Toimiiko luotonkorjausyritykset todella?

Luottokorjaamoyritykset tarjoavat apua kuluttajille luottotiedot maksua vastaan. Jotkut ovat laillisia yrityksiä, kun taas toiset ovat vain huijauksia. Tässä on, mitä luottokorjaamo voi tehdä ja ei voi tehdä puolestasi.

Luotonkorjauksen ymmärtäminen

Kuluttajien luottotiedot perustuvat useisiin tekijöihin, kuten siihen, maksavatko laskut ajoissa. Maksujen puuttuminen voi vahingoittaa heidän luottoluokitustaan ​​ja puolestaan ​​vaikeuttaa muiden luottojen, kuten asuntolainan tai autolainan, saamista tulevaisuudessa. Huono luottotulos voi myös tarkoittaa sitä, että joudut maksamaan korkeammat vakuutusmaksut ja jopa vaikeuttamaan uuden työpaikan saamista tai asunnon vuokraamista.

Luottopisteet lasketaan kuluttajan tietojen perusteella luottoraporttija joskus nämä tiedot ovat epätarkkoja. Näin voi tapahtua, kun velkojat ilmoittavat virheellisistä tiedoista luottolaitokselle tai jos henkilöllisyysvaras ottaa luottoa kuluttajan nimissä.

Luottokorjaus on prosessi, jolla yritetään korjata nämä ongelmat. Jos tiedot ovat paikkansapitäviä, kukaan - edes ammattimainen luottokorjaamo - voi tehdä sen muuttamiseksi vain vähän. Useimmissa tapauksissa se pysyy luottotiedoissa jopa seitsemän vuoden ajan, minkä jälkeen se katoaa.

Jos jokin luottotiedon tiedoista on kuitenkin virheellinen, kuluttajalla on oikeus kiistää se. He voivat joko tehdä sen itse tai maksaa jollekin toiselle avusta.

Muista, että luottokorjaamo ei voi tehdä sinulle mitään, mitä et voisi tehdä yksin. Mutta voit harkita sellaisen palkkaamista, jos sinusta tuntuu, että prosessi on hukkua tai et yksinkertaisesti halua käyttää aikaa siihen.

Kuinka luotonkorjaus toimii

Ensimmäinen askel luottosi korjaamisessa on hankkia luottotietosi ja tarkistaa niiden oikeellisuus. Lain mukaan sinulla on oikeus saada yksi ilmainen luottotiedote 12 kuukauden välein jokaisesta kolmesta suurimmasta kansallisesta luottotietotoimistosta - Equifax, Experian ja TransUnion. Virallinen verkkosivusto ilmaisten luottotietojen saamiseksi on AnnualCreditReport.com.

Huomaa, että luottotietojesi tiedot voivat vaihdella toimistosta toiseen. Tämä johtuu siitä, että jotkut velkojasi voivat raportoida jollekin niistä, mutta eivät muille.

Kun luottotietosi ovat käsilläsi (tai näytöllä), tarkista ne virheiden varalta. Jos he esimerkiksi ilmoittavat myöhästyneistä maksuista, tarkista tietueistasi, onko tämä totta. Tarkista myös kaikki tilit, joita et tunnista. Se voi olla merkki siitä, että joku muu on avannut tilin sinun nimesi.

Jos huomaat virheitä, Federal Trade Commission (FTC) hahmottaa kiistaprosessin, jota voit seurata.

FTC ehdottaa ensin kirjoittamista kyseiselle luottolaitokselle (tai virastoille). Selitä, mitä tietoja kiistelet, ja liitä valokopiot kaikista asiakirjaasi tukevista asiakirjoista. Voit myös ottaa suoraan yhteyttä yksittäisiin velkojiin riitauttaaksesi tiedot, jotka he ovat toimittaneet luottolaitokselle.

Lain mukaan luottolaitoksen on tutkittava saatavanne 30 päivän kuluessa, ellei se pidä sitä kevytmielisenä. Toimiston on myös toimitettava kirjeesi ja sitä tukevat asiakirjat velkojalle, joka toimitti kiistanalaiset tiedot. Luotonantajan on tutkittava saatavanne ja raportoitava luottolaitokselle.

Kun tutkinta on päättynyt, luottolaitoksen on raportoitava tuloksista kirjallisesti. Jos toimisto päättää puolestasi, alkuperäisen velkojan on ilmoitettava kaikista toimittamistaan ​​luottotoimistoista virheelliset tiedot, jotta he voivat korjata tiedostonsa. Jos päätös on sinua vastaan, sinulla on edelleen oikeus antaa kirjallinen selitys, joka lisätään luottotiedostoosi.

Suuri osa tästä prosessista voidaan suorittaa verkossa, ja kaikki kolme suurinta luottotoimistoa tarjoavat ohjeita ja asiaankuuluvia lomakkeita verkkosivuillaan.

Luottokorjaamoyrityksen palkkaaminen

Luottokorjaamoyritykset voivat opastaa sinua edellä kuvatun prosessin läpi, ja monet tarjoavat myös lisäpalveluja, kuten luottotietojen seuranta. Mitä se todennäköisesti maksaa?

Investopedia analysoi äskettäin useita tällaisia ​​yrityksiä luettelon laatimiseksi Kuusi parasta luottoteknologiayritystä vuonna 2020. Yrityksillä oli erilaisia ​​hinnoittelumalleja.

Esimerkiksi, Ovation -luottopalvelut, Investopedian paras kokonaisvalinta, tarjosi kaksi suunnitelmaa, joiden hinta vaihteli 79 dollarista 109 dollariin kuukaudessa. Molemmat suunnitelmat veloittivat myös "ensimmäisen työn" maksun 89 dollaria.

Muut luottokorjaamoyritykset veloittavat 19–149 dollaria kuukaudessa riippuen siitä, mitä palvelupakettia kuluttaja rekisteröi.

Kuinka välttää luotonkorjaushuijauksia

Vaikka lailliset luotonkorjausyritykset voivat tehdä mitä lupaavat, ala on täynnä huijareita. Kuluttajan rahoituksen suojelutoimisto tarjoaa joitain varoitusmerkkejä, joita on varottava, esimerkiksi jos yritys: 

• Lupaa poistaa kaikki negatiiviset tiedot luottotietosi. Muista, että kukaan ei voi poistaa tarkkoja tietoja luottotietosi, joten jos yritys väittää pystyvänsä siihen, se on merkittävä punainen lippu.
• Ehdottaa, että kiistät jopa oikeat tiedot. Oikeiden tietojen kiistäminen on petosta.
• Paineet maksaa etukäteen. Laillinen luotonkorjausyritys ei pyydä rahaa ennen kuin se on tehnyt mitään. Itse asiassa se on laitonta liittovaltion luotonkorjausorganisaatiolain mukaan.

Huomaa, että jos rekisteröidyt luottokorjausyrityksen kanssa, sinulla on oikeus peruuttaa maksutta kolmen päivän kuluessa.

Bottom Line

Lailliset luottokorjaamoyritykset voivat huolehtia siitä, että virheelliset tiedot poistetaan luottotietosi, jotta ne eivät vahingoita luottotietojasi. He eivät kuitenkaan voi tehdä sinulle mitään, mitä et voisi tehdä itsellesi, jos olet valmis käyttämään aikaa ja vaivaa.