Parhaat luottoneuvontapalvelut vuonna 2021
Holly Johnson on vakuutusasiantuntija, palkittu kirjailija ja kahden lapsen äiti, joka on pakkomielle, budjetointi ja matka.
Marisa on sisällön eheys- ja vaatimustenmukaisuuspäällikkö, jolla on asiantuntemusta luottokorteista, tilien tarkastamisesta ja säästämisestä, lainatuotteista, vakuutuksista ja muusta.
Cambridge Credit Counseling Corp.
Valitsimme Cambridge Credit Counseling Corp. paras kokonaisuutemme erinomaisten käyttäjäarvioiden ja tarjoamiensa neuvontapalvelujen ansiosta.
Korkeat käyttäjätyytyväisyysluokitukset Trustpilotin ja kuluttaja -asioiden parissa
Tarjoaa luottoneuvontaa, velkojen yhdistämistä, opintolaina -neuvontaa, konkurssineuvontaa, asumisneuvontaa ja velanhoitosuunnitelmia
Maksujen läpinäkyvyys
Online -asiakasportaali
Fyysiset toimistot sijaitsevat vain Massachusettsissa ja New Yorkissa
Vuonna 1996 perustettu Cambridge Credit Counseling Corp. on 501 (c) (3) voittoa tavoittelematon virasto, joka tarjoaa erilaisia palveluja velkaantuneille kuluttajille. Tämä yritys valittiin parhaaksi sijoituksellemme poikkeuksellisten käyttäjäarvostelujen ja akkreditoinnin vuoksi. Ei vain Cambridge Credit Counseling Corp. HUD: n hyväksymä asuntoneuvoja, mutta he ovat myös akkreditoituja
National Foundation for Credit Counseling ja Amerikan Financial Counseling Association of America, kaksi suurta luottoneuvonta -alan ammattiliittoa.Tämä palveluntarjoaja tarjoaa ilmaisen konsultaation, joka auttaa sinua arvioimaan tarpeitasi ja seuraavia parhaita vaiheitasi. Ne tarjoavat myös erilaisia palveluja, mukaan lukien luottoneuvonta, konkurssineuvonta, opintolaina -neuvonta, asumisneuvonta ja velanhoitosuunnitelmat.
Cambridge Credit Counseling on etukäteen ja rehellinen palkkioistaan. Luottoneuvonta on aina ilmaista. Jos siirryt eteenpäin velanhoitosuunnitelman kanssa, niiden alkuperäinen palkkio on vain 40 dollaria ja keskimääräinen kuukausimaksu 30 dollaria.
Money Management International
Valitsimme Money Management Internationalin parhaaksi vaihtoehdoksi katastrofitilanteessa niiden ainutlaatuisten neuvontavaihtoehtojen vuoksi. Katastrofien elvytysneuvonta voi olla avuksi ihmisille, jotka ovat kärsineet luonnonkatastrofista ja kokeneet taloudellisia seurauksia.
Erinomaisia käyttäjäarvioita verkossa
Tarjoaa luottoneuvontaa, asumisneuvontaa, opintolaina -neuvontaa, konkurssineuvontaa, katastrofiapua ja paljon muuta
Sillä on 36 fyysistä sijaintia 25 osavaltiossa
Ei paljasta velkojen hoitosuunnitelmien palkkioita
Money Management International perustettiin vuonna 1997, kun kuusi erilaista luottoneuvontakeskusta yhdistyivät. Siitä lähtien yritys on kasvanut siihen pisteeseen, jossa heillä on fyysisiä sivuliikkeitä 25 eri osavaltiossa, vaikka he tarjoavat myös neuvontapalveluja puhelimitse. Tämä virasto on myös National Foundation for Credit Counselingin (NFCC) ja Amerikan kuluttajaliiton (CFA) jäsen, ja sillä on erinomaiset käyttäjäarvostelut todellisilta asiakkailta verkossa.
Money Management International tarjoaa kuluttajille apua katastrofitilanteissa, mukaan lukien taloudellisesta toipumisesta luonnonkatastrofin jälkeen aiheutuvat vaikutukset. He tarjoavat myös apua luottoneuvonnan, asumisneuvonnan, opintolaina -neuvonnan ja konkurssineuvonnan kautta. Heidän neuvontapalvelunsa ovat ilmaisia, vaikka he veloittavat julkistamattomia maksuja, jos rekisteröidyt johonkin heidän velkasuunnitelmaansa. Money Management International sanoo, että heidän tyypillinen luottoneuvontaistunto kestää 45–60 minuuttia ja että neuvonantajat ovat käytettävissä 24/7 vastaamaan kysymyksiin.
InCharge -velkaratkaisut
Valitsimme inCharge Debt Solutionsin mobiilisovelluksen ja online -asiakasportaalin vuoksi, jotka molemmat auttavat asiakkaitaan hallitsemaan velkojaan ja luottojaan verkossa tai tien päällä.
Mobiilisovellus ja asiakasportaali käytettävissä
Tarjoaa luottoneuvontaa, asumisneuvontaa, konkurssineuvontaa, velkasuunnitelmia ja paljon muuta
Maksujen läpinäkyvyys
Luottoneuvonta on ilmaista
Ei saatavilla 24/7
Vain yksi fyysinen sijainti Orlandossa, Floridassa
InCharge -velkaratkaisut on 501 (c) (3) voittoa tavoittelematon järjestö, joka on auttanut asiakkaita pääsemään pois veloista ja parantamaan luottoaan vuodesta 1997. He ovat auttaneet yli miljoonaa ihmistä maksamaan yli 3,4 miljardin dollarin velkaa niiden perustamisesta lähtien, lähinnä luottoneuvonnan ja velkasuunnitelmien kautta. Valitsimme InCharge Debt Solutions tälle sijoitukselle niiden vankkojen online -ominaisuuksien, kuten online -asiakasportaalin ja ainutlaatuisen mobiilisovelluksen, perusteella. InCharge Debt Solutions on National Foundation for Credit Counseling (NFCC) -jäsen ja on akkreditoitu akkreditointineuvostossa (COA).
Luottoneuvonta InCharge Debt Solutions -palvelun kautta on aina ilmaista, mutta velkoja vaaditaan, jos viime kädessä siirryt eteenpäin velanhoitosuunnitelman kanssa. Onneksi InCharge on etukäteen veloittanut 75 dollarin ilmoittautumismaksun ja 33 dollarin keskimääräisen kuukausimaksun.
InCharge Debt Solutions hallinnoi liiketoimintaansa verkossa, puhelimitse ja mobiilisovelluksen kautta. Yrityksellä on vain yksi tiili ja laasti Floridassa, joten ne eivät ole hyvä vaihtoehto henkilökohtaisesti apua velanpoistoon.
GreenPath Financial Wellness
Valitsimme GreenPath Financial Wellnessin parhaaksi kansalliseksi kattavuudeksi, koska ne tarjoavat enemmän fyysisiä sijainteja kuin useimmat hyvämaineiset luottoneuvontayritykset. Vaikka voit saada online -apua GreenPathilta kaikissa 50 osavaltiossa, niillä on 35 eri toimipistettä ympäri maata.
35 konttoria valtakunnallisesti
Hanki apua puhelimitse kaikissa 50 osavaltiossa
Tarjoaa velkaneuvontaa, velanhoitoa, konkurssin tuki, opintolaina -neuvonta, asumisneuvonta, velanhoitosuunnitelmat ja paljon muuta
Online -asiakasportaali käytettävissä
Ei saatavilla 24/7
GreenPath Financial Wellness perustettiin vuonna 1961, joten tällä luottoneuvontayrityksellä on pidempi historia kuin joillakin muilla sijoituksillamme. Tämä yritys on myös National Foundation for Credit Counseling (NFCC) -jäsen, ja heillä on erinomaiset käyttäjäarviot verkossa. Viime kädessä valitsimme heidät sijoitukseemme niiden laajan kansallisen kattavuuden perusteella, mukaan lukien 35 toimipistettä, joita he tarjoavat ympäri maata.
GreenPath Financial Wellness tarjoaa ilmaisia luottoneuvontapalveluja sekä konkurssitukea, opintolaina -neuvontaa, asumisneuvontaa, velkasuunnitelmia ja paljon muuta. Ne tarjoavat myös asumisneuvontaa ja -tukea, mukaan lukien markkinoiden sulkemisen estäminen ja käänteinen kiinnitysneuvonta. Jos et ole varma aloittamisesta, he tarjoavat myös kolmen minuutin taloudellisen arvioinnin, jonka avulla voit selvittää, millaista apua tarvitset ennen soittamista.
Tämän yrityksen online -asiakasportaalin avulla voit seurata edistymistäsi verkossa 24/7. Vaikka luottoneuvonta on ilmaista, he veloittavat kertaluonteisen määritysmaksun 0–75 dollaria velkasuunnitelmistaan sekä 0–75 dollarin kuukausimaksun.
Arvioitu
Valitsimme toisen hyvämaineisen luottoneuvontayrityksen Apprisenin parhaaksi verkkoresursseiksi ainutlaatuisten ja hyödyllisten työkalujensa ansiosta. Tämä toimisto tarjoaa IRIS -erikoistyökalun, jonka avulla voit syöttää tietoja ja saada analyysin talousasiantuntijalta.
IRIS -työkalun avulla voit saada taloudellisen analyysin koulutetulta asiantuntijalta
Tarjoaa luottoterveyskasvatusta, opintolainaopetusta, konkurssineuvontaa
Läpinäkyvä maksuista ja palveluista verkossa
Sijainnit vain Kentuckyssa, Ohiossa, Kansasissa, Missourissa ja Tennesseessä
Alun perin vuonna 1955 perustetulla Apprisenilla on pitkä historia auttamaan asiakkaita selviytymään veloista. Tämä yritys on National Foundation for Credit Counselingin (NFCC) jäsen ja akkreditointineuvoston (COA) akkreditoima. Valitsimme heidät, koska he keskittyivät tekniikkaan ja online -työkaluihin, mukaan lukien IRIS. Tämän työkalun avulla kuluttajat voivat syöttää joitain taloudellisia perustietoja ja saada taloudellisen toimintasuunnitelman, mukaan lukien harkitsemisen arvoiset velkahelpotusratkaisut.
Luottoneuvonnan lisäksi Apprisen tarjoaa luottoterveyskasvatusta, opintolainaopetusta, konkurssineuvontaa ja talousvalmennusta. He tarjoavat myös konkurssineuvontaa, joka auttaa sinua päättämään, oletko valmis konkurssiin vai harkitsetko vaihtoehtoja. Kuluttajat, jotka tarvitsevat kolmannen osapuolen apua velkojensa neuvottelemisessa ja takaisinmaksussa, voivat myös käyttää Apprisenia a velanhoitosuunnitelma, edellyttäen, että he maksavat 45 dollarin ennakkomaksun ja 45 dollarin kuukausimaksun koko ohjelman ajan.
Jos asut Kentuckyssa, Ohiossa, Kansasissa, Missourissa tai Tennesseessä, saatat nähdä tämän toimiston henkilökohtaisesti. Muussa tapauksessa suoritat velkahelpotussuunnitelmasi verkossa ja puhelimitse.
DebtWave
Valitsimme DebtWaven, koska he valitsivat luottokoulutusta ja valmennusvaihtoehtoja, joiden kaikkien tarkoituksena on auttaa sinua luomaan erinomainen luotto pitkällä aikavälillä.
Tarjolla on talouskasvatusseminaareja ja -tapahtumia
Luottovalmennus
Netistä löytyy laskimia ja työkaluja
Tarjoaa luottoneuvontaa ja velanhoitoa
Online -asiakasportaali
Ei NFCC: n jäsen
Vuonna 2001 perustettu DebtWave on hyvämaineinen luottoneuvonta, joka tarjoaa ilmaisia luottoneuvontapalveluja, velanhoitosuunnitelmia ja luottovalmennusta. parantaa luottotietojasi. Ne tarjoavat myös enemmän talouskasvatusresursseja ja -välineitä kuin useimmat, sekä online -laskimia, joiden avulla voit arvioida taloudellista tilannettasi. Online -asiakasportaalin avulla voit myös seurata ohjelman edistymistä verkossa ja milloin tahansa päivällä tai yöllä.
DebtWaven luottoneuvonta on aina ilmaista, ja voit saada neuvoja budjetoinnista, velanhoidosta ja laskujen priorisoinnista. Jos päätät liittyä johonkin heidän velkasuunnitelmaansa, DebtWave veloittaa ennakkoon enintään 75 dollarin käyttöönottomaksun ja jopa 49 dollarin kuukausimaksun.
Vaikka DebtWave on hyvämaineinen luottoneuvonta, heillä ei ole jäsenyyttä NFCC: ssä. Heillä on myös vain yksi paikka San Diegossa, Kaliforniassa, joten todennäköisesti suoritat velkahelpotussuunnitelmasi DebtWaven avulla puhelimitse.
Lopullinen tuomio
Kun vertaat luottoneuvontayrityksiä, sinun on kysyttävä paljon kysymyksiä. Mitä esimerkiksi toivot saavuttaa? Ja tarvitsetko kertaluonteista luottoneuvonta-apua tai pitkän aikavälin velkahelpotussuunnitelmaa?
FTC suosittelee myös varmistamaan, että kysyt oikeita kysymyksiä harkitsemillesi virastoille, mukaan lukien tiedustelu heidän tarjoamistaan palveluista ja veloitettavista maksuista. Viime kädessä uskomme, että Cambridge Credit Counseling Corp. on paras vaihtoehto useimmille kuluttajille, jotka tarvitsevat luottoneuvontapalveluja, mutta muita yrityksiä voidaan harkita tarpeidesi mukaan. Esimerkiksi Money Management International voi olla parempi valinta, jos tarvitset neuvontaa toipumiseen katastrofista, ottaa huomioon, että InCharge -velkaratkaisut voivat olla ihanteellisia, jos haluat hallita edistymistäsi liikkeellä ollessasi ja matkapuhelimen avulla sovellus.
Loppujen lopuksi joidenkin alustavien tutkimusten pitäisi auttaa sinua selvittämään luottoneuvonta voi tarjota tarvitsemaasi apua hintaan, johon sinulla on varaa, sekä ilmaista neuvontaa aloitettu.
Vertaa parhaita luottoneuvontapalveluja
| Yhtiö | Akkreditointi ja jäsenyydet | Saatavilla olevat palvelut | Nimitysmuoto | Maksut luottoneuvonnasta ja velanhoitosuunnitelmista |
|---|---|---|---|---|
| Cambridge Credit Counseling CorpKaiken kaikkiaan paras | HUD: n hyväksymä asumisneuvontalaitos NFCC: n Financial Counseling Association of America -jäsen | Luottoneuvonta, velkojen yhdistäminen, opintolaina -neuvonta, konkurssineuvonta, asumisneuvonta ja velanhoitosuunnitelmat | Henkilökohtaisesti tai puhelimitse | Ilmainen luottoneuvonta Alkuperäinen maksu: 40 dollaria Kuukausimaksu: Keskimäärin 30 dollaria |
| Money Management InternationalParas katastrofien elvytysneuvontaan | NFCC: n ja Amerikan kuluttajaliiton (CFA) jäsen | Luottoneuvonta, asumisneuvonta, opintolaina -neuvonta, konkurssineuvonta, katastrofiavustus ja paljon muuta | Henkilökohtaisesti tai puhelimitse | Maksuton luottoneuvonta Alkuperäinen maksu: Vaihtelee osavaltion mukaan Kuukausimaksu: Vaihtelee osavaltion mukaan |
| InCharge -velkaratkaisutParas mobiilivaihtoehto | COA: n hyväksymä NFCC: n jäsen | Luottoneuvonta, asumisneuvonta, konkurssineuvonta, velkasuunnitelmat ja paljon muuta | Netissä ja puhelimitse | Ilmainen luottoneuvonta Alkuperäinen maksu: 75 dollaria (vaihtelee osavaltion mukaan) Kuukausimaksu: Keskimäärin 33 dollaria |
| GreenPath Financial WellnessParas kansallinen kattavuus | NFCC: n kuluttaja -asioiden akkreditoidun jäsen | Velkaneuvonta, velanhoito, konkurssituki, opintolaina -neuvonta, asumisneuvonta, velanhoitosuunnitelmat ja paljon muuta | Henkilökohtaisesti, verkossa ja puhelimitse | Ilmainen luottoneuvonta Alkuperäinen maksu: 0–75 dollaria Kuukausimaksu: 0–75 dollaria |
| ArvioituParhaat online -resurssit | COA: n hyväksymä NFCC: n jäsen | Luottoterveyskasvatus, opintolainaopetus, konkurssineuvonta ja velanhoitosuunnitelmat | Henkilökohtaisesti, verkossa tai puhelimitse | Alkuperäinen maksu: 45 dollaria Kuukausimaksu: 45 dollaria |
| DebtWaveParas luottovalmennukselle | Kansainvälisen standardointijärjestön (ISO) akkreditointi BBB -akkreditointi | Luottovalmennus, luottoneuvonta ja velanhoito | Netissä ja puhelimitse | Alkuperäinen maksu: Enintään 75 dollaria Kuukausimaksu: Enintään 49 dollaria |
Usein Kysytyt Kysymykset
Miten luottoneuvonta toimii?
Luottoneuvonta on palvelu, joka voi auttaa velkaantuneita yksilöitä monin tavoin. Luottoneuvontapalvelut tarjoavat yleensä ilmaisia luottoneuvontapalveluja, mutta ne tarjoavat myös apua budjetointiin, rahanhallintatyöpajoihin ja talouden peruskoulutukseen. Luottoneuvonta tapahtuu yleensä henkilökohtaisesti tai puhelimitse, ja tätä apua käyttävät kuluttajat saavat henkilökohtaisen suunnitelman, jonka tarkoituksena on auttaa heitä pääsemään taloudellisesti raiteilleen.
Pilaako luottoneuvonta luottoni?
Luottoneuvonta ei vahingoita luottotietojasi, ja voi itse asiassa auttaa luottotietojasi sekä lyhyellä että pitkällä aikavälillä. Koska luottoneuvojat neuvoo sinua pysymään kuukausittaisissa laskuissa, vähentämään menoja ja maksamaan velkaa, sen katsotaan yleensä olevan hyvä luottotietosi kannalta.
Sitä vastoin toinen velkahelpotusstrategia tunnetaan nimellä velkajärjestely voi vahingoittaa luottotietojasi. Tämä johtuu siitä, että velkajärjestely edellyttää, että suunnitelman jäsenet lopettavat maksujen suorittamisen veloistaan, jotta he voivat maksaa pienemmän summan.
Miten valitsen luottoneuvontayrityksen?
Federal Trade Commission (FTC) suosittelee luottoneuvontapalvelujen tutkimista niiden arvioiden ja akkreditointi, tarkista sitten yksittäiset yritykset osavaltion oikeusministerin ja paikallisen kuluttajansuojan kanssa virasto. Muista myös kysyä harkitsemiltasi yrityksiltä heidän tarjoamistaan palveluista, niiden palvelujen toiminnasta ja veloituksista. Samaan aikaan sinun pitäisi myös selvittää, kuinka yritys ansaitsee rahaa, onko heillä lisenssi osavaltiossasi ja onko sinulla virallinen sopimus heidän kanssaan.
Kuinka paljon luottoneuvonta maksaa?
Luottoneuvonta on luottoneuvontayritysten tarjoama ilmainen palvelu. Monet luottoneuvontapalvelut tarjoavat myös ilmaista asumisneuvontaa, maksutonta konkurssineuvontaa ja muita ilmaisia palveluja. Tästä huolimatta monet luottoneuvontayritykset veloittavat maksuja palveluista, kuten velanhoitosuunnitelmista. Useimmat velanhoitosuunnitelmat sisältävät ennakkomaksun, joka on alle 75 dollaria, sekä kuukausimaksun 30–50 dollaria.
Metodologia
Investopedia vertasi parhaita luottoneuvontapalveluja löytääkseen kuluttajille parhaat vaihtoehdot. Etsimme akkreditointia kolmansien osapuolten virastoilta, kuten NFCC: ltä, sekä erinomaisia käyttäjäarvosteluja Trustpilot- ja Consumer Affairs-alustoilla. Viime kädessä suosimme yrityksiä, jotka tarjoavat ilmaisia luottoneuvontapalveluja sekä runsaasti online -resursseja ja työkaluja. Annoimme myös korkeat arvosanat yrityksille, joilla on verkkoportaaleja tai mobiilisovellus, sekä yrityksille, jotka ovat avoimia kaikista palveluista veloitettavista maksuista.