Luo luottotiedot

Ensimmäisen luottokortin saaminen voi olla haaste. Harvat pankit tarjoavat tavallisen luottokortin henkilölle, jolla ei ole luottotiedot- ja kuinka rakentaa luottotietoja ja luoda kiinteä luottotiedot ellei sinulla ole luottokorttia? Luottotietojen puuttuminen aiheuttaa myös muita ongelmia. Se voi vaikeuttaa, ellei mahdotonta, saada autolainaa tai asuntolainaa. Ja saatat tarvita luottokorttia vuokrataksesi auton tai varataksesi hotellihuoneen. Joten miten voit alkaa rakentaa luottoa? Tässä on neljä tapaa.

1. Hanki opiskelijaluottokortti

Monilla pankeilla on luottokortteja, jotka on suunniteltu erityisesti opiskelijoille. Jos olet yliopistossa, mene verkkoon tai tarkista läheisiltä pankeilta, onko heillä erityisiä luottokorttiohjelmia opiskelijoille. Näillä korteilla on usein alhaisemmat maksut ja korot kuin muilla ensimmäistä kertaa kortinhaltijoille suunnitelluilla korteilla, ja jotkut niistä tarjoavat jopa palkintoja. Oikea -aikaisten maksujen suorittaminen opiskelijaluottokortilla joka kuukausi auttaa sinua luomaan hyvän luottotiedot ja vankan luottotuloksen.

Investopedia arvioi säännöllisesti parhaat opiskelija luottokortit.

2. Etsi Cosigner

Löydät jonkun, jolla on erinomainen luotto ja joka on valmis luomaan luottokorttihakemuksen, on toinen tapa saada luottokortti, jos et muuten voisi. Tämä tarjoaa myös pari muuta etua. Ensinnäkin saat paremman koron kuin itse. Toisaalta saat hyvän etumatkan hyvältä luottotulokselta, koska pisteitäsi auttavat läheisesi vahva luottotiedot. (Joten muista valita hyvä merkintä, tai voit aloittaa huonolla luottotiedolla.)

Usein vanhemmat tai sisarukset ovat parhaita ehdokkaita kosignereiksi. Sekä uuden kortinhaltijan että lisänimen pitäisi kuitenkin olla tietoisia riskejä. Jos jompikumpi teistä on myöhässä maksujen suorittamisessa, se voi vahingoittaa molempia luottotietoja. Ja jos toinen teistä ei pysty maksamaan osuuttaan laskusta lainkaan, toinen voi olla jumissa sen kanssa.

3. Hanki suojattu luottokortti

Toinen vaihtoehto jollekin, joka on vasta aloittamassa (tai aloittamassa alusta, jos heillä on ollut luotto -ongelmia aiemmin), on a turvattu luottokortti. Se toimii siten, että talletat rahasumman lainanantajalle, ja siitä tulee kuinka paljon voit veloittaa kortilta. Jos haluat esimerkiksi 300 dollarin luottorajan, sinun on talletettava 300 dollaria.

Kukaan ei voi kertoa, että kortti on suojattu; ne näyttävät samalta, ja käytät niitä aivan kuten mitä tahansa muuta luottokorttia. Ensisijainen ero on se, että pankki ei ota riskiä tällaisen kortin myöntämisessä. Olet vakuuttanut velan talletuksellasi.

Monilla turvatuilla korteilla on nykyään alhaiset vuosimaksut tai niitä ei ole lainkaan. Korot voivat kuitenkin olla korkeat, joten on parasta maksaa saldo kokonaisuudessaan joka kuukausi. Tämä palauttaa myös luottorajan täyteen määrään. Haluat myös varmistaa, että valitsemasi kortti raportoi maksusi kolmelle suurelle luottolaitokset—Equifax, Experian ja TransUnion - luottotietosi rakentamiseen.

Useimmat lainanantajat antavat sinun siirtyä tavalliseen, vakuudettomaan luottokorttiin 12–18 kuukaudessa. Jos maksat laskusi ajoissa ja sinulla on vakaat tulot, voit hakea vakuudettoman luottokortin kuudesta kahdeksaan kuukauteen.

Investopedia julkaisee säännöllisesti päivitettyjä luetteloita parhaiten turvatut luottokortit.

4. Ota (ja maksa takaisin) luotonrakentajan laina

Monet luotto -osuuskunnat ja pienemmät pankit tarjoavat lainoja nimenomaan hyvän luottotietojen luomiseksi, ja niitä kutsutaan usein luotonrakentajan lainoiksi. Nämä lainat toimivat paljon kuin suojattu luottokortti, mutta ilman korttia: Talletat rahaa rahoituslaitokselle ja otat sen verran lainaa. Kun suoritat lainalle maksuja, rahoituslaitos raportoi ne kolmelle luottotiedustelupisteelle auttaen sinua luottotietojen luomisessa.

Kun laina on maksettu - yleensä kuudesta kuukaudesta kahteen vuoteen - saat rahasi takaisin korkoineen. Ja jos olet suorittanut ajallaan maksuja johdonmukaisesti tuon ajanjakson aikana, sinulla on hyvä luottohistoria, josta tulee hyvä luottotulos.

Bottom Line

Luoton saaminen voi tuntua klassiselta saalis-22: lta. Tarvitset luottotiedot saadaksesi luottoa, etkä voi luoda luottohistoriaa, ellei sinulla ole jo luottoa. Mutta on olemassa joitakin suhteellisen helppoja tapoja kiertää tämä ongelma, mukaan lukien erityisesti tätä tarkoitusta varten suunnitellut rahoitustuotteet.