Valtion takuurahaston määritelmä

Mikä on valtion takuurahasto?

Yhdysvaltain osavaltio hallinnoi valtion takuurahastoa vakuutuksenottajien suojelemiseksi siinä tapauksessa, että vakuutusyhtiö laiminlyö etuuksien maksamisen tai tulee maksukyvyttömäksi. Rahasto vain suojaa edunsaajia vakuutusyhtiöiltä, ​​joilla on lupa myydä vakuutustuotteita kyseisessä osavaltiossa.

Miten valtion takuurahasto toimii

Valtion takuurahastoja on kaikissa 50 osavaltiossa, Puerto Ricossa, Yhdysvaltain Neitsytsaarilla ja Washington DC: ssä. Nämä valtion takuurahastot toimivat vakuutusmuotona, ja niitä rahoittavat vakuutusyhtiöt, jotka myyvät vakuutuksia tietyssä osavaltiossa. Vakuutusyhtiön maksettava rahoitus on prosenttiosuus, joka vaihtelee 1 prosentista 2 prosenttiin sen myymästä vakuutuksen nettomäärästä tietyssä osavaltiossa.

Maksukyvyttömyyden torjumiseksi monet valtiot ovat hyväksyneet takauslain, joka perustuu Yhdysvaltojen laatimaan mallilakiin Vakuutuskomissaarien kansallinen liitto (NAIC). Jotkut osavaltiot ovat säätäneet mallilain sanatarkasti, mutta useimmat ovat hyväksyneet muutetun version. Osana näitä lakeja vakuutuksenantajien on osallistuttava valtion takuurahastoon, jos heillä on lupa harjoittaa liiketoimintaa kyseisessä osavaltiossa. Kaikissa 50 osavaltiossa toimiluvan saaneen vakuutuksenantajan on osallistuttava rahastoon kussakin osavaltiossa.

Vain lisensoitujen vakuutuksenantajien on noudatettava valtion takuulakia. Lisensoimattomat vakuutuksenantajat (esim jälleenvakuuttajia) eivät ole. Jos yritys on siis vakuutettu sellaiselta vakuutusyhtiöltä, joka ei ole hyväksytty maksukyvyttömäksi, ei ole mekanismia maksamattomien saatavien perimiseksi valtion takuurahastosta.

Jotkut valtiot vaativat työnantajia vakuuttamaan itse työntekijöidensä korvausvelvollisuudet osallistuakseen itsevakuutettujen työnantajien takuurahastoon. Rahasto maksaa etuuksia työntekijöille, jos heidän työnantajansa eivät pysty maksamaan konkurssin tai maksukyvyttömyyden vuoksi.

Erityistä huomioitavaa

Valtion takuurahastot perustettiin liittovaltion lailla vuonna 1969, ja ne ovat voittoa tavoittelemattomia järjestelmiä, jotka toimivat kaikissa 50 osavaltiossa, Washington DC: ssä, Puerto Ricossa ja Neitsytsaarilla. Ennen tätä toimeksiantoa jotkut valtiot pyrkivät luomaan itsenäisesti takeita vastatakseen vakuutuksenantajien maksukyvyttömyyteen.

Aluksi valtiot pitivät yllä yhtä rahastoa kattaakseen yhden toimialan, kuten työntekijöiden korvaukset tai henkilökohtaiset autovakuutukset, ja vakuutusyhtiöt itse olivat suhteellisen pieniä. Monet kirjoittivat yhden toimialan yhdessä osavaltiossa. Jos vakuutuksenantaja meni konkurssiin, se vaikutti rajoitettuun määrään vakuutuksenottajia ja yhteen valtion rahastoon.

Vuonna 1990, kattavampi organisaatio, National Conference of Insurance Guaranty Funds (NCIGF), perustettiin koordinoimaan ja virtaviivaistamaan valtion takuurahastoja.

Nykyään monet valtiot ylläpitävät useita takuurahastoja. Esimerkiksi valtio voi käyttää erillisiä rahastoja autovakuutuksia, työntekijöiden korvauksia ja muita linjoja varten. Lisäksi vakuutusyhtiöt ovat monimutkaisempia kuin 40 tai 50 vuotta sitten. Useimmat tarjoavat erilaisia ​​peittoja useissa osavaltioissa, jotkut lähes kaikissa osavaltioissa, mikä tarkoittaa Maksukyvyttömyys voi nykyään vaikuttaa lukuisiin vakuutuksenottajiin eri puolilla maata ja aiheuttaa takuurahastoja useita osavaltioita.