Kaupallisen sairausvakuutuksen määritelmä
Mikä on kaupallinen sairausvakuutus?
Kaupallinen sairausvakuutus on sairausvakuutus, jota tarjoavat ja hallinnoivat valtiosta riippumattomat yhteisöt. Se voi kattaa vakuutetun sairauskulut ja työkyvyttömyystulot.
Avain takeaways
- Valtiosta riippumattomat virastot tarjoavat ja hallinnoivat niin sanottua kaupallista sairausvakuutusta.
- Kaksi suosituinta kaupallisen sairausvakuutuksen tyyppiä ovat ensisijainen tarjoajaorganisaatio (PPO) ja terveydenhuoltoorganisaatio (HMO).
- Suurin osa kaupallisista vakuutuksista on työnantajan tarjoamia ryhmävakuutuksia.
- Vaikka suunnitelmatarjouksia ei hallinnoida valtiolla, suurelta osin kukin valtio säätelee ja valvoo niitä.
Kaupallisen sairausvakuutuksen ymmärtäminen
Kaupallisia sairausvakuutuksia myyvät pääasiassa voittoa tavoittelevat julkiset ja yksityiset liikenteenharjoittajat. Yleensä lisensoidut edustajat ja välittäjät myyvät suunnitelmia yleisölle tai ryhmän jäsenille; Asiakkaat voivat kuitenkin myös ostaa suoraan operaattorilta monissa tapauksissa. Nämä käytännöt vaihtelevat suuresti niiden tarjoaman erityisen kattavuuden määrän ja tyypin mukaan.
Termi "kaupallinen" erottaa tämän tyyppiset vakuutukset vakuutuksista, jotka tarjotaan julkisella tai valtion ohjelmalla, kuten Medicaid, Medicaretai valtion lasten sairausvakuutusohjelma (CHIP). Yleisesti ottaen kaikenlaista sairausvakuutusturvaa, jota ei tarjoa tai ylläpidetä valtion toteuttamassa ohjelmassa, voidaan pitää kaupallisena vakuutuksena.
Useimmat kaupalliset sairausvakuutussuunnitelmat on rakennettu joko a ensisijainen palveluntarjoajaorganisaatio (PPO) tai terveydenhuollon organisaatio (HMO). Suurin ero näiden kahden tyyppisten suunnitelmien välillä on se, että HMO vaatii potilaita valitsemaan yhden perusterveydenhuollon lääkäri, joka toimii keskuspalvelujen tarjoajana ja koordinoi muiden asiantuntijoiden ja terveydenhuollon ammattilaisten hoitoa tarjota.
Kaupallisten sairausvakuutussuunnitelmien tyypit
Kaupallinen sairausvakuutus voidaan luokitella sen uusimissäännösten ja tarjottavien lääketieteellisten etujen tyypin mukaan. Kaupallisia politiikkoja voidaan myydä yksittäin tai osana ryhmäsuunnitelmaa, ja niitä tarjoavat julkiset tai yksityiset yritykset. Jotkut vakuutusohjelmat toimivat voittoa tavoittelemattomina yhteisöinä, usein suuremman voittoa tavoittelevan yrityksen sidoksissa tai alueellisina toimintoina.
Sairausvakuutus kaupallisilla markkinoilla saadaan yleensä työnantajan kautta. Koska työnantajat kattavat yleensä vähintään osan kustannuksista, tämä on usein työntekijöille kustannustehokas tapa saada terveysturva. Työnantajat voivat usein saada houkuttelevia hintoja ja ehtoja, koska ne neuvottelevat sopimuksista vakuutuksenantajien kanssa ja voivat tarjota heille suuren määrän vakuutusasiakkaita.
Valtion tarjoama ja/tai hallinnoima sairausvakuutus rahoitetaan pääasiassa veroista ja se on suunnattu heikommassa asemassa olevat (esim. pienituloiset ja vammaiset), eläkeläiset, armeija ja liittovaltion tunnustettu intiaani heimon jäsenet.
Itsenäiset ammatinharjoittajat ja pienyritysten omistajat voivat ostaa sairausvakuutuksen, mutta usein taloudellisesti hyödyllistä heille yrittää liittyä ryhmäsuunnitelman kautta ammattijärjestön kautta tai paikallinen ryhmä.
Kaupallisen vakuutussuunnitelman yksityiskohdat voivat vaihdella suuresti, ja suunnitelman tarjoava yritys määrittää ne. Valtion sääntely- ja lainsäädäntöelimet sanelevat myös tiettyjä näkökohtia siitä, mitä suunnitelmilla on tarjottava ja miten niiden on toimittava. Näissä laeissa vahvistetaan myös valtuudet sille, miten ja milloin vakuutuksenantajien on maksettava laskuja ja korvattava tarjoajille potilaiden osalta sekä varojen määrän, jonka vakuutuksenantajan on pidettävä varauksessa, jotta sillä olisi riittävästi pääomaa maksettavaksi etuja.