Mitä ovat henkilökohtaiset pankkilainat?

Henkilökohtaiset lainat ovat eräänlainen laina, jota voit käyttää useisiin eri tarkoituksiin. Jos sinulle myönnetään henkilökohtainen laina, saat rahasumman, joka sinun on maksettava takaisin ajan myötä korkoineen. Henkilökohtaisiin lainoihin liittyy joskus myös muita maksuja, kuten aloitusmaksuja.

Henkilökohtaisia lainoja tarjoavat monet lainanantajat, kuten pankit, verkkolainanantajat ja luottoyhtiöt. Henkilökohtainen pankkilaina on yksinkertaisesti pankista otettu henkilökohtainen laina.

Pankit ovat suosituin henkilökohtaisten lainojen tarjoaja, mutta ne eivät välttämättä ole paras tarjoaja sinulle.

Avaimet takeawayt

Henkilökohtainen laina on lainanantajalta lainaamasi rahasumma, jonka maksat takaisin korkoineen.
Voit saada henkilökohtaista lainaa rahoituslaitoksilta, kuten pankeista, luottoyhtiöt, ja online-lainanantajat.
Voit saada henkilökohtaista pankkilainaa satoihin tai tuhansiin dollareihin, jos täytät vaatimukset.
Jos sinulla on pankki ja tarvitset henkilökohtaista lainaa, sinun kannattaa aloittaa hakemalla henkilökohtainen laina pankistasi.

instagram viewer

Pankkien henkilökohtaisilla lainoilla on yleensä korkeammat korot kuin luottoyhdistyspankkilainat.

Kuinka henkilökohtainen laina toimii

Voit hakea henkilökohtaista lainaa useilta eri tahoilta lainanantajat, mukaan lukien pankit. Jos olet hyväksynyt lainan, lainanantaja lainaa sinulle a rahasumma. Sinun on sitten maksettava nämä rahat takaisin, tyypillisesti samansuuruisina kuukausierinä (erissä), tietyn ajanjakson aikana – yleensä yhdestä viiteen vuotta.

Sinä maksat kiinnostuksen kohde lainasta, ja sinulta voidaan myös veloittaa kuluja. Henkilökohtaisia lainoja voidaan käyttää melkein mihin tahansa tarkoitukseen, haluatko tehdä suuren oston, vakiinnuttaa velkoja tai maksaa hätäkuluja.

Henkilökohtaisen lainan hinta vaihtelee ja riippuu korko sinulle tarjotaan ja kuinka kauan käytät lainan takaisinmaksuun sekä lainanantajan veloittamat maksut.

Sinulta veloitettava korko riippuu siitä, kuinka paljon lainaat ja kuinka paljon luottopisteet. Se voi riippua myös muista tekijöistä, kuten vuositasosta tulo, maksuhistoria ja velka-tulosuhde (DTI)..

Mitä pidempään maksat lainaa takaisin, sitä pidempään maksat korkoa, joten sitä kalliimmaksi laina kokonaisuudessaan tulee.

Henkilökohtainen pankkilaina vs. Henkilökohtaiset lainat muilta lainanantajilta

Voit saada henkilökohtaista lainaa rahoituslaitoksilta, kuten pankeilta, luottoyhtiöiltä ja verkkolainanantajilta. Pankit ovat suosituin henkilökohtaisten lainojen lähde. Henkilökohtaisilla pankkilainoilla on sekä etuja että haittoja verrattuna muiden lainanantajien henkilökohtaisiin lainoihin.

Sopivuus: Jos olet jo jonkin tietyn pankin asiakas, voi olla kätevää järjestää henkilökohtainen laina heidän kauttaan. Voit myös käyttää pankin konttoriverkostoa.
Lainausrajat: Pankkien henkilökohtaisilla lainoilla voi olla korkeammat lainarajat kuin luottoyhtiöiltä ja verkkolainanantajilta olevilla lainoilla. Jos tarvitset suuren lainan, pankki saattaa olla sinulle paras vaihtoehto, mutta myös luottoyhtiöt kannattaa harkita, sillä jotkut voivat kilpailla pankkien kanssa tarjottujen lainojen koosta.
Korot: Pankkien henkilökohtaisten lainojen korot ovat yleensä alhaisemmat kuin verkkolainanantajien lainat, mutta korkeammat kuin luottoyhtiöiltä saaduilla lainoilla. Korot voivat kuitenkin vaihdella, joten tarkista kaikki kolme lähdettä ennen lainaa.
Maksut: Jotkut pankit veloittavat lainoistaan korkeita maksuja, mutta jotkut eivät. Muista vielä kerran tehdä ostoksia ennen lainan valitsemista.

Voit verrata lainakustannuksia erilaisilla koroilla ja ehdoilla Investopedian avulla henkilökohtainen lainalaskuri.

Henkilökohtaisen lainan tärkeimmät ominaisuudet

Koska henkilöpankkilainoja voidaan käyttää melkein mihin tahansa tarkoitukseen, lainaehdot vaihtelevat paljon. Jotkut lainat ovat 1000 dollaria, ja ne maksetaan takaisin parissa kuukaudessa. Toiset voivat maksaa jopa 50 000 tai 100 000 dollaria, ja niiden takaisinmaksu kestää 10 vuotta tai enemmän.

Henkilökohtaisen pankkilainan pääominaisuudet ovat:

Korot: Korot määräävät, kuinka kallis laina on. The parhaat henkilökohtaiset lainat tarjoavat tällä hetkellä korkoa 9–25 prosenttia lainaamasi summan ja luottopisteiden mukaan.
Maksut: Jotkut pankit veloittavat sulkemisesta tai aloitusmaksut henkilökohtaisille lainoilleen, joten varmista, että tarkistat nämä ennen lainan valitsemista.
Ennakkomaksumaksut: Jotkut pankit veloittaa sinua, jos maksat lainan ennenaikaisesti. Jos aiot tehdä niin, varmista, että ymmärrät maksamasi maksut.
Takaisinmaksu ajoittaa: Suurin osa henkilökohtaisista lainoista maksetaan takaisin samansuuruisina kuukausierinä, vaikka joillakin on eri aikataulut.
Lainan pituus: Jotkut henkilökohtaiset lainat on maksettava takaisin alle vuodessa. Toiset voivat kestää yli vuosikymmenen. Mitä pidempi laina, sitä pienemmät kuukausierät, mutta sitä enemmän maksat korkoa.
Lainausrajat: Useimmat pankit eivät myönnä sinulle henkilökohtaista lainaa yli 50 000 dollaria, vaikka jotkut maksavat jopa 100 000 dollaria lainanottajien, joilla on hyvä luotto.
Vakuus: Useimmat henkilökohtaiset lainat ovat suojaamaton, joten sinun ei tarvitse sietää vakuudeksi, mutta se on myös mahdollista löytää turvattu henkilökohtaisia lainoja, jos sinulla on vaikeuksia saada vakuudetonta lainaa.

Henkilökohtaisen lainan yleiset käyttötavat

Henkilökohtaisia lainoja voidaan käyttää melkein mihin tahansa tarkoitukseen, eivätkä useimmat pankit pyydä sinua määrittelemään, mihin haluat lainan käyttää. Yleisiä henkilökohtaisen lainan käyttötarkoituksia ovat:

Muuttokulut
Velkojen yhdistäminen
Lääkärin laskut
Hääkulut
Kodin remontti tai remontti
Hautauskulut
Lomakulut
Hätäkulut

Henkilökohtaiset lainat eroavat muista osamaksulainoista, kuten opintolainat, autolainat, ja asuntolainat, jotka kaikki käytetään tiettyjen kulujen, kuten koulutuksen, ajoneuvojen tai kotien, rahoittamiseen. Voit käyttää henkilökohtaista lainaa lähes mihin tahansa tarkoitukseen.

Pätevyysvaatimukset

Kun haet henkilökohtaista pankkilainaa, pankki tarkastelee useita tekijöitä arvioidakseen, oletko oikeutettu.

Tärkein tekijä on luottopisteesi. Tarvitset yleensä a luottopisteet vähintään 640 670:een saadaksesi parhaat lainaehdot. Mitä korkeampi luottopisteesi, sitä alhaisempi korko sinulle tarjotaan.

Maksuhistoriasi ja monet muut tekijät vaikuttavat luottopisteeseesi. Jos luottopisteesi on huono, sinun kannattaa ehkä ryhtyä toimiin korjaa luottopisteesi ennen kuin haet uudelleen. Se voi sisältää maksamisen velkaa ja maksat kaikki maksusi ajallaan.

Huomautus

Jos et täytä a suojaamaton henkilökohtainen laina, saatat saada vakuudellisen lainan käyttämällä omaisuutta vakuutena. Tämä parantaa mahdollisuuksiasi saada kelpoisuus, koska lainan riski on pienempi lainanantajalle. Olet kuitenkin vaarassa menettää omaisuutesi, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin.

Kuinka hakea henkilökohtaista lainaa

Henkilökohtaisen lainan hakeminen sisältää neljä päävaihetta:

Etsi laina: Voit etsiä henkilökohtaisia lainoja verkossa. Muista tarkistaa useita lainanantajia, koska henkilökohtaisten lainojen kustannukset voivat vaihdella paljon.
Hanki esipätevyys: Jotkut lainanantajat sallivat sen esikelpoinen lainoja varten. Tämä koskee a pehmeä luottotarkastus se ei vaikuta luottopisteeseesi.
Kerää tarvittavat asiakirjat: Jotkut lainanantajat pyytävät sinua todistamaan tulosi toimittamalla maksaa tynkät tai a tiliote. Toiset pyytävät vain henkilötodistusta, kuten passia tai ajokorttia.
Hakea verkossa: Useimmat lainanantajat antavat sinun hakea henkilökohtaista lainaa verkossa. Kun haet virallisesti, pankki suorittaa a kova luottotarkastus, mikä voi väliaikaisesti heikentää luottotietosi.
Odota päätöstä: Jotkut lainanantajat tekevät päätöksen välittömästi ja rahoittavat lainan sinä päivänä, jos sinut hyväksytään. Useimmat lainanantajat tekevät päätöksen muutaman päivän sisällä.

Mitä eroa on henkilökohtaisella lainalla ja kulutuslainalla?

Henkilökohtainen laina ja kulutuslaina ovat sama asia. Nämä lainat tarjoavat kertasumman, jonka voit käyttää melkein mihin tahansa tarkoitukseen. Maksat henkilö- ja kulutuslainat takaisin säännöllisin maksuin tietyn ajan kuluessa.

Mitä eroa on käteisennakolla ja henkilökohtaisella lainalla?

A käteisennakkoa ja henkilökohtainen laina ovat molemmat tapoja lainata rahaa. Käteisennakko on lyhytaikainen korkeakorkoinen laina, jota käytetään usein hätäkulujen kattamiseen, mutta henkilökohtaisella lainalla on yleensä alhaisempi korko verrattuna ja se maksetaan takaisin pidemmällä aikavälillä.

Mikä on vähimmäismäärä, jonka voit lainata henkilökohtaisella lainalla?

Tyypillisesti pankit tarjoavat henkilökohtaisia lainoja useista sadaista useisiin tuhansiin dollareihin. Tätä pienemmissä lainoissa voi joskus olla järkevää käyttää a luottokortti sen sijaan.

Mikä on parempi: henkilökohtainen laina vai luottokortti?

Henkilökohtaisilla lainoilla on yleensä paljon alhaisemmat korot kuin luottokorteilla, mikä tekee niistä paljon halvempia pitkällä aikavälillä. Päivittäisiin ostoksiin luottokortti voi kuitenkin olla parempi, jos voit maksaa saldon seuraavaan laskutusjaksoon mennessä.

Bottom Line

Henkilökohtainen pankkilaina on rahasumma, jota voidaan käyttää lähes mihin tahansa tarkoitukseen ja joka maksetaan takaisin ajan myötä korkoineen. Henkilökohtaisilla lainoilla on yleensä korkeat lainarajat, kohtuulliset korot ja ne voivat olla käteviä. Saatat kuitenkin saada paremman koron ottamalla henkilökohtaista lainaa a luottoliitto.

Harkitse rahoitusneuvojan keskustelua saadaksesi ohjeita rahoitusvaihtoehdoistasi ja siitä, mikä voi olla paras tilanteeseesi.