Alkuperäinen koron määritelmä
Mikä on alkuperäinen korko?
Alkuperäinen korko, joka tunnetaan myös nimellä teaser- tai aloituskorko, on säädettävän tai vaihtuvan koron lainan johdanto-korko. Se on yleensä alhaisempi kuin useimmat muut korot ja pysyy usein yhtenäisenä tietyn ajan kuluessa.
Avain takeaways
- Alkuperäinen korko, joka tunnetaan myös nimellä teaser korko tai aloituskorko, viittaa säädettävän koron lainan tai ARM: n avauskorkoon.
- Ne ovat yleensä alhaisempia kuin perinteisille kiinteäkorkoisille lainoille tarjotut korot, ja ne määritetään viitekorkojen avulla.
- Lainanottajat käyttävät korkoja monenlaisiin tarkoituksiin alhaisempien korkomaksujen suorittamisesta kiinteistön myyntiin spekulointiin.
Alkuperäisen koron ymmärtäminen
Alkuperäinen korko viittaa euron avauskorkoon säädettävän koron lainatai ARM. ARM -aseita tarjotaan monenlaisilla termeillä. Tyypillisesti alkuperäinen korko asetetaan vallitsevien korkojen alapuolelle ja pysyy vakiona kuuden kuukauden - 10 vuoden ajan. Johdantokauden lopussa lainanantajalla on oikeus muuttaa korkoa. Ensimmäistä säätöä rajoittaa
alkuperäinen korkokattoja mahdollisiin myöhempiin oikaisuihin sovelletaan jaksollisia korkokattoja. A elinikäinen korkokatto asettaa ylärajan korolle koko laina -ajan. Lainan minimikorko määräytyy korkotason mukaan.Alkuperäinen korko on yleensä alhaisempi kuin perinteiset korot kiinteäkorkoiset lainat, ja sitä kutsutaan joskus tiiseri- tai aloitusprosentiksi. Tämä on houkutteleva useille lainanottajille. Ensinnäkin ne, jotka pyrkivät maksamaan pienempiä korkoja aloitusjakson aikana. Toiseksi monet lainanottajat aikovat jälleenrahoittaa tai myydä kiinteistö ennen kuin ARM on oikaisukelpoinen. Lopuksi on olemassa lainanottajia, jotka haluavat spekuloida korkojen laskun alkuvaiheessa. Tässä viimeisessä skenaariossa lainanantajalla on edelleen oikeus nostaa korkoa ylöspäin, mutta se voi päättää olla jättämättä lainaa säilyttämällä tarjoamalla lainanottajalle vähemmän kannustimia jälleenrahoitukseen.
Miten alkuperäiset korot määritetään?
Lainanantajat asettavat asuntolainojen korot yhden tai kourallisen saatavilla olevan kolmannen osapuolen viitekoron mukaan. Yksi näistä indekseistä on yhden vuoden Lontoon pankkien välinen korkotai LIBOR. Tämä kurssi on yhdistelmä hintoja kansainvälisiltä markkinoilta ja se julkaistaan laajalti päivittäin. Lainanantajien on julkistettava valitsemansa indeksi lainan alussa ja lisättävä tyypillisesti 1–3 prosentin marginaali, jotta lainanottajalle saadaan lainan korko. Markkinakorko plus lainanantajan marginaali tunnetaan nimellä täysin indeksoitu korko.
Joulukuusta 2020 lähtien suunnitelmat LIBOR -järjestelmän poistamisesta käytöstä asteittain vuoteen 2023 mennessä ja sen korvaaminen muilla vertailuarvoilla, kuten turvattu yön rahoituskorko (SOFR).
Kun säädetään säädettävän lainan alkuperäistä korkoa, lainanantajat vähentävät prosenttiosuuden indeksistä keinona houkutella lainaajia johonkin yllä luetelluista luokista. Yleensä lyhyemmän käyttöönottoajan lainan alkuperäinen korko on alhaisempi ja houkuttelevampi, koska lainanantaja voi periä menettämänsä korot tästä alemmasta korosta nopeammin kuin se pystyisi pidemmän alkuvaiheen jälkeen.
Esimerkki alkuperäisistä koroista
Alkuperäisen koron ehdot vaihtelevat lainan voimassaolon mukaan. Esimerkiksi yhden vuoden ARM: n alkuperäinen korko on vain yksi vuosi, kun taas 5/1 ARM: n alkuperäinen korko on viisi vuotta.