Autolainan parhaat korot elokuussa 2021
Mitch Strohm on kirjoittanut luottokorteista ja henkilökohtaisesta rahoituksesta yli 12 vuoden ajan kirjoittamisen lisäksi Investopedian luottokorttiarvostelut on julkaistu myös hänen teoksissaan Business Insider, Bankrate ja The Motley Fool muut.
Marisa on sisällön eheys- ja vaatimustenmukaisuuspäällikkö, jolla on asiantuntemusta luottokorteista, tilien tarkastamisesta ja säästämisestä, lainatuotteista, vakuutuksista ja muusta.
Lopullinen tuomio
Alhaisen autolainan saaminen voi auttaa sinua välttämään kuluttamasta enemmän uuteen tai käytettyyn autoon kuin sinun pitäisi. Ennen kuin aloitat auton ostamisen, on tärkeää saada tarjouksia useilta eri lainanantajilta. Harkitse parhaiden luottolaitosten, pankkien ja yksityisten lainanantajien etsimistä.
Jos et ole varma mistä aloittaa, suosittelemme saamaan tarjouksen PenFed Credit Unionilta. Vaikka sinun on oltava jäsen, liittyminen on helppoa, ja luottoliitto tarjoaa joitain alhaisimpia korkoja, joita löysimme, sekä joustavia lainarajoja ja takaisinmaksuehtoja.
Vertaa parhaita autolainoja
| Lainaaja | Alin hinta | Lainan määrä | Ehdot |
|---|---|---|---|
|
PenFed -luottoliitto Kaiken kaikkiaan paras |
0.99% | 500-100 000 dollaria | 36-84 kuukautta |
|
LightStream Paras online -autolaina |
2.49% | 5 000–100 000 dollaria | 24-84 kuukautta |
|
Amerikan pankki Paras pankki autolainoille |
2.39% | $7,500+ | 12-75 kuukautta |
|
Kuluttajien luottoliitto Paras luottolaitos autolainoille |
2.24% | Ei minimiä tai maksimia | 0-84 kuukautta |
|
Chase Auto Paras käytettyihin autoihin |
Ei mainostettu | 4000–600 000 dollaria | 24-72 kuukautta |
|
myAutoloan Paras huono luottotieto |
2.49% | 8 000 - 100 000 dollaria | 24-72 kuukautta |
|
AUTOMAATTI Paras jälleenrahoitukseen |
1.99% | 2500–100 000 dollaria | 24-84 kuukautta |
|
Carvana Paras reilulle luotolle |
Ei mainostettu | Mikä tahansa auto, jota he myyvät | 36-72 kuukautta |
Automaattiset lainakorot luottotietojen mukaan
| Luottopisteet | Keskimääräinen APR (uusi auto) | Keskimääräinen APR (käytetty auto) |
|---|---|---|
| 781-850 | 3.24% | 4.08% |
| 661-780 | 4.21% | 6.05% |
| 601-660 | 7.14% | 11.41% |
| 501-600 | 11.33% | 17.78% |
| 300-500 | 13.97% | 20.67% |
Lähde: Experian: Autoalan rahoitusmarkkinoiden tilanne Q2 2020
Kuinka autolainat toimivat?
Autolainat ovat vakuudellisia lainoja. Laina maksetaan tasaisissa erissä ennalta määrätyn ajan kuluessa. Yleensä ostamaasi ajoneuvoa käytetään vakuudeksi, mikä tarkoittaa, että lainanantaja voi takavarikoida auton, jos lainan takaisinmaksut laiminlyödään.
Mitä sinun tulee ottaa huomioon, kun valitset autolainan?
Autolainaa valittaessa on otettava huomioon paljon. Esimerkiksi luottopisteilläsi on suuri vaikutus saamiisi korkoihin. Parhaat korot ovat yleensä niillä, joilla on erinomainen luotto. Ensimmäisen vuosineljänneksen lopussa keskimääräinen luottopiste oli 734 uuden auton lainalle ja 663 käytetyn auton lainalle Experianin raportin mukaan.
Vuoden 2020 toisella vuosineljänneksellä alhaisimmat korot saaneet lainaajat saivat 781 pistettä tai enemmän. Nämä lainanottajat, jotka tunnetaan myös nimellä huippuluokan lainanottajat, saivat uusien autojen keskimääräisen vuosikoron 3,24% ja käytettyjen autojen 4,08%. Päälainaajat, joiden luottotiedot ovat välillä 661-780, saivat uusien lainojen keskimääräisen vuosikoron 4,21% ja käytettyjen lainojen 6,05%, kun taas ei -lainanottajat, joiden luottotiedot ovat välillä 601–660, saivat uusien autolainojen keskimääräisen vuosikoron 7,14% ja 11,41% käytetty.
On myös tärkeää pohtia, mikä termi sopii taloudelliseen tilanteeseesi. Pidemmillä ehdoilla maksut ovat yleensä pienemmät, mutta ne maksavat enemmän koko laina -ajan.
Kuinka saat autolainan?
Jotkut kuluttajat voivat maksaa käteisellä uudesta ajoneuvosta, mutta useimmat käyttävät rahoitusta pankilta, luottolaitokselta, ei -pankkilainanantajalta tai jälleenmyyjältä. Tässä on vaiheet, joiden avulla voit saada autolainan:
- Tarkasta sinun luottoraportti ja korjaa mahdolliset virheet. Luottotietosi määrää, minkä koron saat.
- Tee ostoksia useilla lainanantajilla, mukaan lukien suuret pankit, yhteisöpankit, luotto -osuuskunnat ja online -lainanantajat. Vertaa hintoja, ehtoja, luottotietovaatimuksia ja muita tekijöitä.
- Hae ja hae lainaa etukäteen useilta lainanantajilta nähdäksesi mikä on paras tarjous. Muista, että kaikki luottotiedot, jotka suoritetaan 14–45 päivän kuluessa, lasketaan vain a vain yksi luottotiedustelu, joten on parasta tehdä kaikki lainaostokset lyhyessä ajassa span.
- Etsi ajoneuvosi ja vertaa jälleenmyyjän rahoitustarjousta esihyväksyntätarjoukseesi.
- Viimeistele tarjous lainanantajasi kanssa noudattamalla ohjeita ja täyttämällä paperityöt lainakaupan suorittamiseksi. Varmista, että laina on se, mistä olet sopinut. Tarkista vuosikorko, rahoitettu summa ja rahoituskulut ennen lainan allekirjoittamista.
Pitäisikö sinun saada autolaina pankista tai jälleenmyyjältä?
Autolainaa kannattaa ostaa sekä pankeissa että jälleenmyyjissä. Uusien autojen jälleenmyyjät ja valmistajat, kuten pankit, voivat saada houkuttelevia lainatuotteita. Lainaajan luottoluokituksesta ja markkinalähtöisistä olosuhteista riippuen autokauppiaan tarjoama korko voi olla jopa nolla prosenttia tai alle pankkien tarjoaman koron.
On tärkeää pitää jälleenmyyntirahoitus mahdollisena, mutta muista etsiä autorahoitusta ennen kuin päätät ostaa auton. Tiedä luottotietosi ja etsi verkossa pankki- ja muita lainanantajan korkoja. Tämän pitäisi antaa sinulle valikoima mitä voit odottaa avoimilta markkinoilta ja auttaa sinua määrittämään, onko myyjän rahoitus on parempi tarjous sinulle.
Kuinka kauan autolainat ovat?
On tavallista nähdä 24, 36, 48, 60 ja 72 kuukauden autolainoja. Ehdot voivat olla jopa 84 kuukautta.
Vuoden 201 ensimmäisellä vuosineljänneksellä keskimääräinen uuden auton laina oli 69,50 kuukautta.
Voitko jälleenrahoittaa autolainan?
Kyllä, monet lainanantajat tarjoavat autolainojen jälleenrahoitusmahdollisuuksia, ja monet lupaavat tehdä prosessista nopean ja helpon. Se voi maksaa lainan jälleenrahoituksen useissa eri olosuhteissa. Voit esimerkiksi parantaa korkoa ja kuukausimaksua, lyhentää lainan takaisinmaksuaikaa tai pidentää maksuaikaa, jos sinulla on vaikeuksia maksujen suorittamisessa.
Voitko myydä auton lainalla?
On mahdollista myydä ajoneuvo, kun sinulla on vielä lainaa, mutta se lisää muutamia lisävaiheita. Tässä tilanteessa on muutama eri vaihtoehto. Yksi vaihtoehto on maksaa laina kokonaisuudessaan ennen ajoneuvon myyntiä, mikä tarkoittaa, että otat yhteyttä lainanantajaasi voitonmaksun määrittämiseksi. Lainan maksamisen jälkeen lainanantaja vapautuu panttioikeus.
Voit myydä rahoitetun ajoneuvon maksamatta sitä myymällä sen yksityiselle ostajalle tai vaihtamalla sen jälleenmyyjän kanssa.
Mitä eroa on autolainan ja henkilökohtaisen lainan välillä?
Auton rahoittamiseen on mahdollista käyttää henkilökohtaista lainaa tai autolainaa, mutta nämä kaksi eroavat toisistaan tärkeillä tavoilla:
- Tarkoitus: Henkilökohtaiset lainat ovat vakuudettomia tai vakuudellisia, ja niitä voidaan käyttää moniin eri tarkoituksiin, kuten ajoneuvon rahoittamiseen, loman maksamiseen tai kodin parantamiseen. Autolainat ovat kuitenkin vain ajoneuvon rahoittamiseen ja ne on vakuutettu ostamaasi ajoneuvoa vastaan. Ajoneuvo toimii vakuutena.
- Korot: Koska autolainat ovat vakuudellisia, autolainojen korot ovat yleensä alemmat kuin henkilökohtaiset lainat.
- Saatavuus: Autolainoja on tyypillisesti helpompi saada kuin henkilökohtaisia lainoja, etenkin niille, joilla on huono luottotieto.
Metodologia
Valitaksemme tässä luettelossa mainitut lainanantajat, arvioimme 25 eri autolainanantajan lainatarjouksia useiden kriteerien perusteella. Ensinnäkin tarkastelimme autolainojen korkoja, erityisesti vuosikorkoa, ja lainanottajien käytettävissä olevia laina -vaihtoehtoja. Otimme huomioon myös lainasummat, tarjotut lainatyypit, takaisinmaksuvaihtoehdot ja luottotiedot. Vain yritykset, joilla on hyvä maine, otettiin huomioon. Lopuksi tarkastelimme asiakastyytyväisyyttä ja kunkin lainanantajan kansallista ulottuvuutta.