Mikä on erillinen tili?
Mikä on erillinen tili?
Erillinen tili on sijoitus portfolio sijoittajan omistama ja ammattimaisen sijoituspalveluyrityksen hallinnoima - tyypillisesti rekisteröidyt sijoitusneuvojat (RIA). Vaikka erilliset tilit avataan yleensä välityksen tai rahoitusneuvojan kautta, ne voidaan pitää myös pankissa tai avata vakuutusyhtiössä.
Joskus näistä tileistä käytetään nimitystä erikseen hallinnoidut tilit (SMA) tai erikseen hallinnoidut tilit.
Avain takeaways
- Erillinen tili on ammattimaisen sijoituspalveluyrityksen hallinnoima omaisuuserä.
- Ne tunnetaan myös nimellä erikseen hallinnoidut tilit (SMA), ja ne kohdistuvat yhä enemmän varakkaampiin yksityissijoittajiin, ja niillä on 1–3%: n pakkausmaksu hallinnoitavista varoista (AUM).
- Erilliset tilit tarjoavat enemmän sijoitusstrategian, lähestymistavan ja hallintatyylin mukauttamista kuin sijoitusrahastot.
- Ne tarjoavat myös arvopapereiden suoraa omistusta ja lisää veroetuja.
Miten erillinen tili toimii
Yleensä käytetään erillistä tiliä institutionaalisten sijoittajien
tai varakkaita yksityissijoittajia, joilla on vähintään kuusi lukua sijoitettavaksi ja jotka haluavat tehdä yhteistyötä ammattilaisen kanssa rahanhoitaja keskittyä yhteen, räätälöityyn sijoituskohteeseen. Yleensä erillisen tilin avaamiseen vaadittava vähimmäissijoitus voi olla 100 000 dollaria tai enemmän.Rahanhoitajat tarjoavat sijoittajille kohdistettuja strategioita erilliselle tililleen omaisuutta. Erillisellä tilillä varoja ei yhdistetä muiden sijoittajien sijoitusten kanssa, kuten ne ovat esimerkiksi a sijoitusrahasto. Sijoittajat voivat valita useista lähestymistavoista luodakseen salkun, joka on suunnattu heidän yksilöllisiin sijoitustavoitteisiinsa.
RIA tai salkunhoitaja on vastuussa sijoituspäätösten tekemisestä päivittäin. Yleensä niitä tukevat asiantuntija -analyytikot. Sijoittajan palkkaama omistaja, jolla on harkintavalta tilille tekee aktiivisesti yksilölle tärkeitä sijoituspäätöksiä ottaen huomioon asiakkaan tarpeet ja tavoitteet, riskitoleranssija omaisuuden koko.
Hallinnoiduilla tileillä on monia etuja korkea nettovarallisuus sijoittaja, mutta se voi olla erittäin kallista.
Erityisiä huomioita
Kun mietitään, kannattaako vai ei avaa erillinen tilisijoittajien tulisi oppia ammattimaisten rahanhoitajien palkkarakenteista. Vaikka niiden maksurakenteet vaihtelevat, ne voivat olla erittäin kalliita. RIA: t ja salkunhoitajien palkkiot vaihtelevat tyypillisesti 1 prosentista 3 prosenttiin hallinnoitavat varat (AUM).
Muuntyyppiset erilliset tilit
Vakuutussijoitustuotteet
Sijoittajien saatavilla ovat myös erilliset tilit vakuutus yritykset. Vakuutuksenantajat tarjoavat sijoitustuotteita, jotka voidaan pitää erillään kaikista yleisistä vakuutussijoituksista. Yksi esimerkki on a kiinteä elinkorko.
Kun ostat kiinteän elinkoron, vakuutusyhtiö päättää varojen sijoittamisesta ja antaa sinulle tietyn, taatun palata tasaisin väliajoin. Koska vakuutuksenottajalle on taattu voitto määräajaksi tai eliniäksi, kiinteitä elinkorkoja käytetään yleensä tulojen tuottamiseen eläkkeelle.
Henkilökohtaiset erilliset tilit
Yksittäiset sijoittajat voivat avata erilaisia muita tilejä, jotka voidaan avata ja hoitaa erillisenä tilinä. Esimerkiksi monet välityspalvelut tarjota itseohjautuvia kaupankäyntitilejä, joita voidaan hallinnoida online-alustan kautta.
Lisäksi, henkilökohtaiset eläketilit (IRA) ovat SMA: ita, joita ihmiset käyttävät eläkkeelle säästämiseen. Tilien tarkistus pankkien säästötilejä pidetään myös tässä luokassa.