Voitko maksaa huonon luottotiedon poistamisesta?

Huono luottotulos voi toimia sinua vastaan useammalla kuin yhdellä tavalla. Kun sinulla on huono luotto, saat hyväksynnän uusille lainoille tai luottolimiittejä voi olla vaikeaa. Jos olet oikeutettu, saatat joutua maksamaan korkeamman koron lainataksesi. Alhainen luottokelpoisuus voi myös johtaa siihen, että joudut maksamaan korkeampia vakuuksia yleishyödyllisistä palveluista tai matkapuhelinpalveluista.

Näissä tilanteissa voit harkita taktiikkaa, joka tunnetaan nimellä pay for delete, jossa maksat negatiivisten tietojen poistamisen luottotietosi. Vaikka se saattaa kuulostaa houkuttelevalta, se ei välttämättä ole nopea ratkaisu parempaan luottoon.

Maksa poistosta

Ensinnäkin on hyödyllistä ymmärtää, mitä tarkoittaa maksaa, kun huonot luottotiedot poistetaan. Paul T. Joseph, asianajaja, CPA ja perustaja Joseph & Joseph Vero ja palkka julkaisussa Williamston, Mich., ”Maksat poistamisesta lähinnä silloin, kun velkojasi ottaa sinuun yhteyttä tai otat yhteyttä heihin, ja sitoudut maksamaan osan tai koko erääntyneen saldon sopimuksella, jonka velkoja ottaa yhteyttä luottotoimisto ja poista tililtä halventavat kommentit tai viivästykset maksusta. ”

Kuinka pyytää maksua poistosta

Jos haluat pyytää maksua poistamisesta, sinun on lähetettävä kirjallinen kirje velkojalle tai perintätoimistolle. Poistokirjeen maksun tulee sisältää:

• Nimesi ja osoitteesi
• Velkojan tai keräystoimisto nimi ja osoite
• Nimi ja tilinumero, johon viittaat
• Kirjallinen lausunto, jossa kerrotaan, kuinka paljon olet valmis maksamaan ja mitä odotat vastineeksi siitä, että velkoja poistaa negatiiviset tiedot

Pyydät lähinnä velkojaa ottamaan takaisin kaikki negatiiviset huomautukset, jotka se on mahdollisesti lisännyt luottotiedostoosi viivästyneiden tai myöhästyneiden maksujen tai perintätilin yhteydessä. Maksamalla osan tai koko erääntyneen saldon toivot, että luotonantaja osoittaa liikearvoa ja poistaa negatiiviset tiedot kyseisen tilin luottotiedoista.

Onko poistosta maksaminen laillista?

The Fair Credit Reporting Act (FCRA) hallinnoi luottotietolakia ja -ohjeita. Kaikki, mitä perintä, velkoja tai luottolaitos tekee luottotiedoista, perustuu FCRA: han, sanoo Joseph P. McClelland, a kulutusluottoasianajaja paikassa Decatur, Ga.

Luottotoimistojen on laadittava tarkat luottotiedot, ja kuluttajilla on oikeus haastaa velkojat ja luottotietotoimistot tietyissä tapauksissa. Tämä sisältää erityisesti virheellisiä tietoja, jotka raportoidaan edelleen sen jälkeen, kun kuluttaja on aloittanut riidan, jota velkoja tai luottotoimisto ei tutki.

Teknisesti FCRA ei nimenomaisesti kiellä poistamisesta maksamista, mutta sitä ei pidä pitää yleisenä pahoinpitelynä-luotto-vankila-vapaana korttina. "Ainoat kohteet, jotka voit pakottaa pois luottotiedostostasi, ovat ne, jotka ovat epätarkkoja ja puutteellisia", McClelland sanoo. "Kaikki muu on velkojan tai perijän harkinnan mukaan."

Keräystilien poistaminen luottotiedoista

Se, menestyvätkö yritykset maksaa poistamisesta, voi riippua siitä, oletko tekemisissä alkuperäisen velkojan vai perintätoimiston kanssa. "Mitä tulee perimenperään, voit pyytää heitä maksamaan poistamisesta", McClelland sanoo. "Tämä on FCRA: n mukaan täysin laillista. Jos valitset tämän reitin, sinun on saatava se kirjallisesti, jotta voit valvoa sitä myöhemmin. "

Muista kuitenkin, että maksaminen poistosta velkojan kanssa ei välttämättä poista alkuperäisen velkojan ilmoittamia negatiivisia tietoja luottotietostasi. Luotonantaja voi väittää, että hänen sopimuksensa perintätoimiston kanssa estää sitä muuttamasta tietoja, jotka se on ilmoittanut tilin luottotietotoimistoille. Jotkut perintätoimistot tekevät kuitenkin aloitteen ja pyytävät negatiivisten tilitietojen poistamista asiakkailta, jotka ovat onnistuneesti maksaneet perintätilinsä kokonaan.

Ennen kuin otat tämän askeleen, harkitse, miten keräystilit voivat vaikuttaa luottotietoihisi. The FICO 9 esimerkiksi luottoluokitusmallissa ei oteta maksettuja perintätilejä huomioon luottopistelaskelmissa. Joten jos olet maksanut tai aiot maksaa keräystilin, sinun ei ehkä tarvitse jatkaa maksua poistamisesta, jos ainoa tavoitteesi on parantaa luottotietojasi.

Huonon luottotietojen poistaminen luotonkorjauksella

Palkkaaminen a luoton korjaus yritys on toinen vaihtoehto maksaa huonojen luottotietojen poistamisesta. ”Luottokorjaustoimistot tekevät työn puolestasi ottamalla yhteyttä luottotietovirastoihin ja esittämällä vastalauseita raporttiin sisältyvät virheet tai pyyntö, että valheelliset tai virheelliset kohteet poistetaan raportista ”, sanoo McClelland. Tässä tapauksessa et välttämättä maksa pois erääntyneitä saldoja. Maksat kuitenkin maksun luottokorjausyritykselle, joka toimii puolestasi negatiivisten tietojen poistamiseksi.

Luottokorjaamoyrityksen veloittamat maksut voivat vaihdella. Tyypillisesti maksuja on kahdenlaisia: alkuasennusmaksu ja kuukausittainen palvelumaksu. Alkuperäinen maksu voi vaihdella 10 dollarista 100 dollariin, kun taas kuukausimaksu on yleensä 30–100 dollaria kuukaudessa, vaikka jotkut yritykset veloittavat enemmän.

Maksuja harkittaessa on tärkeää punnita, mitä saat vastineeksi. Mukaan Liittovaltion kauppakomissio, luottokorjaamoyritykset eivät voi laillisesti tehdä sinulle mitään, mitä et voi tehdä itsellesi. Sinun on vain oltava valmis käyttämään aikaa luottotietojesi tarkistamiseen negatiivisten tai epätarkkojen tietojen saamiseksi luottotietotoimistoille kyseenalaistaa nämä tiedot ja seurata niitä, jotta varmistetaan niiden olemassaolo tutkittu.

Jos päätät, että luottoa korjaavan yrityksen kanssa työskentelyn aikaa säästävä puoli on rahan arvoinen, tutkia sitten perusteellisesti kaikki harkitsemasi yritykset varmistaaksesi, että työskentelet jonkin yrityksen kanssa parhaat luottokorjaamoyhtiöt saatavilla. Joseph sanoo, että useimmat luottokorjaustoimistot ovat laillisia, mutta jos löydät sellaisen, joka lupaa liian hyvältä pitääkseen paikkansa tai käyttää menetelmiä luoton korjaamiseen, joita FCRA ei kata, se on punainen lippu siitä, että yritys saattaa olla huijaus.

Harkitse myös ajoitusta ennen luotonkorjauspalvelujen käyttöä. "Useiden vuosien raporttisi käsittelyn jälkeen negatiivinen vaikutus luottotietoihisi on todennäköisesti ohitettu", McClelland sanoo. Tämä johtuu siitä, että negatiiviset tiedot voivat lopulta pudota luottotietosi automaattisesti.

Korjaa luottotietosi itse

Jos et halua maksaa poistosta tai maksaa luottokorjaamoyritykselle, voit ottaa muutaman askeleen aloittaaksesi luoton saamisen takaisin raiteilleen:

• Tarkista luottotietosi negatiivisten tietojen varalta. Käynnistä epätarkkuuksia tai virheitä koskeva kiista verkossa luottolaitoksen kanssa, joka ilmoittaa tiedot.
• Harkitse, että joku tuntemasi henkilö, jolla on vahva luottotieto, lisää sinut johonkin luottokorttiin valtuutettuna käyttäjänä. Tämä voi siirtää kyseisen henkilön positiivisen tilihistorian luottotietoihisi.
• Tutkimuslainan rakentajan lainat ja turvatut luottokortit lisäluottotapovaihtoehtoina.
• Ota tapa maksaa laskut ajoissa kuukausittain. Maksuhistorialla on merkittävin vaikutus luottotietoihin.
• Punnitse etuja ja haittoja velkajärjestely keräystilien tai veloitusten ratkaisemiseksi. Velkajärjestelyn avulla voit maksaa velkoja vähemmän kuin velkaa.
• Keskity maksamaan saldot kaikista luottokortti- tai lainatileistä, jotka olet avannut parantaaksesi luoton käyttöaste.

Bottom Line

Luottotietojen ei tarvitse olla pysyviä. Voit tehdä luottotietojen palauttamiseksi useita asioita, kuten maksaa poistamisesta. Maksaminen huonon luoton poistamisesta voi olla tehokasta, mutta kannattaa tutkia muita vaihtoehtoja, jos et sinulla on rahaa maksaa erääntynyt saldo tai kattaa kalliit maksut, joita luottokorjausyritys voi maksaa lataa.