuvontapalkkioita.
• Joillekin sijoitussalkun hallinta voi olla hauskaa.

Haitat

Joitakin itseohjautuvan sijoittamisen haittoja ovat:

• Sijoitussalkun asianmukainen hallinta voi olla erittäin aikaavievää.
• Sinulla ei ole turvaverkkoa tukemaan sinua ja antamaan toista lausuntoa, ja menetät rahaa, kun teet huonoja sijoituspäätöksiä.
• Riski voi olla suurempi, varsinkin jos käytät salkussasi korkeamman riskin arvopapereita ja johdannaisia.
• Salkun hallinta voi olla stressaavaa erityisesti silloin, kun markkinat ovat epävakaat ja tappiot kasvavat.

Automatisoitu sijoittaminen

On monia tapoja automatisoi sijoituksesi. Perustasolla automaattisten siirtojen määrittäminen pankkitililtäsi välitystilille ja osakkeiden ostaminen ETF: stä tai sijoitusrahasto on automatisoitua sijoittamista. Salkkusi automatisointiin on myös kehittyneempiä tapoja, kuten työskentely robo-neuvojan kanssa tai sijoitusneuvojan palkkaaminen salkun hallintaan.

Jos haluat olla varovainen salkkusi kanssa, automatisoitu sijoittaminen voi olla erittäin houkuttelevaa, mutta mieti etuja ja haittoja ennen sitoutumista.

Edut

Joitakin automatisoidun sijoittamisen etuja ovat:

• Sinun ei tarvitse käyttää paljon aikaa markkinoiden tutkimiseen ja portfoliosi hallintaan.
• Saat ammattitaitoista neuvontaa sijoituksistasi ja niiden arvon maksimoimisesta.
• Voisi olla pienempi riski, varsinkin jos valitsit alhaisen riskin sijoitussalkun.

Haitat

Jotkut automatisoidun sijoittamisen haitat ovat:

• Robo-neuvojat ja talousneuvojat veloittavat yleensä hallinnointipalkkion, mikä lisää sijoituskustannuksiasi.
  
• Et voi personoida salkkuasi yhtä tehokkaasti kuin itseohjautuvaa sijoittamista käyttämällä.
• Joillakin neuvonantajilla on vähimmäissaldovaatimukset, joita et ehkä täytä.

Itseohjattu vs. Automatisoitu sijoittaminen: mikä sopii sinulle?

Valinta itseohjautuvan sijoittamisen ja automatisoidun sijoittamisen välillä tarkoittaa muutaman kysymyksen esittämistä itseltäsi.

Tunnetko olosi mukavaksi rahan ja osakemarkkinoiden kanssa? Jos sinusta tuntuu, että tiedät mitä olet tekemässä, itseohjautuva sijoittaminen voi olla hyvä vaihtoehto. Jos olet enemmän aloittelija tai et ole varma sijoitussalkun hallinnasta, asioiden automatisointi on parempi askel.

Oletko tyytyväinen tavallisempaan salkkuun vai oletko ainutlaatuisessa tilanteessa, joka vaatii pitkälle erikoistuneen sijoitusstrategian? Jos suhteellisen tavallinen osake- ja joukkovelkakirjasalkku sopii hyvin, harkitse automatisoitua sijoittamista. Jos tarvitset pitkälle räätälöityä sijoitusstrategiaa, sinun kannattaa valita itseohjautuva vaihtoehto.

Lopuksi, pidätkö sijoittamisesta hauskaa? Jos pidät arvopapereiden tutkimisesta ja markkinoiden voittamisesta viihdyttävänä, itseohjautuva sijoittaminen voi olla hauskaa tekemistä. Jos se on sinulle enemmän työtä, harkitse automatisoitua sijoittamista ja tutki sitä parhaat robo-neuvojat välttääksesi sen vaivan.

Bottom Line

Itseohjautuva ja automatisoitu sijoittaminen ovat molemmat hyviä tapoja hallita salkkuasi. Valitsemasi vaihtoehto riippuu pitkälti sijoitustavoitteistasi, kokemuksestasi ja henkilökohtaisista mieltymyksistäsi.

Jos tunnet olosi mukavaksi sijoittaa ja pidät salkun hallinnan ideaa kiehtovana, harkitse aktiivisen roolin ottamista salkkusi hallintaan. Jos olet uudempi sijoittaja tai pidät salkun hallintaa vaikeana, etsi tapa automatisoida prosessi.