Ovatko 401 (k) kotiutukset tuloja?

Kun saavutat eläkeiän, on aika aloittaa nostot eläkesäästöohjelmista, jotka ovat keränneet dollareita vuosikymmenten aikana. Ja kyllä, 401 (k) nostot lasketaan tuloiksi ja ne on ilmoitettava Internal Revenue Service (IRS): lle.

59½ -vuotiaana eläkeläiset voivat alkaa käyttää tilejään ilman seuraamuksia. 72 -vuotiaana eläkeläiset velvoitetaan aloittamaan ottaminen vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD).Mitä tapahtuu veroillesi, kun nostat nämä 401 (k) kotiutukset?

401 (k) Nostot

Kaikki 401 (k) Suunnitelman nostot katsotaan tuloiksi ja niistä maksetaan tuloveroa, koska 401 (k) maksut suoritetaan verotonta dollaria. Tämän seurauksena eläkesäästäjät saavat pienemmän verotettavan tulon vuosina, jolloin he maksavat. Työnantajan ottelut käsitellään samalla tavalla.

Kun nämä dollarit on sijoitettu 401 (k) -suunnitelmaan, ne tuottavat voittoa, kun tilin sijoitusten arvo kasvaa ja maksavat korkoja ja osinkoja. Nämä voitot laskennallisesti verotetaan, mikä tarkoittaa, että tilisi kasvaa verottomaksi. Vapaus verosta loppuu, kun alat ottaa rahaa.

59½ -vuotiaasta alkaen voit nostaa rahaa ilman seuraamuksia, mutta nostoihin sovelletaan sitä (laskennallista) verovelvollisuutta, jota et koskaan maksanut, kun maksoit tilille. Joten jos eläkkeellä ollessa ylin tuloveroasi on 24%, nostosi katsotaan verotettavaksi tuloksi todellisen verokannasi mukaisesti. 

Ajatuksena on, että veron laskennallisten eläkesäästöjen taustalla on, että henkilön tuloveron pitäisi olla pienempi elämänvaiheessa, jolloin säännölliset työtulot ovat hidastuneet tai lakanneet, kuin silloin, kun he työskentelevät ja ansaitsevat maksuja. Joten sen sijaan, että maksaisit korkeampia verokantoja nyt, lykkäät veroja (ja kaikkea myös tilillä tapahtunutta kasvua), kunnes saavutat tämän alemman veroluokan myöhemmin.

Roth 401 (k) -maksut maksetaan verojen jälkeisistä dollareista, joten tililtä nostaminen on itse asiassa verovapaata eikä vain laskennallista.

Ennenaikaiset jaot ja lainat

Kun otat a ennenaikainen jakelu-nosto ennen 59½-vuotta 401 (k), henkilökohtaiselta eläketililtä (IRA) tai miltä tahansa muulta verotukselliselta eläketililtä tai elinkorko—Inter Revenue Service (IRS) peruu myös 10%: n lisärangaistuksen. Tämän seurauksena ihmiset, joiden on napautettava tilejään, ottavat rahat usein lainaksi eikä todelliseksi jakeluksi.

Koska laina on maksettava takaisin korkoineen, se ei aiheuta sakkoa eikä sitä pidetä veronalaisena.Useimpien 401 (k): n avulla voit ottaa lainaa enintään 50 000 dollaria tai 50% tilisaldosta.

Jos et pysty maksamaan takaisin koko lainaasi viiden vuoden kuluessa, sitä pidetään peruutuksena ja on tuloveron alainen. Jos olet tuolloin alle 59½, sitä pidetään myös varhaisena jakeluna, ja siitä peritään myös 10% sakkomaksu.Toinen tapaus, jossa 401 (k): n laina muuttuu veronalaiseksi 401 (k): n nostoksi, on, jos et voi maksaa jäljellä olevaa lainasaldoa takaisin työsuhteen päätyttyä yrityksessä, jossa sinulla oli suunnitelma.

Poikkeukset rangaistuksesta

Vaikka kaikki 401 (k) voitot ovat tuloveron alaisia, 10%: n lisäverosta on useita poikkeuksia. Yksi on jos sinä kierrä varoja toiseen pätevään eläkejärjestelmään.

Toinen on, jos korvaamattomien sairaanhoitokulujen määrä on yli 7,5% oikaistu bruttotulo ja otat a jakelu 401 (k): sta näiden kulujen kattamiseksi.

Kun otat lainaa 401 (k) -laitteeltasi, voit avata erillisen shekkitili tallettaa nosto ja suorittaa lääketieteelliset maksut. Säilyttämällä yksityiskohtaisen paperiradan 401 (k) varojen käytöstä voit olla valmis, jos sinulla on tarkastaa.

Bottom Line

Nostot 401 (k): stä katsotaan tuloiksi ja ne ovat yleensä tuloverotuksen alaisia, koska maksut ja kasvu olivat verovelvollisia eikä verovapaita.Silti tuntevat säännöt ja soveltamalla nostostrategioita voit käyttää säästöjäsi pelkäämättä. Jos sinulla on kysyttävää, tarkista asia veroasiantuntijalta tai talousneuvojalta.