Haluatko lunastaa I joukkovelkakirjalainasi? Tässä on paras aika tehdä se
Arvioimme itsenäisesti kaikki suositellut tuotteet ja palvelut. Jos napsautat tarjoamiamme linkkejä, voimme saada korvauksen. Lue lisää.
Jos olit yksi niistä säästäjien legioonoista, jotka ostivat kuumia I-lainoja Yhdysvaltain valtiovarainministeriöltä viimeksi vuosi – kun vuosikymmeniä korkea inflaatio nosti I-lainakorot lähes 10 prosenttiin – saatat nyt ajatella lunastamista ulos. Tämä johtuu siitä, että obligaatioiden tuotto on sittemmin laskenut maan pinnalle, ja voit nyt ansaita enemmän rahoillasi muualla.
Mutta varokaa: Kaikki I joukkovelkakirjalainan irtautumispäivät eivät ole samanlaisia, ja parhaan nostopäivän valitseminen voi tarkoittaa eroa historiallisen tuoton maksimoimisen ja rahan jättämisen välillä.
Avaimet takeawayt
- Vuoden 2021 lopusta vuoden 2023 alkuun liikkeeseen lasketut I-lainat ovat maksaneet kaikkien aikojen korkeimmat korot.
- Joukkovelkakirjallesi asetetaan uusi korko kuuden kuukauden välein Yhdysvaltain inflaatiotason perusteella. Koska inflaatio on laskenut, I joukkolainojen korot ovat laskeneet dramaattisesti.
- Voit lunastaa I-lainan vuoden kuluttua, mutta jos nostat ennen kuin viisi vuotta, maksat kolmen viimeisen kuukauden koron sakkoa.
- Koska korkotasosi muuttuu kuuden kuukauden välein, on järkevää nostaa, kun sakko perustuu alhaisempaan korkoon – ja välttää kotiuttamista, kun menetät korkean koron.
- I-obligaatiosi liikkeeseenlaskupäivä voi kertoa sinulle optimaalisen nostoajan – jopa kuukauden parhaimpaan nostopäivään asti.
Mitä ansaitset viimeaikaisista I-obligaatioista
I joukkovelkakirjalainat, jotka on laskettu liikkeeseen marraskuun välisenä aikana. 1.4.2021 ja huhtikuuta 30, 2023 ovat maksaneet kolme erilaista lähtöhintaa, joista jokainen on tarjottu kuuden kuukauden ajan liikkeeseenlaskupäivästä. Jokainen näistä koroista oli kolmen korkeimman I-lainoista koskaan maksetun joukossa vuoden 1998 debyyttinsä jälkeen. Nämä kolme ennätystä olivat:
- Julkaisupäivät marraskuuta. 1.4.2021 – huhtikuuta 30, 2022 - 7,12 % APY ensimmäisten kuuden kuukauden ajan
- Julkaisupäivät 1. toukokuuta - lokakuuta. 31, 2022 - 9,62 % APY ensimmäisten kuuden kuukauden ajan
- Julkaisupäivät marraskuuta. 1.4.2022 - huhtikuuta 30, 2023 - 6,89 % APY ensimmäisten kuuden kuukauden ajan
Joukkovelkakirjalainojen toimintatapa on se, että tiedät koron, jonka saat ensimmäisen kuuden kuukauden aikana, mutta sitten joukkovelkakirjoillesi määrätään uusi korko kuuden kuukauden välein. Tämä korko perustuu inflaatioon, ja se on syy nimen I joukkovelkakirjalainoihin. Sen jälkeen, kun inflaatio on hidastunut merkittävästi – kesäkuun 2022 huipusta 9,1 prosentista 3,7 prosenttiin viimeisin lukema tällä viikolla– Myös minun joukkovelkakirjalainojen korot ovat laskeneet voimakkaasti.
Liikkeeseenlaskupäivästäsi riippuen nämä ovat I bond -korot, jotka ansaitset kunkin 6 kuukauden jakson aikana.
| Joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskupäivä | APY kuukausille 1-6 | APY kuukausille 7-12 | APY kuukausina 13-18 | APY kuukausille 19-24 |
|---|---|---|---|---|
| Marraskuu. 1.4.2021 – huhtikuuta 30, 2022 | 7.12% | 9.62% | 6.48% | 3.38% |
| 1. toukokuuta - lokakuuta 31, 2022 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | Tuntematon |
| Marraskuu. 1.4.2022 - huhtikuuta 30, 2023 | 6.89% | 3.79% | Tuntematon | Tuntematon |
Mitä tapahtuu, kun lunastat I joukkovelkakirjalainat
I-obligaatioon laittamaasi rahaa ei voi nostaa mistään syystä sen ensimmäisen 12 kuukauden aikana. Mutta kun saavutat mailimerkin, voit vapaasti nostaa. Tämä tarkoittaa, että monet ihmiset, jotka ostivat I-lainoja vuonna 2022, ovat saavuttaneet tai tulevat pian saavuttamaan päivämäärän, jolloin he voivat harkita nostoa.
Ongelmana on, että I-lainan lunastamisesta ennen viiden vuoden kuluttua sen liikkeeseenlaskupäivästä seuraa sakko. Onneksi rangaistus on melko lievä. Kaikista alle viisi vuotta vanhoista I-lainoista sakko vastaa kolmen viimeisen kuukauden korkoa.
Kuten mainittiin, I-lainan korko muuttuu kuuden kuukauden välein. Tämä tarkoittaa, että myös rangaistussi vaihtelee. Sinulla on suurempi sakko, jos peruutat korkean korkojakson aikana, ja pienempi sakko, jos peruutat alhaisemman korkojakson aikana.
Minimoi rangaistuksen maksimoimiseksi
Kuten yllä olevasta taulukosta näet, I-lainojen korot vuoden 2021 lopusta vuoden 2023 alkuun ovat erittäin kilpailukykyisiä muiden sijoitus- tai säästövälineiden tarjoamien korkojen kanssa. Itse asiassa ne näyttävät enemmän osakemarkkinoilta saatavilta tuotolta kuin turvallisilta, riskittömiltä sijoituksilta.
Vielä tärkeämpää on, että et yksinkertaisesti voi ansaita yli 6 prosentin korkoja muista turvallisista, ennustettavista sijoituksista juuri nyt. Jopa tämän päivän paras talletustodistus (CD), korkeatuottoinen säästötili, ja rahamarkkinatili hinnat ovat huipussaan 5 prosentin alueella. Tämä tekee 6 prosentin tai paremmasta I-lainan korosta pitämisen arvoisena.
Tässä on nostosi ajoitus. Jos nostat I-obligaatiosi, kun ansaitset yli 6 %, sakko on kolme kuukautta korkoa tällä korolla, ja olet vapaaehtoisesti menettänyt kolmen kuukauden mahdollisuuden ansaita tuon tähden palata.
Sen sijaan, jos odotat, kunnes olet kolme kuukautta alempi korkotasoa, luovut vain vähemmän kilpailukykyisestä korosta 3,38 % tai 3,79 % liikkeeseenlaskupäivästäsi riippuen. Sen lisäksi, että sakko on pienempi, voit myös helposti ansaita sen yli muilla, kilpailukykyisemmillä vaihtoehdoilla. Siksi on järkevä aika siirtää rahasi uuteen paikkaan.
Kuukauden paras päivä I joukkovelkakirjarahastojen nostamiseen
I-joukkovelkakirjalainojen kuukausikorko maksetaan aina kuun ensimmäisenä päivänä ja on ei suhteutettuna koko kuukauden ajan. Nostetaanpa sitten lokakuussa. 2 tai lokakuuta 31. lokakuuta saat saman koronmaksun. 1 ja ei mitään muuta siinä kuussa. Joten on järkevää kotiuttaa mahdollisimman pian 1. päivän jälkeen, jotta voit alkaa ansaita korkeampaa korkoa muualla.
Tässä on kaksi huijauslehteä eri liikkeeseenlaskupäiville, jotta voit ymmärtää parhaat nostopäivät tietylle I-obligaatiollesi. Ennen huhtikuuta liikkeeseen lasketuille I-obligaatioille. 30.2022, paras paikka rangaistuksen minimoimiseksi ja tuoton maksimoimiseksi on 21 kuukautta julkaisupäivästä. Mutta I-obligaatioille, jotka on laskettu liikkeeseen 1. toukokuuta - lokakuuta välisenä aikana. 31. 2022, sinun tarvitsee vain odottaa 15 kuukautta saavuttaaksesi optimaalisen nostoikkunan.
Marraskuussa liikkeeseen lasketuille I-obligaatioille 1.4.2021 – huhtikuuta 30, 2022
| I joukkovelkakirjalaina, joka on laskettu liikkeeseen minä päivänä tahansa tässä kuussa | Jos nostat rahaa 12 kuukauden kuluttua, luovut 3 kuukaudesta tästä korosta | Jos nostat rahaa 15 kuukauden kuluttua, luovut 3 kuukaudesta tästä korosta | Jos nostat käteistä 21 kuukauden kuluttua, luovut 3 kuukaudesta tästä korosta | Päivämäärä, jolloin täytät 21 kuukautta ja minimoi sakko |
|---|---|---|---|---|
| Marraskuu 2021 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | elokuu 1, 2023 |
| Joulukuu 2021 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | syyskuu 1, 2023 |
| Tammikuu 2022 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | lokakuu 1, 2023 |
| Helmikuu 2022 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | Marraskuu. 1, 2023 |
| Maaliskuu 2022 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | joulukuuta 1, 2023 |
| Huhtikuu 2022 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | tammikuu 1, 2024 |
1. toukokuuta 2022 - lokakuuta liikkeeseen lasketuille I-obligaatioille. 31, 2022
| Olen joukkovelkakirjalainan liikkeeseen laskenut minä tahansa päivänä tässä kuussa | Jos nostat rahaa 12 kuukauden kuluttua, luovut 3 kuukaudesta tästä korosta | Jos nostat rahaa 15 kuukauden kuluttua, luovut 3 kuukaudesta tästä korosta | Päivämäärä, jolloin täytät 15 kuukautta ja minimoi sakko |
|---|---|---|---|
| toukokuu 2022 | 6.48% | 3.38% | elokuu 1, 2023 |
| Kesäkuu 2022 | 6.48% | 3.38% | syyskuu 1, 2023 |
| Heinäkuu 2022 | 6.48% | 3.38% | lokakuu 1, 2023 |
| Elokuu 2022 | 6.48% | 3.38% | Marraskuu. 1, 2023 |
| Syyskuu 2022 | 6.48% | 3.38% | joulukuuta 1, 2023 |
| lokakuuta 2022 | 6.48% | 3.38% | tammikuu 1, 2024 |
Mihin sijoittaa I-obligaatiovarojasi
Jos et tarvitse I joukkovelkakirjatuottojasi kuukausiin tai vuosiin, on hyvä aika siirtää ne korkeapalkkaiseksi talletustodistukseksi. CD-levyt maksavat nyt levyhintoja, Kiitos Federal Reserve se on nostanut viitekorkonsa korkeimmalle tasolle sitten vuoden 2001 pyrkiessään torjumaan inflaatiota. Kun sijoitat varoja CD-levylle, lukitset tämän koron – taataan – valitsemasi CD-jakson koko ajaksi.
Tällä hetkellä parhaiten maksavat lyhyemmät CD-levyt tarjoavat jopa 5,75 % APY: n, joiden tuotto on 5,00 %:n puolivälissä keskipitkän aikavälin CD-levyillä (2 tai 3 vuotta) ja ylempi 4,00 % 4- ja 5-prosenttisilla CD-levyillä. vuoden CD-levyjä.
Etkö halua sitoa I-obligaatiovarojasi CD-levylle? Voit myös siirtää rahasi johonkin parhaat korkeatuottoiset säästötilit tai parhaat rahamarkkinatilit, jotka maksavat tällä hetkellä 5,33 % ja 5,25 % APY. Muista vain, että säästö- ja rahamarkkinatilikorot vaihtelevat, mikä tarkoittaa, että ne voivat laskea milloin tahansa ja ilman ennakkoilmoitusta. Sitä vastoin CD-nopeus on lukittu koko ajan.
Hinnankeruumenetelmän paljastaminen
Investopedia seuraa joka arkipäivä yli 200 tarjoavan pankin ja luotto-osuuden korkotietoja CD-levyt ja säästötilit asiakkaille valtakunnallisesti ja määrittää parhaiten maksavien tilien päivittäiset sijoitukset. Saadakseen luetteloomme laitoksen on oltava liittovaltion vakuutettu (FDIC pankeille, NCUA luotto-osuuskunnat), ja tilin vähimmäistalletus saa olla enintään 25 000 dollaria.
Pankkien on oltava saatavilla vähintään 40 osavaltiossa. Ja vaikka jotkut luotto-osuudet vaativat sinua lahjoittamaan tietylle hyväntekeväisyysjärjestölle tai yhdistykselle liittyäksesi jäseneksi, jos et täytä muita kelpoisuusvaatimuksia kriteerit (esim. et asu tietyllä alueella tai työskentele tietyssä työssä), jätämme pois luotto-osuudet, joiden lahjoitusvaatimus on 40 dollaria tai lisää. Lisätietoja siitä, kuinka valitsemme parhaat hinnat, lue koko menetelmämme.
