Voinko parantaa luottokelpoisuutta hyödyllisyyslaskun avulla?
Luottotuloksia voidaan parantaa monin tavoin, mutta maksamalla apuohjelma Laskut ajoissa eivät yleensä riitä merkitykselliseen eroon. Vaikka kaasu, sähkö ja vesi ovat yleisiä sähkölaskuja, jotka ihmiset maksavat, tietoja ei raportoida luottolaitoksille eikä ne näy yksilön luottoraportti. Toisaalta lainat ja luottokortit, mukaan lukien takaisinmaksuhistoria, vaikuttavat merkittävästi yksilön luottotietojen määrittämiseen.
Avain takeaways
- Yleensä yleishyödylliset laskut eivät näy luottotiedotteessa, elleivät ne ole rikollisia ja ne on ilmoitettu perintätoimistolle.
- Jos sinulla on kauan erääntyneitä laskuja, sähköyhtiö voi lähettää tilisi perintätoimistolle, joka voi välittää sen yhdelle tai useammalle luottotoimistolle.
- Jos haluat rakentaa luottokelpoisuutesi, yksinkertaisesti maksamalla sähkölaskut ajoissa ei yleensä tehdä temppua.
- Toisaalta vakuudelliset tai vakuudettomat lainat (jopa turvatut luottokortit) raportoidaan luottotietotoimistoille.
- Luottokelpoisuuden parantamiseen tähtääviä strategioita ovat velan takaisinmaksaminen ajoissa, velan käyttöasteen pitäminen alhaisena ja vastuullisen lainanoton historian luominen.
Yleislaskut ja luottotiedot
Huono uutinen kuluttajille on, että yleishyödylliset laskut näkyvät tyypillisesti vain luottotiedoissa rikollinen. Useimmissa osavaltioissa palveluntarjoajat eivät ole velvollisia raportoimaan säännöllisesti maksuhistoriasta suurille luottotiedustustoille; itse asiassa on olemassa huomattavia esteitä tehdä niin. Sen lisäksi, että luottolaitoksille raportoiminen on kallista, se tekee sähköyhtiölle Fair Credit Reporting Act. Useimmat eivät halua huolehtia mahdollisista laillisista seurauksista.
Jos olet merkittävästi myöhässä laskuistasi, kaasu-, sähkö- tai vesitoimittaja voi lähettää tilisi osoitteeseen keräystoimisto joka voisi - ja todennäköisesti välittää - tiedot edelleen yhdelle tai useammalle luottolaitokset. Tietenkin laskujesi maksaminen ajoissa auttaa luottotasi, sikäli kuin "negatiivisten" kohteiden puuttuminen ei vaikuta pisteeseesi.
Mutta jos haluat parantaa a luottotiedot, yksinkertaisesti kaasun, sähkön tai veden laskujen ajoissa maksaminen ei todennäköisesti auta.
Luottopistestrategiat
Tehokkaampi tapa parantaa luottotietojasi on hankkia turvattu tai vakuudeton lainaa ja käytä luottoa vastuullisesti. Tämäntyyppiset lainanantajat raportoivat kuluttajatiedot kaikille kolmelle luottotoimistolle, ja tilitilien maksaminen ajoissa (ja jos mahdollista, kokonaan) voi auttaa luomaan positiivisen luottotiedot.
Luottolaitokset tarkastelevat useita eri tekijöitä luottokelpoisuuden määrittäminen. Luottohistorian pituus, luottoyhdistelmäsi ja uusi luotto ovat keskeisiä muuttujia. Tärkein muuttuja on se, että aikaisemmat maksut on suoritettu ajallaan, ja sen jälkeen velkaa on yhteensä. Tätä kutsutaan myös luotonkäyttöksi.
The luoton käyttöaste voi vaikuttaa myös luottokelpoisuuden määrittämiseen. Suhde mittaa käytetyn luoton määrän suhteessa käytettävissä olevan luoton kokonaismäärään (kaikkien summa luottorajat kaikissa lainoissa).
Jos esimerkiksi henkilö on käyttänyt vain 10% käytettävissä olevasta luotosta, suhde on suhteellisen alhainen ja tällä alhaisella käyttöasteella on todennäköisesti positiivinen vaikutus luottotietoihin. Toisaalta, jos yksityishenkilöllä on useita lainoja, jotka ovat saavuttaneet luottorajansa - eli ovat "maksimoitu" - luoton käyttöaste on korkea ja sillä on negatiivinen vaikutus henkilön luottoon pisteet. Tilin saldon maksaminen tai pyytäminen luottolimiittien korotukset voivat vähentää luottojen käyttöä hinnat.