Millennials -opas: Oikean autovakuutuksen valitseminen

Noin 73 miljoonasta tuhatvuotiset Yhdysvalloissa 80% omistaa auton. Hieman nopeaa matematiikkaa ja keksimme noin 58,4 miljoonaa autoa omistavaa tuhatvuotista. Kun 48 osavaltiosta 50 edellyttää osavaltion lakivakuutusta - New Hampshire ja Virginia ovat poikkeuksia - on turvallista sanoa, että jossain vaiheessa tulet autovakuutusten markkinoille, jos olet tuhatvuotinen.

Oikean autovakuutuksen valinta voi olla pelottava tehtävä. Valtioiden vaatimukset eivät vain vaihtele, vaan myös vakuutusyhtiöiden tarjoamat erilaiset kattavuudet voivat lisätä sekaannusta. Tämän lisäksi vuosituhannen ikäisillä on usein korkeammat vakuutuskustannukset kuin vanhemmilla kuljettajilla, ja 20 -vuotiaat maksavat yleensä eniten autovakuutuksista. Tässä oppaassa selitämme erilaiset kattavuustyypit ja näytämme sinulle yksinkertaisia ​​strategioita, joiden avulla voit saada parhaan mahdollisen hyödyn autopolitiikka tarpeidesi ja taskukirjasi mukaan.

Liikenneonnettomuudet ja vakuutukset

National Highway Traffic Safety Administrationin mukaan Yhdysvalloissa oli vuonna 2018 yli 6,7 miljoonaa poliisin ilmoittamaa liikenneonnettomuutta (uusimmat saatavilla olevat tiedot). Mikä pahempaa, nämä törmäykset maksavat kuljettajille paljon rahaa. Vuonna 2018 keskimäärin törmäysvaatimus oli 3 574 dollaria. Onko sinulla varaa maksaa tämä summa taskustasi?

Jopa erinomaisilla ajotaidoilla onnettomuuksia sattuu. Entä jos tammi putoaa pysäköityyn kuorma -autoosi? Entä jos hybridisi murtuu valtatien kasaan? Ilman auto vakuutusTällainen onnettomuus voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin. On välttämätöntä ajatella, että autovakuutus on aikasi arvoinen, joten jatka lukemista selvittääksesi, millaista vakuutusta tarvitset.

Vakuuttamaton/alivakuutettu autoilijan vakuutus

Jos autosi törmää osuma-ajajaan tai henkilöön, jolla ei ole autovakuutusta, vakuuttamaton autoilijan vakuutus maksaa auton korjaukset. Se kattaa myös kaikki sairaanhoitokulut, kivun ja kärsimyksen kustannukset sekä (pahimmassa tapauksessa) hautauskulut autonne matkustajille. Tämä kattavuus on pakollinen joissakin osavaltioissa.

Törmäyssuoja

Tältä se kuulostaa: Jos törmäät autoon, tämä kattavuus auttaa maksamaan ajoneuvosi korjaukset. Jos korjaukset ovat enemmän kuin autosi arvo, vakuutusyhtiösi luultavasti leikkaa sinulle ajoneuvosi kokonaisarvon tarkistuksen korjausten maksamisen sijasta. Jos sinulla on upouusi tai suhteellisen uusi auto, törmäysvakuutus on pakko saada.

Kehonvahinkojen vastuuvakuutus

Jos joudut onnettomuuteen, joka aiheuttaa vammoja muille, tämä vakuutus kattaa sairaanhoidon, kuntoutuskulut, hautauskulut, oikeudenkäyntikulut ja kivun ja kärsimyksen kulut. Se kattaa matkustajasi sekä kuljettajat ja muiden autojen matkustajat sekä loukkaantuneet jalankulkijat. Tämä kattavuus on pakollinen useimmissa osavaltioissa, ja vähimmäisrajat vaihtelevat osavaltioittain.

Omaisuusvahinkojen korvausvastuu

Jos aiheutat auto -onnettomuuden, se ei kata vain muille autoille aiheuttamiasi vahinkoja - se kattaa myös omaisuusvahingot. Oletetaan, että kaipaat koiraa tai peuroa ja törmäät jonkun aitaan. Omaisuusvaurio vastuuvakuutus auttaa maksamaan aidan korjauksen tai vaihdon. Tämä vakuutus kattaa kuitenkin harvoin oman auton vauriot. Näiden vahinkojen korvaamiseksi tarvitset törmäysturvan.

Omaisuusvahinkovastuu on pakollinen kaikissa osavaltioissa, ja vaadittavat vähimmäisrajat vaihtelevat osavaltioittain. Esimerkiksi vähimmäiskattavuus Florida on 10 000 dollaria, mutta Ohiossa se on 25 000 dollaria. Nämä vaaditut vähimmäismäärät eivät kuitenkaan yleensä riitä kattamaan sinua täysin - varsinkin kun ajatellaan, että uuden auton keskimääräiset kustannukset ovat 40 857 dollaria. Kelleyn sininen kirja. Keskustele vakuutusyhtiösi kanssa keskustellaksesi siitä, kuinka paljon omaisuusvastuuta tarvitset.

Kattava kattavuus

Kun näet sanan "kattava", voit olettaa, että tämä on kaikki tarvitsemasi kattavuus, koska se kattaa ilmeisesti kaiken. Mutta näin ei itse asiassa ole. (Kyllä, autovakuutuksen ehdot voivat olla harhaanjohtavia.)

Kattava vakuutus maksaa mahdolliset vahingot, jotka eivät aiheudu törmäyksestä. Tämä koskee varkauksia, ilkivaltaa, mellakoita, tulipaloja, luonnonkatastrofeja (esimerkiksi hurrikaaneja, tulvia ja tornadoja), eläinten aiheuttamia vahinkoja (osut hirveen) ja putoavia esineitä (ajattele, että valtatiellä kuorma -autojen selästä lentäviä esineitä tai autollesi kaatuvia puita). Tämä vakuutus maksaa myös, jos autosi ja/tai sen sisältö varastetaan. Monet lainanantajat vaativat tällaista vakuutusta. Jos olet edelleen velkaa autostasi tai vuokraat auton, tarkista lainanantajalta, onko kattava kattavuus vaadittu.

Uuden vs. Vanhat autot

Voit olettaa, että uusien autojen vakuuttaminen on kalliimpaa, koska ne ovat yleensä arvokkaampia. Näin ei kuitenkaan aina ole. Uusien autojen vakuutus on usein edullista, koska nämä ajoneuvot on suunniteltu edistyneillä turvaominaisuuksilla. Autovakuutusten hinnat määräytyy osittain auton odotettavissa olevien vaurioiden perusteella. Kun autossasi on nykyaikaisempia turvaominaisuuksia, on epätodennäköisempää, että autosi vahingoittuu törmäyksessä, mikä on tekijä alhaisemmille hinnoille.

Samaan aikaan, jos sinulla on paljon vanhempi ajoneuvo, joka on jo maksettu, et ehkä tarvitse paljon vakuutusta. Vaikka sinun on todennäköisesti ostettava vastuuvakuutus (varsinkin jos se on pakollista osavaltiossasi), törmäys ja kattava kattavuus ei välttämättä ole kustannusten arvoinen - varsinkin jos sinulla olisi varaa korjata tai vaihtaa auto. Jos autosi arvo on 5 000 dollaria tai vähemmän, ajan mittaan maksamasi vakuutusmaksut ylittävät todennäköisesti voiton, vaikka autosi olisi laskettu yhteen.

Autovakuutus leasingin yhteydessä

Jos vuokraat auton, jälleenmyyjä voi vaatia sinua ostamaan aukovakuutus. Siinä tapauksessa, että joudut onnettomuuteen tai autosi varastetaan, tämä vakuutus maksaa erotuksen auton arvon ja vuokrasopimusvelkojen välillä. Jotkut vuokrasopimukset sisältävät tämän kattavuuden ilman lisämaksuja, joten lue vuokrasopimuksesi huolellisesti läpi ennen kuin ostat tämän vakuuden itse.

Sinulta saatetaan myös vaatia vuokra -auton törmäys- ja vastuuvakuutus. Loppujen lopuksi ajoneuvosi kuuluu vuokrasopimusyhtiöön - ja se tietenkin haluaa varmistaa, että investointi katetaan, jos auto vaurioituu tai varastetaan.

Bottom Line

Jos omistat auton, vuokraat auton tai jopa ajaa jonkun toisen autoa, autovakuutus on pakollinen. Paitsi, että tietyt vakuutustyypit ovat pakollisia useimmissa osavaltioissa, mutta oikea autovakuutus voi suojella sinua taloudelliselta katastrofilta, jos autosi varastetaan, vaurioituu tai mikä vielä pahempaa, jos aiheutat onnettomuuden, joka vahingoittaa sinua tai muita.

Vaikka ehdottomasti tarvitset osta autovakuutus, älä maksa liikaa kattavuudesta, jota et käytä. Tarkista osavaltiosi kattavuusvaatimukset ja selvitä, minkä tyyppistä ja kuinka kattavaa tarvitset autosi iän, ajotottumustesi ja nykyisen taloudellisen tilanteesi perusteella.

On tärkeää tehdä ostoksia parhaan tarjouksen saamiseksi. Pyydä tarjouksia useilta autovakuutusyhtiöiltä löytääksesi sinulle ja budjetillesi parhaiten sopivan vakuutuksen. Jos olet alle 25 -vuotias, vertailuostokset ovat erityisen tärkeitä, koska maksat todennäköisesti enemmän vakuutuksista kuin vanhemmat ystävät tai perheenjäsenet, varsinkin jos olet mies, sillä nuorilla miehillä on tilastollisesti enemmän onnettomuuksia.