Kuinka rakentaa CD -tikkaat

Mikä on CD -tikkaat?

CD -tikkaat ovat strategia, jossa sijoittaja jakaa rahasumman samoihin määriin ja sijoittaa ne talletustodistukset (CD) eri eräpäivillä. Tämä strategia laskee sekä korkoa että uudelleen sijoittamisen riskejä.

CD on sijoitustuote, joka tarjoaa kiinteän koron tietyn ajan. Sijoitetut varat, jotka on vakuutettu 250 000 dollariin asti Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ovat liikkeeseen laskevan pankin lukitsemia CD: n eräpäivään asti. Näiden säästövälineiden erääntymispäivät ovat yleensä kolme kuukautta, kuusi kuukautta, yksi vuosi tai viisi vuotta. Mitä pidempi varojen käyttöaika, sitä korkeammat korot maksetaan. Sijoittajat voivat hyödyntää eri ajanjaksoille tarjottavia erilaisia ​​korkoja, ja ne voivat noudattaa strategiaa, joka tunnetaan nimellä CD -tikkaat.

Kuinka rakentaa CD -tikkaat

Oletetaan, että sinulla on 20 000 dollaria sijoitettavaksi ja haluat rakentaa neljän vuoden CD-tikkaat.

Vaihe 1: Avaa erilliset CD -levyt

Sen sijaan, että sijoittaisit kaikki varat yhdelle CD -levylle, laitat 5000 dollaria jokaiseen neljään CD -levyyn, jotka kypsyvät yhden, kahden, kolmen ja neljän vuoden kuluttua. Katsot löytää pankit, joilla on parhaat hinnat CD -levyillä ennen varojen sijoittamista. Aloitat seuraavalla tavalla:

• 5000 dollaria yhden vuoden CD-levyllä
• 5000 dollaria kahden vuoden CD-levyllä
• 5000 dollaria kolmen vuoden CD-levyllä
• 5000 dollaria neljän vuoden CD-levyllä

Vaihe 2: Uusi ja muunna jokainen CD eräpäivänä

Kun jokainen CD-levy kypsyy, uusit sen nelivuotiseksi CD-levyksi. Näin teet neljän vuoden kuluttua neljä neljän vuoden CD-levyä, mutta vain yksi näistä CD-levyistä vanhenee vuosittain.

Jos olisit avannut kaikki CD -levysi tammikuussa 2021, tikkaiden asettaminen näyttäisi tältä:

• Tammikuu 2022: uusitaan yhden vuoden CD neljäksi vuodeksi
• Tammikuu 2023: uusi kaksivuotinen CD nelivuotiseksi CD-levyksi
• Tammikuu 2024: uusitaan kolmivuotinen CD nelivuotiseksi CD-levyksi
• Tammikuu 2025: uusitaan nelivuotinen CD nelivuotiseksi CD-levyksi

Näin voit hyödyntää pidemmän aikavälin CD-levyjen korkeampia korkoja ja rakentaa tikkaita ja vetää 25% varoista tikapuilta vuodessa ilman rangaistusta yhden CD: n erääntymisen vuoksi vuosi.

Mini CD -tikkaat

Mini-CD-tikkaat ovat sama käsite kuin tavalliset CD-tikkaat, mutta niillä on lyhyemmät CD-levyt. Voit rakentaa CD-tikkaat kolmen kuukauden ajalta, kuusi kuukautta, yhdeksän kuukauden ja yhden vuoden CD-levyjä käyttämään samaa strategiaa. Muista kuitenkin, että rakentamalla tikkaat lyhyemmällä aikavälillä CD-levyillä, saat korot, jotka saat.

CD -tikkaiden edut

CD -tikkaat -strategiaa seuraavat sijoittajat, jotka arvostavat pääomaansa ja tulojaan. Se tarjoaa myös tasaisen kassavirran, koska CD -levyt kypsyvät eri aikoina. Hajauttamalla sijoituksen eri maturiteeteilla oleville CD -levyille hyödyt korkeammasta korosta pidemmän aikavälin CD-levyjen hinnat ja sinun ei tarvitse uusia toistuvasti lyhytaikaista CD-levyä, johon mahtuu kaikki varoja.

CD -levyt tarjoavat myös FDIC -vakuutuksen maksukyvyttömyydeltä, jos pankki tulee maksukyvyttömäksi. Lukuunottamatta Yhdysvaltain valtionlainat (T-joukkovelkakirjat), joita myös liittohallitus tukee, mikään muu ajoneuvo ei tarjoa vastaavaa suojaa korkosijoittajille.

Lisäksi CD -levyjesi tikkauksella voit muokata niiden kokonaiskorkoa (tai kokonaiskorkoa), yleensä ylösalaisin. Jos esimerkiksi ostat vain kolmen kuukauden CD-levyjä neljännesvuosittaisten kassavirtojen tuottamiseksi, huomaat suhteellisen alhaisen tuottoaste. CD -portfolion avulla voit kuitenkin saavuttaa neljännesvuosittaiset maksut, mutta salkun kokonaistuotto on paljon korkeampi, koska pidemmän maturiteetin CD -levyt maksavat yleensä korkeampaa korkoa.

Jos laitat kaikki varat yhdelle CD -levylle, saatat jäädä paitsi korkojen nousu tapahtuu, kun varat on lukittu. CD-tikkaiden avulla voit kuitenkin hyödyntää lyhyitä korkoja sijoittamalla uudelleen erääntyvien CD-levyjen tuotot uudempiin CD-levyihin, joissa on korkeammat korot. Toisaalta, jos korot laskevat, nautit edelleen olemassa olevien pitkäaikaisten CD-levyjesi korkeiden korkojen eduista. CD -tikkaat tarjoavat siis säännöllisiä mahdollisuuksia sijoittaa käteistä uudelleen CD -levyjen kypsyessä samalla kun ne pienenevät korkoriski. Jos sattuu hätätilanne ja tarvitset rahaa, tikkaat -strategia varmistaa, että sinulla on jatkuvasti CD -levyä, mikä vähentää likviditeettiriski.

Erityistä huomioitavaa

Kuten minkä tahansa muun investoinnin kohdalla, tikattujen CD -levyjen käyttö riippuu täysin henkilökohtaisista taloudellisista tavoitteistasi. Yleisesti ottaen ne sopivat erinomaisesti ihmisille, jotka haluavat turvallisuutta iso alkukirjain, ennustettavat rahavirrat ja yksinkertaisuus. CD -levyt ovat erittäin helppoja ymmärtää, käyttää ja rakentaa taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseksi.

Toisaalta CD -levyjen tuottoaste on yleensä alhainen niiden tarjoaman turvallisuuden vuoksi. Lisäksi ne eivät tarjoa erityistä verokohtelua säästääkseen rahaa paikallisissa, osavaltion tai liittovaltion veroissa. Siksi, jos olet korkeassa veroluokassa, niitä on vaikea perustella. Jos olet alhaisessa veroluokassa, ne ovat paljon järkevämpiä.

Muista vain, että CD -levyjen turvallisin toimintatapa on käydä pankkisi läpi ja varmistaa, että talletuksesi on katettu FDIC -vakuutusrajoilla. Jos päätät käydä läpi välityspalvelun, ymmärrä, että olet ottanut käyttöön erilaisia ​​riskimuuttujia, mukaan lukien palkkiot, myyjien (välittäjän) kyseenalaiset motiivit ja pääoman menetys. Pidä se yksinkertaisena, jotta saat hyödyt irti.