Säästäminen vs. Velan maksaminen pois
Jos sinulla on maksamattomia velkoja ja löydät itsesi käytettävissä olevat tulot, saatat olla ristiriidassa siitä, säästätkö tämän summan vai käytätkö sen velkasi maksamiseen. Kummankin vaihtoehdon etujen ja haittojen huolellinen pohtiminen voi auttaa sinua tekemään käytännön päätöksen.
Seuraavassa on joitain tekijöitä, jotka voit sisällyttää päätöksentekoprosessi.
Koron hinta vs. Ansaittu korko
Yksi yleisimmistä päätöksenteon heiluttavista tekijöistä on velan hinta verrattuna kiinnostuksen kohde joka voitaisiin ansaita säästetyllä summalla. Tässä tapauksessa tavoitteena on määrittää velan alennetun koron nettotaloudelliset tulokset verrattuna säästöihin ja korkoihin.
Avain takeaways
- Jos sinulla on erääntynyttä velkaa ja sinulla on käytettävissä olevat tulot, saatat olla ristiriidassa siitä, maksatko velan takaisin vai säästätkö ylimääräiset rahat.
- Monissa tapauksissa tavoitteena on määrittää säästöjen nettotaloudelliset tulokset korkoineen verrattuna alennettuun korkoon luottokortilta opintolainoille.
- Yksi vaihtoehto on sylkeä ylimääräiset tulot puoliksi velkaan ja säästöihin.
- Velan, kuten luottokorttitilien, maksaminen ei ole tapa säästää rahaa, koska luottokorttiyhtiö voi vähentää käytettävissä olevaa luottoa.
Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on 6 500 dollarin saldo luottokortilla vuosikorko (THM) on 19,5%, ja maksat 130 dollarin vähimmäismaksun. Saldon maksaminen kestää noin yhdeksän vuotta ja korot noin 7 000 dollaria.
Luottokortin käyttö tarkoittaa velan syntymistä, josta kertyy korkoa ja josta sinun on maksettava takaisin.
Oletetaan myös, että sinulla on käytettävissä olevat tulot 250 dollaria kuukaudessa. Jos lisäät tämän summan luottokorttimaksuihisi, lyhennät maksuajan noin 21 kuukauteen ja maksat noin 1100 dollaria korkoa. Tämä säästää noin 5800 dollaria.
Toisaalta, jos lisäät 250 dollaria a säästötili, saamasi korko määräytyy sen omaisuuserän tyypin mukaan, johon summa on sijoitettu. Jos oletetaan 2%: n konservatiivinen korko, kokonaissäästöt yhdeksän vuoden jälkeen olisivat noin 29 580 dollaria.
Nämä luvut huomioon ottaen vaihtoehtosi ovat seuraavat:
- Maksamalla kuukausittainen vähimmäismaksu luottokortilla ja lisäämällä käytettävissä olevat tulosi säästötilille
- Lisää käytettävissä olevat tulosi luottokorttimaksuihin ja aloita säästäminen sen jälkeen, kun luottokortti on maksettu
- Käytettävissä olevien tulojen jakaminen luottokortin ja säästöjen välillä
Tee säästämisestä houkuttelevampaa
Jos päätät säästää 250 dollaria eläketilille, se voi merkitä enemmän rahaa, jos summa tallennetaan 401 (k) suunnitelmaan ja työnantajasi maksaa vastaavan maksun. Lisäksi, jos täytät tulovaatimuksen, olet oikeutettu säästäjän verohyvitys, joka voi olla jopa 1000 dollaria.
Tämä hyvitys on saatavana myös, jos päätät lisätä summan yksittäiselle eläketilille 401 (k) sijasta, ja se auttaa vähentämään eläketilisi rahoittamiseen liittyviä kustannuksia.
Rainy Day Fund vs. Velan maksaminen pois
Jos sinulla ei vielä ole sadepäivän (hätä) rahasto Jos varaus on varattu, voi olla hyödyllisempää lisätä käytettävissä olevat tulosi tällaiselle tilille. Sadepäivän rahastoa käytetään yleensä odottamattomien kulujen kattamiseen, ja se voi olla korvaamaton työpaikan menetyksen yhteydessä.
Velan, kuten luottokorttitilin, maksaminen ei ole käytännöllinen korvike sateisen päivän rahastolle, koska luottokorttiyhtiö voi alentaa luottorajaasi.
Bottom Line
Ota koko taloudellinen kuva huomioon päätöstä tehdessäsi. Tämä voi sisältää sen, onko sinulla joku muu, johon voit luottaa, jos et pysty kattamaan suunnittelemattomia kuluja.
Jos olet epävarma siitä, mikä ratkaisu sopii sinulle parhaiten, käytettävissä olevien tulojen jakaminen kahden vaihtoehdon kesken voi antaa sinulle mahdollisuuden hyötyä molemmista. Yhteistyö rahoitussuunnittelijan kanssa voi auttaa tarjoamaan a kattava ratkaisu.