5 parasta VA -lainakorkoa vuonna 2021
Brian Carmody on kirjailija ja tuotantoyhtiön presidentti, joka on erikoistunut kaupalliseen lainaamiseen, sijoittamiseen ja yrityslainoihin. Brian on myös asiantuntija kodin omistuksessa, liiketoiminnan perustarpeissa ja pienyrityksissä. Hänellä on valtiotieteellinen tutkinto Pyhän Ristin korkeakoulusta ja lukuisia laadun parantamistodistuksia Juran -instituutista.
Marisa on sisällön eheys- ja vaatimustenmukaisuuspäällikkö, jolla on asiantuntemusta luottokorteista, tilien tarkastamisesta ja säästämisestä, lainatuotteista, vakuutuksista ja muusta.
Veterans United
Veterans United voitti parhaiten VA -lainojen korot, koska tämä lainanantaja on erikoistunut VA -lainoihin, veteraanit ovat heidän ensisijaisia asiakkaitaan ja heillä on monia lainaohjelmavaihtoehtoja.
Korkeat asiakaspalveluluokitukset
Kattavat lainatarjoukset
Majakka -ohjelma
Veterans United Realty
Ei mobiilisovellusta
Vuonna 2002 perustettu ja veteraaneille rakennettu Veterans United Home Loans sai kunnian vuonna 2019 Veteraaniasioiden osasto virallisen 24 miljoonan VA-kiinnityksen myöntämisestä 75-vuotiaalle VA: lle ohjelmoida. Veterans United sulki enemmän VA -lainoja kuin mikään muu lainanantaja vuosina 2016, 2017, 2018, 2019 ja 2020.
Veterans United voitti kaiken kaikkiaan parhaiten, koska ne perustettiin veteraaneille ja palvelun jäsenille ja he keskittyvät edelleen vain tähän kuluttajaryhmään. Yrityksen verkkosivusto ja tukihenkilöstö johtavat veteraanin lainan kelpoisuudesta luottoneuvonta tarvittaessa ja sitten lainaus. Heillä ei ole ennakkomaksuohjelmia ja ohjelmia, jotka on räätälöity ensimmäistä kertaa asunnonostajille.
Yhtiö tarjoaa yhdeksän VA -lainaohjelmaa. Heidän kuuteen 30 vuoden ohjelmaansa kuuluu kiinteähintainen ohjelma, Streamline Koron alennuksen jälleenrahoituslaina (IRRRL), 30 vuoden VA Cash-Out, VA Fixed Jumbo, 30 vuoden Streamline Jumbo ja 30 vuoden Cash-Out Jumbo.
Lighthouse -ohjelma tarjoaa ilmaista luottoneuvontaa sekä työkaluja luottotietojesi ja taloudellisen profiilisi parantamiseen.
Veterans United Realty on valtakunnallinen verkosto Veteraaniystävälliset kiinteistönvälittäjät. Nämä riippumattomat kumppanit ovat erikoistuneet VA-lainaprosessiin, joten kiinteistönvälittäjä ja pankki ovat synkronoituna koko asunnon ostokokemuksesi ajan.
Nykyiset VA-lainan korot ovat 2,750% 30 vuoden kiinteälle ja 2,990% 30 vuoden VA Cash-Out Jumbo -ohjelmalle. Näet lisälainatyypit heidän verkkosivuillaan. Vaikka VA -lainaohjelma ei määritä vähimmäisluottopisteitä, Veterans United asettaa omat vaatimukset.
Hakemiseen tarvitset ensin lainan ennakkohyväksynnän. Lainaprosessi kestää 30–45 päivää, kun olet tehnyt asuntosopimuksen. Sitten sinun on hankittava COE (kelpoisuustodistus) lainanantajalta tai itse. Lopuksi sinun on viimeistettävä lainahakemuksesi ja toimitettava kaikki tarvittavat paperityöt, kuten W-2: t, veroilmoitukset ja taloudelliset tiedot.
Lainanottajilla on mahdollisuus alentaa korkoaan ostamalla alennuspisteitä. Kun ostat alennuspisteitä, maksat lähinnä korkoa etukäteen saadaksesi alhaisemman koron lainan voimassaoloaikana. Kun laina on määritetty, voit valita automaattisen maksuvaihtoehdon, mutta automaattisen maksun käyttöön ei ole lisäkannustimia.
Kuluttajat voivat saada palvelua verkossa tai puhelimitse joltakin 24/7 operaattorilta numerosta 800-884-5560.
PenFed
PenFed Credit Union ansaitsi kärkipaikkamme parhaan 30 vuoden kiinteäksi, koska sen korot ovat yleensä alhaiset, sillä ei ole lainaajamaksut, tarjoaa 24/7 pääsyn tilille verkossa, alennuksia jäsenille ja palvelee jäseniä maailmanlaajuisesti sijainnit.
PenFed -säätiö
Alhaiset hinnat
24/7 pääsy verkossa
Kansainvälinen palvelu
Sinun on oltava jäsen avaamalla säästötili
Ei mobiilisovellusta
Vuonna 1935 perustettu PenFed on nyt luotto -osuuskunta, jolla on maailmanlaajuinen läsnäolo, 24/7 tilin käyttöoikeus ja joka on liittovaltion vakuuttama Kansallinen luottoliittohallinto (NCUA).
Niiden nykyinen 30 vuoden kiinteä korko on erittäin alhainen ilman pisteitä, mikä säilyy sulkemiskustannukset alhainen, ansaitseva PenFed palkittiin paras 30 vuoden kiinteä laina. PenFed palvelee jäseniä kaikissa 50 osavaltiossa, District of Columbiassa, Guamissa, Puerto Ricossa ja Okinawassa.
PenFed -säätiö on kansallisesti tunnustettu 501 (c) (3) järjestö. Säätiö auttaa ihmisiä taloudellisen koulutuksen, luottojen rakentamisen, asunnonomistuksen ja lyhytaikaisen taloudellisen avun avulla. Taloudellinen apu ja resurssit ovat saatavilla palvelun jäsenille, veteraaneille ja haavoittuneille sotureille, jotka tarvitsevat jatkuvaa hoitoa tai taloudellista apua asuntonsa ostamisessa tai säilyttämisessä.
30 vuoden kiinteän lisäksi PenFed takaa myös 15 vuoden kiinteän ohjelman. Myös 15 vuoden korko on tällä hetkellä erittäin kilpailukykyinen.
Aloitat prosessin napsauttamalla heidän "Käytä nyt" -painiketta. Sinulla on sitten mahdollisuus joko täyttää lomake, jotta lainapäällikkö voi soittaa sinulle keskustellaksesi vaihtoehdoista, tai voit täyttää heidän online-ennakkolomakkeensa.
Kuten muutkin lainanantajat, haet ennakkomaksua Kelpoisuustodistus verkossa. PenFed tilaa arvion asunnosta, jonka haluat ostaa, ja tarkistaa arviointituloksen, kun se on valmis luotto- ja tulotietojesi rinnalla. Lopuksi hinnat ja ehdot ovat lukittuina, ja PenFed valitsee kanssasi todennäköisesti otsikkoyhtiön PenFed Title, LLCja he aikovat sulkeutumisen siirtää omistajuuden. Koko prosessi kestää noin neljästä viikosta kuuteen viikkoon.
PenFedillä on automaattinen maksuprosessi, mutta siihen ei sisälly alennusta. Kuluttajat voivat saada palvelua verkossa Ennakkohyväksyntä- tai soittolomakkeettai soittamalla numeroon 800-970-7766. On oksat Washington, DC, alueella, jossa voit varata tapaamisen henkilökohtaiseen tapaamiseen.
Merivoimien liittovaltion luottoliitto
Navy Federal Credit Unionilla (NFCU) on paras 15 vuoden kiinteä VA-lainaohjelmamme, koska nykyinen korko on vain 2,25%, joka on kaikkien alimpien lainanantajien joukossa.
Vapauden lukko
Hintatakuu
Homesquad ja Realty Plus
Alemmat luottotiedot hyväksytään
Mobiilisovellus
Sinun on oltava jäsen avaamalla tili
NFCU on jäsenten omistama voittoa tavoittelematon luottoliitto, joka perustettiin vuonna 1933 ja jonka liittovaltion vakuutus on NCUA. He ansaitsivat nyökkäyksemme parhaasta 15 vuoden kiinteäkorkoisesta lainasta, koska heidän nykyinen korkonsa, 2,25%, on lainanantajien alhaisin. NFCU erottuu myös ainutlaatuisista palveluohjelmistaan, jotka tukevat tätä alhaista korkoa.
NFCU: n yksinoikeus Home Squad ja Realty Plus -ohjelmat auttavat sinua lainan hakemisessa, kiinteistönvälittäjän, asunto- ja lainapalvelujen löytämisessä koko laina -ajan. Realty Plus ei ainoastaan sovi sinulle paikallisen, erikoiskoulutetun kiinteistönvälittäjän kanssa, vaan saa myös 400–8 000 dollarin käteislainan takaisin lainallesi. Ne tarjoavat Freedom Lock -lukituksen, jonka avulla voit lukita uudet, alhaisemmat hinnat ilman kustannuksia, ilman PMI -vaatimuksia ja käsirahaa. Niiden nykyinen 30 vuoden korko on 2,375%.
NFCU Homesquad tarjoaa ammattitaitoista vaiheittaista ohjausta ja neuvoja, joiden avulla pysyt ajan tasalla työskentelyn aikana lainan ennakkohyväksynnän, kelpoisuustodistuksen, arvioinnin ja luotto- ja tulohistoriasi kautta analyysi. NFCU toimii yksinomaan sotilashenkilöstön ja perheiden kanssa ja osoittaa korkeat asiakaspalvelun ja tyytyväisyyden arvosanat. Voit määrittää asuntolainan automaattiset maksut, mutta tälle ei ole alennuksia. Kuluttajapalvelua varten osavaltion edustajat ovat saatavilla 24/7 numeroon 888-842-6328 ja kansainvälisesti numeroon 1-703-255-8837. Voit myös ottaa yhteyttä NFCU: han suojatun viestin, verkkosivuston chatin, sosiaalisen median ja henkilökohtaisesti.
USAA
Palkitsimme USAA: n parhaaksi VA: lle jumbo -lainat koska sen avulla voit lainata jopa 3 miljoonaa dollaria, sillä ei ole yksityistä kiinnitysvakuutusta ja voit rahoittaa VA -rahoitusmaksun.
Täyden palvelun pankki ja lainanantaja
Vakuutustuotteet, kuten koti, auto, terveys, elämä
Investoinnit
Mobiilisovellus
Henkilökohtainen palvelu jumbo -lainaprosessille
Täytyy olla jäsen
USAA on organisaatio, joka tarjoaa armeijan jäsenille ja heidän perheilleen kattavan valikoiman rahoitustuotteita ja -palveluja kilpailukykyiseen hintaan. Ne tarjoavat etuja, vakuutuksia, neuvoja, pankki-, sijoitustuotteita, erikoistuneita taloudellisia resursseja ja jäsenalennuksia.
USAA lainaa valtakunnallisesti veteraanilainanottajille, jotka etsivät jumbo -asuntolainaa aina 3 miljoonaan dollariin asti ilman, että heidän on maksettava yksityistä kiinnitysvakuutusta ja pakattava VA -rahoitusmaksu lainaan.
USAA: n VA-lainatuotteet sisältävät kiinteäkorkoisen 30 vuoden ostolainan, jonka korko on 3,250% kiinteäkorkoinen ostolaina 4,625%ja VA-jälleenrahoitusvaihtoehto: VA koron alennusrahoituslaina (IRRRL) 3,375%. USAA: lla on myös muita kuin VA-lainaoptioita.
Lainasi hoitamiseksi USAA tarjoaa automaattisen maksuprosessin, mutta ohjelman käytöstä ei ole alennuksia. Asiakaspalvelu on saatavilla online-chatin, mobiilisovelluksen ja puhelimitse numerosta 800-531-USAA (8722).
Lainauspuu
LendingTree on paras VA säädettävän koron asuntolainoille (ARM), koska se tarjoaa sinulle enemmän vaihtoehtoja verrata hintoja ja ehtoja useilta lainanantajilta.
Täytät yhden hakemuksen ja lainanantajat kilpailevat
Verkkolomake on käyttäjäystävällinen
Mobiilisovellus
Muita lainatuotteita, joita saatat tarvita
Täytä lomake saadaksesi tarkat hinnat
LendingTree on online -laina -markkinapaikka asuntolainoille, autolainat, pienyritysten lainat, henkilökohtaiset lainat, luottokortit ja paljon muuta. Aloitettiin vuonna 1996 tavoitteena tehdä lainojen vertailuostokset helpoiksi, ja he laittivat korot verkkoon pankkien kilpailemiseksi. Yhtiö pyrkii tarjoamaan asiakkailleen valinnanvaraa, koulutusta ja tukea verkkosivustojensa kautta.
Vähemmän lainanantajia tarjoaa ARM-tuotetta verrattuna kiinteäkorkoisiin osto- ja jälleenrahoituslainoihin. Siksi valitsimme LendingTreen parhaaksi lähteeksi löytää kilpailukykyinen ARM -laina, koska täytät yhden hakemuksen ja monet lainanantajat näkevät hakemuksesi ja tarjoavat parhaat ehdot. LendingTree -lainanantajien suuri tarjonta tarjoaa lainanottajalle enemmän vertailumahdollisuuksia.
Löydät kaikki tähän mennessä tarkistamamme VA -lainatuotteet osoitteesta LendingTree. Et näe hintoja ilman LendingTreen kyselyä ja tarjousten pyytämistä. Löydät 5-, 7- ja 10-vuoden ARM: t. VA ARM -lainojen raja -arvo nousee 1 prosenttiin ja enintään 5 prosenttiin laina -ajan. Eri lainanantajat ovat valmiita työskentelemään eri luottoluokitusten kanssa. Korot ovat kuitenkin paljon korkeammat lainaajille, joiden luottotiedot ovat alhaisemmat.
Riippumatta siitä, minkä lainanantajan valitset LendingTree -palvelussa, VA -lainan lainaprosessi edellyttää kelpoisuustodistuksen; lainanottajan luotto-, tulo- ja velkatilanteen arviointi; lisäksi arviointi ja kotitarkastus. Suunnittele koko prosessille neljästä kuuteen viikkoa.
Työskentely lainanantajan kanssa LendingTreen kautta tarkoittaa, että työskentelet yrityksen kanssa, jolla on jonkin verran tekniikkaa. Löydät asuntolainasi automaattiset maksuvaihtoehdot, mutta älä odota alennusta sen käytöstä. Se on tullut niin käteväksi lainanottajille, että lainanantajien ei enää tarvitse houkutella lainanottajia alemmilla koroilla käyttämään automaattista maksua.
Asiakaspalveluun voi ottaa yhteyttä numeroon 800-813-4620 tai aloittaa prosessin verkossa.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on VA -laina?
VA -lainaa tukee hallitus, ja se on joissakin tapauksissa avoin aktiivisille ja entisille palvelun jäsenille ja heidän elossa oleville puolisoilleen. VA -lainaa voi käyttää asunnon ostamiseen tai rakentamiseen, kodin parantamiseen ja korjaamiseen tai asuntolainan jälleenrahoittamiseen. Merkittäviä etuja ovat alennetut luottokelpoisuusvaatimukset, ei yksityistä kiinnitysvakuutusta, ei käsirahavaatimusta ja kilpailukykyiset hinnat.
Voit hakea VA -lainaa useammin kuin kerran, mutta rahoitusmaksu nousee, kun käytät VA -lainaa ensimmäisen kerran. VA-rahoitusmaksu on kertaluonteinen maksu, jonka maksat, kun saat VA-takaaman asuntolainan asuntosi ostamiseen tai jälleenrahoittamiseen. Monissa tapauksissa sinulla on mahdollisuus siirtää VA -rahoitusmaksu lainaasi. Tyypillinen rahoitusmaksu on 1,4% - 3,60% lainasummasta.
Tarvitset kelpoisuustodistuksen (COE), jonka voit hankkia VA: n verkkosivuillatai lainanantajasi voi auttaa sinua tässä. Tämän todistuksen saamiseksi sinun on tuotettava palveluun liittyvät asiakirjat, jotka voivat vaihdella sen mukaan, oletko aktiivinen palveluksessa vai veteraani.
Vaihtelevatko VA -lainat lainanantajalta?
Kaksi pääasiallista tapaa, jolla VA -laina voi vaihdella hieman lainanantajalta, ovat korko ja vähimmäisluottokyky. Veterans Administration ei takaa lainaa; se antaa takuun lainaohjelmaa tarjoaville lainanantajille. Lainanantajat määrittävät tarjoamansa koron sekä muut vakuutussäännöt, joita he noudattavat, kuten luottotietosi ja velan suhde tuloihin.
Luottopisteiden vähimmäisvaatimukset vaihtelevat hieman lainanantajittain, ja useimmat asettavat 620: n hyväksytyksi minimiksi. Yhdysvaltain veteraaniasioiden osasto ei määritä luottorajoja. VA: n ainoa luottotarve on, että lainanantaja pitää lainanottajaa tyydyttävänä luottoriskinä.
VA -lainan edut ovat samat riippumatta siitä, minkä lainanantajan valitset. Ohjelman tärkeimmät edut eivät ole käsirahavaatimus, ei PMI -vaatimusta eikä ennakkomaksurangaistuksia, ja VA -rahoitusmaksu korvaa PMI: n.
Miksi myyjät eivät pidä VA -lainoista?
VA: lla on niin sanotut "kiinteistöjen vähimmäisvaatimukset". Näitä ovat ei-neuvoteltavat kohteet, kuten rakennusvirheet, termiittitartunta, vuodot, rappeutuminen, kosteus ja jatkuva asuminen alueella tai sen lähellä säätiö. Vaikka myyjät, jotka ovat tekemisissä ostajien kanssa, jotka tuovat ostokseen muun kuin VA-lainan, voivat neuvotella tämän tyyppisten tuotteiden korjauskustannuksista, VA Ohjelma edellyttää, että nämä erät on korjattava ennen kuin ne antavat lainanantajalle luvan tukea lainanantajan asuntolainaa lainaaja. Tämä painostaa myyjää korjaamaan nämä ongelmat ensisijaisesti omalla kustannuksellaan, jos he haluavat pystyä myymään asuntonsa ostajalle, joka esittää VA -lainan taskussaan.
Mitä ongelmia ilmenee VA -kodin tarkastuksessa?
Jos ostat asunnon VA -lainalla, sinun on hankittava kotitarkastus. Hinta vaihtelee sijainnin mukaan, mutta vaihtelee 300 ja 500 dollarin välillä. Sinun on myös hankittava arvio omaisuudestasi. VA-tarkastus on paljon perusteellisempi kuin kodin arviointi. Tarkastaja tarkastelee kodin rakenteellista eheyttä, vesi- ja sähköjärjestelmiä, LVI: tä, kattoa, ullakkoa ja ryömintätilat, puuta tuhoavat hyönteiset, sieni ja kuiva mätä, radonkaasu ja tarvittaessa kaivo ja septinen järjestelmiin.
Ensisijaisia viallisia huolenaiheita, joita VA: lla on, jos ne havaitaan kotitarkastuksen aikana, ovat rakennusvirheet, huono työstö, perustusongelmat, kosteus, vuodot, rappeutuminen ja termiitit.
Kuinka valitsimme parhaat VA -lainan korot
Tarkistimme VA -lainaohjelmien yksityiskohdat 18 eri lainanantajalta ennen kuin valitsimme parhaan. Veteraanikohtainen tuki, virtaviivainen sovellus ja vakuutusprosessi, looginen verkkosivustojen navigointi, lainatuotteiden valikoima, alan maine Asiakaspalvelu, vähimmäisluottotiedot, automaattiset maksutoiminnot ja syyskuusta 2020 lähtien julkaistut hinnat olivat tärkein tutkimuksemme keskittyä.