Transunion: Yhä useammat amerikkalaiset jäävät jälkeen lainoista vuonna 2023
Transunionin tuore tutkimus, yksi suurimmat kulutusluottoluokituslaitokset, ennustaa, että yhä useammat amerikkalaiset jäävät jälkeen lainanmaksuistaan vuonna 2023. Tämä maksuhäiriöiden lisääntyminen koskee monenlaisia lainatyyppejä – luottokortit, vakuudettomat henkilölainat ja autolainat – kun kulutuskysyntä pysyy vahvana hintojen noususta huolimatta.
- Transunionin tuore tutkimus ennustaa, että yhä useammat amerikkalaiset jäävät jälkeen lainanmaksuistaan vuonna 2023.
- Tällä hetkellä 2,1 % luottokortin omistajista on myöhässä maksuistaan, mutta Transunion ennustaa määrän nousevan 2,6 prosenttiin vuoden 2023 loppuun mennessä.
- Nousu on johtunut hintojen noususta ja korkojen noususta, mutta myös lisääntyneestä luottamuksesta talouteen.
Lainojen maksuhäiriöt nousussa
Transunionin vuoden 2022 kolmannen neljänneksen raportti ennustaa, että vuoteen 2023 mennessä enemmän amerikkalaisia on myöhässä lainanmaksuistaan kuin koskaan sitten vuoden 2010. Tällä hetkellä 2,1 % luottokortin omistajista on myöhässä maksuistaan, mutta Transunion ennustaa määrän nousevan 2,6 prosenttiin vuoden 2023 loppuun mennessä.
On monia syitä, miksi laiminlyönnit lisääntyvät. Yksi on se, että monet ihmiset ottivat luottoa viimeisen vuoden aikana. Itse asiassa luottojen kysyntä kasvaa räjähdysmäisesti: amerikkalaisten ennustetaan avaavan ennätykselliset 87,5 miljoonaa uutta luottokorttitiliä ja 22,1 miljoonaa uutta henkilökohtaista lainaa vuonna 2022.
Valitettavasti taloudelliset olosuhteet ovat muuttuneet vuoden 2021 alusta. Amerikkalaiset kuluttajat kohtaavat nyt taivaan korkean inflaation ja korkeat korot. Näiden tekijöiden yhdistelmä tarkoittaa, että vuoden 2021 alussa järkevältä tuntuneet lainat ovat nyt monille lainanottajille vaikeita maksaa takaisin.
Tämä pätee useisiin lainatyyppeihin. Samaan aikaan kun luottokorttien myöhästymiset nousevat 2,1 prosentista 2,6 %:iin, vakuudettomien henkilölainojen myöhästymiset kasvavat todennäköisesti 4,3 % 4,1 %:sta, ja myös autolainoistaan jäljessä olevien lainanottajien osuuden ennustetaan nousevan 1,95 %:iin vuoden 2023 alussa.
Sekä luottamus että velka kasvavat
Ensi silmäyksellä kasvavat laiminlyönnit saattavat viitata siihen, että kuluttajat kamppailevat taloutensa kanssa. Samassa Transunion-tutkimuksessa todettiin kuitenkin myös, että Yhdysvaltain taloutta kohtaan vallitsee laaja optimismi.
TransUnion sanoi, että tutkimuksessa yli puolet 2 800 amerikkalaisesta oli optimistinen seuraavien 12 kuukauden taloutensa suhteen. Nuoremmat sukupolvet ilmaisivat eniten luottamusta.
Tämä optimismi saattaa jollain tavalla selittää henkilökohtaisten velkojen räjähdysmäisen kasvun viimeisen vuoden aikana. Vuonna 2022 kotitaloudet lisäsivät velkaa nopeimmin 15 vuoteen luottokorttien käytön ja asuntolainasaldojen rajun kasvun vuoksi. Luottokorttien kokonaissaldot kasvoivat yhteensä yli 15 prosenttia vuoden 2021 vastaavasta ajanjaksosta, mikä on suurin vuotuinen nousu yli 20 vuoteen, New Yorkin keskuspankin mukaan.
Kuluttajien velkaantuminen ei sinänsä ole huolestuttava merkki taloudelle tai yksittäisille kuluttajille – se kertoo ihmisten luottamuksesta talouteen. Kuten olemme nähneet kuluneen vuoden aikana, taloudellinen tilanne voi kuitenkin muuttua nopeasti, ja tämä voi jättää osan lainaajista maksujen jälkeen.
Ennen kaikkea on tärkeää, että kuluttajat lainata vastuullisesti varmistamalla, että he voivat tavata omansa lainojen lyhennykset ennen kuin ne ottavat kestämättömän velan nousevan koron ympäristössä.
