Investopedian 2023 Robo-Advisor Consumer Survey

Investopedian vuoden 2023 Robo-Advisor Consumer Survey -tutkimuksen mukaan sijoittajat käyttävät todennäköisemmin robo-neuvoja-alustoja sijoittaessaan talon ostamiseen kuin mitä tahansa muuta suurta ostoa. Kun heitä pyydetään valitsemaan tärkeimpien sijoitustavoitteiden luettelosta, joiden suunnittelussa he todennäköisimmin käyttävät robo-neuvojaansa, suurin osa vastaajista päätti käyttää näitä digitaalisia varallisuudenhallintaalustoja investoidakseen suuriin ostoihin, kuten taloihin, ajoneuvoihin ja matkustaa. Yllättäen eläkkeelle jääminen ja pitkän aikavälin varallisuuden rakentaminen sijoittuivat listan lopussa.

Sen lisäksi, mihin sijoittajat käyttävät robo-neuvojaa, vastaajat sanoivat myös, että viimeaikaiset markkinaolosuhteet eivät ole muuttaneet heidän sijoittamaansa rahamäärää. He sanoivat myös suosivansa verkkojulkaisuja, jotka auttavat heitä oppimaan sijoitusaiheista, kuten suunnittelutyökaluista ja mukautettujen portfolioiden kehittämisestä.

Investopedia tutki elokuussa 205 robo-advisor-käyttäjää. 30 ja syyskuuta 15, 2023, jotta he ymmärtäisivät paremmin, kuinka he käyttävät näitä digitaalisia varallisuudenhallintaalustoja ja miten he suhtautuvat sijoittamiseen oppimiseen.

Suurin osa sijoittajista käyttää Robo-Advisoreja sijoittaakseen suuriin ostoihin

Tarjonnan rajoitusten ja kotitalouksien tulojen kyvyttömyyden pysyä kiinni asuntolainojen korkojen jyrkän nousun voimakkaan yhdistelmän vuoksi, 2023 on saavuttanut uskomattoman eron vuoden, jolloin asumisesta tuli halvempaa kuin se oli ennen suuria taloudellisia kriisi. Onneksi edistystä huipulla rahoitusteknologia (Fintech) yritykset ovat antaneet sijoittajille mahdollisuuden sijoittaa tavoitteenaan ostaa asunto.

Kyselymme paljasti, että suurin osa vastaajista käyttää näitä digitaalisia varallisuudenhallintaalustoja todennäköisimmin sijoittaakseen suuriin ostoihin eläkkeelle jäämisen sijaan. Itse asiassa, kun heitä pyydettiin valitsemaan jopa kolme suosituinta sijoituskohdetta, 50 % sijoittajista sanoi, että he todennäköisimmin käyttäisivät robo-neuvoja sijoittaakseen ostaa asunnon, 42 % sanoi investoivansa ostaakseen ajoneuvon, 29 % valitsi investoinnin matkustamiseen ja 20 % sanoi käyttävänsä robo-neuvojansa sijoittamiseen maksaakseen korkeakoulusta. Yllättäen tutkimuksemme havaitsi, että vain 16 % sanoi käyttävänsä näitä digitaalisia varallisuudenhallintaalustoja rakentaa vaurautta eläkettä varten, ja 9 % vastaajista sanoi käyttävänsä robo-neuvojaa rakentaakseen pitkäaikaista varallisuus.

Vastaajat saivat valita useamman kuin yhden, enintään kolme.

Enemmän 20-vuotiaita sijoittajia käyttää Robo Advisoreja kuin 50-vuotiaita sijoittajia

Tutkimistamme robo-advisor-käyttäjistä noin 86 % on 20-, 30- ja 40-vuotiaita, kun taas 14 % vastaajista sanoi olevansa 50-, 60- ja 70-vuotiaita. Suurin osa tutkimistamme robo-advisor-käyttäjistä on 30-vuotiaita (49,8 %).

Tutkimukset ovat osoittaneet, että vanhemmilla sijoittajilla on yleensä monimutkaisempi taloudellinen tilanne, joka vaatii taloudellisen neuvonantajan apua. Lisäksi näillä sijoittajilla saattaa olla vähemmän luottamusta teknologiaan taloutensa hallinnassa. PLOS ONEn tekemä tutkimus robo-neuvojien hyväksymisestä totesi, että sukupolvi Z ja sukupolvi Y käyttävät todennäköisemmin robo-neuvojaa, koska heidän mielestään se on helppokäyttöinen. kun taas sukupolven X jäsenten "täytyisi ymmärtää täysin robo-neuvojat ennen kuin he sitoutuvat tällaisiin taloudellisiin resursseihin". Monien robo-neuvojien rajoitukset, erityisesti kuinka he sijoittavat varoja, sijoittajien voi olla vaikea ymmärtää ja hyväksyä, varsinkin niille, jotka ovat lähellä eläkeikää ja joiden on valittava konservatiivisempi sijoitus lähestyä.

Useimmat sijoittajat ovat huolissaan tämänhetkisistä markkinaolosuhteista

Kun kyselymme suoritettiin - elokuu 30 - syyskuuta 15. 2023 – Yhdysvaltain osakemarkkinat S&P 500:lla mitattuna kokivat korjauksen syksyllä 2022 alkaneessa laajemmassa hintojen nousutrendissä. Tutkimistamme sijoittajista oli enemmän huolissaan markkinatapahtumista, ja 69 prosenttia vastasi, että he ovat hieman tai jonkin verran huolissaan markkinatapahtumista, ja 17 % paljastaa olevansa erittäin tai erittäin huolestunut. Vain 14 prosenttia vastaajista ei ollut huolissaan.

Mutta vaikka suurin osa vastaajistamme sanoi olevansa huolissaan markkinoista, kyselymme osoitti, että he pitävät kiinni investointisuunnitelmastaan. Monet robo-neuvojat antavat sijoittajille mahdollisuuden asettaa taloudelliset tavoitteensa, jotka voivat korreloida suoraan heidän kanssaan riskinhalu, mutta 49 % vastaajistamme sanoi, että he eivät aio muuttaa sijoittamaansa rahamäärää. Noin 27 % sanoi, että he todella suunnittelevat sijoittavansa enemmän, kun taas 24 % sanoi, että he haluavat sijoittaa vähemmän.

Useimmat sijoittajat kääntyvät verkkojulkaisujen puoleen saadakseen tietoa sijoittamisesta

Kun kyselyyn vastanneista kysyttiin, kuinka he saavat suurimman osan sijoittamista koskevista tiedoistaan, he asettivat verkkojulkaisut ykkösvaihtoehdoksi. Sitä vastoin rahoitustuotteiden mainosten katsominen sijoittui viimeiseksi.

Sijoittajat käyttävät harvoin kaupallisia mainoksia valitessaan Robo-Advisoria

Kun heille annetaan mahdollisuus ilmaista, kuinka paljon he luottavat kaupallisiin tietoihin (mainokset) valitakseen oikean tarpeisiinsa sopiva robo-neuvoja, 29 % vastaajista sanoi, että he luottavat harvoin kaupalliseen tietoon (mainoksiin). Tämä on toisin kuin vain 11 % sijoittajista, jotka sanoivat aina luottavansa kaupallisiin mainoksiin.

Suunnittelutyökalut ja -palvelut, mukautetut portfoliot ja eläkelaskurit ovat Robo-Advisor-käyttäjiä kiinnostavia sijoitusaiheita

Kun otetaan huomioon markkinoiden monimutkaisuus ja useat tavoitteet, joita sijoittajien on suunniteltava, ei yksinkertaisesti ole olemassa yksittäistä sijoitustapaa. Onneksi teknologia ja kilpailu ovat yhdessä antaneet sijoittajille pääsyn useisiin tehokkaisiin robo-neuvojan alustoihin, joiden palkkiot ovat paljon alhaisemmat kuin perinteisten neuvonantajien.

Kun kyselyyn vastanneita pyydettiin valitsemaan sijoitusaiheista, he sanoivat, että maksulliset taloussuunnittelupalvelut ja ilmaiset suunnittelutyökalut kiinnostivat heitä eniten. Tätä seurasivat tiiviisti henkilökohtainen indeksointi sekä talous- ja eläkesuunnittelulaskurit. Näiden kolmen tärkeimmän aiheen lisäksi oli osakeviipaleet, ympäristö-, sosiaali- ja hallintotapa (ESG), temaattinen sijoittaminen ja yhteistyö rahoituskonsultin kanssa välityksessä.

Bottom Line

Markkinat ovat luonnostaan ​​syklisiä, ja hintojen nousu- ja laskujaksot määrittävät niiden pitkän aikavälin tuoton. Vaikka ne ovat automatisoituja sijoitusalustoja, parhaat robo-neuvojat tarjoavat vankkoja riskinarviointi-, salkunhallinta- ja räätälöintiominaisuuksia, joita tarvitaan sijoittajien auttamiseksi oikea tie erilaisiin sijoitustavoitteisiin – kuten asunnon ostamiseen, auton ostamiseen tai loma.

Investopedian vuoden 2023 Robo-Advisor Consumer Survey paljasti, että sijoittajat käyttävät näitä digitaalisia varallisuudenhallintatyökaluja useista syistä, pelkän eläkkeelle jäämisen suunnittelun lisäksi. Lisäksi nuoremmat sijoittajat omaksuvat nämä teknologia-alustat enemmän kuin heidän vanhemmat kollegansa. Kaiken kaikkiaan se on liike oikeaan suuntaan sijoittajille, jotka eivät ehkä pysty maksamaan ja saamaan ammatillisia rahoitusneuvoja ihmisneuvojalta.

Metodologia

Investopedia teki kyselyn 205:lle 18–72-vuotiaalle yhdysvaltalaiselle aikuiselle, jotka ovat nykyisin yhden 18 robo-neuvojan asiakkaita. Vastaajat osallistuivat markkinatutkimustoimittajan verkkokyselyyn. Tiedonkeruu tapahtui elokuussa. 30 ja syyskuuta 15.2023, 11 videohaastattelua vapaaehtoisten vastaajien kanssa syyskuusta alkaen. 7-17, 2023. Useita laatutarkastuksia, kuten seulontalaitteita, huomiomittareita, ymmärryksen arviointeja ja logiikkamittareita, käytettiin muun muassa sen varmistamiseksi, että vain laadukkaimmat vastaukset sisällytettiin.

Korjaus - lokakuu 2, 2023: Tämä artikkeli on päivitetty sen mukaan, että tutkimus robo-neuvojien sukupolvien käytöstä julkaistiin PLOS ONE -lehdessä.