Kuinka ostaa sijoitusrahastoja verkossa

Aiemmin, vielä vertailukaudella, sijoittajat voivat ostaa ja myydä sijoitusrahastoja vain rahoitusalan ammattilaisten kautta: välittäjät, rahanhoitajat ja rahoitussuunnittelijat. Mutta online -sijoitusalustat ovat saaneet kauppiaita meistä kaikista, ja tänään kuka tahansa, jolla on tietokone, tabletti tai jopa älypuhelin, voi ostaa sijoitusrahastoja. Sinun tarvitsee vain tietää, mistä voit ostaa ne, millaisen rahaston haluat ja millaisia ​​maksuja, myyntimaksuja ja kuluja saatat kohdata.

Tietenkin, jos sinulla on eläkkeelle suuntautunut tili, kuten 401 (k) -suunnitelma tai itseohjautuva IRA, tilin säilyttäjä tai suunnitelman ylläpitäjä sallii todennäköisesti suoran sijoitusrahastokaupan verkkosivustonsa kautta (vaikka 401 (k) s, olet rajoitettu niihin, joita suunnitelma erityisesti tarjoaa, ja yleensä tiettyyn määrään kauppoja, joita voit tehdä vuodessa tai neljännes). Tässä artikkelissa oletamme, että haluat ostaa itse, joko tavallista verotettavaa tiliä tai laskennallista tiliä varten.

Mistä ostaa sijoitusrahastoja verkossa

Vaikka on olemassa lukemattomia erilaisia ​​sijoitusverkkosivustoja-cum-kaupankäyntialustoja, on olemassa kolme perustapaa ostaa sijoitusrahastoja verkossa.

Sijoitusyhtiöt

Ilmeisin vaihtoehto on ostaa sijoitusrahastot suoraan sijoitusyhtiöiden kautta, jotka tarjoavat ja hallinnoivat niitä. Sijoitusrahastoyhtiöt vaihtelevat julkisesti noteerattujen jättiläisten, kuten T. Rowe Price yksityisille putiikkiyrityksille, kuten American Century tai Dodge & Cox. Jokainen yritys tarjoaa vähintään muutamia erilaisia ​​rahastoja passiivisista indeksirahastoista aktiivisesti hoidettuun omaan pääomaan varoja korkeatuottoisille joukkolainoille, jotka on suunniteltu houkuttelemaan eri sijoittajia ja erilaisia ​​sijoituksia tavoitteet.

Yksi tärkeimmistä eduista ostaessaan suoraan sijoitusrahastoyhtiöiltä: ei myyntipalkkioita tai välityspalkkioita. Suurin osa sijoitusdollareistasi menee rahastoon ja on oikeus työskennellä sinulle. Tärkein haittapuoli: Sijoitusvaihtoehtosi rajoittuvat kyseisen yrityksen rahastoihin.

Sijoitus-Cum-rahoituspalvelualan yritykset

Jos et halua rajoittua yhteen rahastoperheeseen, jotkut sijoitusyhtiöt sallivat sinun käyttää sisäinen tili muiden rahastojen ja pörssilistattujen rahastojen (ETF) ostamiseen ja myymiseen yritykset. Vanguard-konserni ja Fidelity Investments ovat kaksi tunnetuinta tämän tyyppisistä sijoitusrahastojen hoitajista jotka ovat muuttuneet täysivaltaisiksi rahoituspalveluyrityksiksi ja lisänneet omia varojaan kilpailijoiden Tuotteet. Saalis: Nämä yritykset haluavat luonnollisesti käyttää omia varojaan, joten saatat joutua maksamaan ylimääräisiä transaktiomaksuja tai maksamaan provisioita, jos menet "perheen ulkopuolelle".

Välityspalvelut

Toinen vaihtoehto on avata verkkotili välityspalvelussa. Se on todennäköisesti kallein kurssi: Tyypillisesti tämäntyyppiset tilit veloittavat transaktiomaksun/palkkion jokaisesta kaupasta, ja ne voivat veloittaa myös muita tilin perustamis- tai ylläpitomaksuja. Ne tarjoavat kuitenkin suurimman joukon sijoitusrahastoja, joista valita.

On melko helppoa löytää tili, jolla on suhteellisen alhaiset maksut, varsinkin jos kamppailet alennusvälityspalvelujen rivejä. Kuumimpien (ja halvimpien) joukossa on yksinomaan online -yrityksiä, kuten E*KAUPPA ja Paraneminen. Pienellä yläpuolella ja pitkälti automatisoidut palvelut, niiden käyttökustannukset ovat huomattavasti pienemmät, ja se näkyy kuluttajille veloitettavissa maksuissa.

Mutta älä ota huomioon tiilien ja laastien välityksiä. Huomatessaan sähköisten välittäjien menestyksen, erityisesti kolmekymmentä-jotain sijoittajien kanssa, monet vanhat ajastimet pitävät TD Ameritrade, Charles Schwabja Merrill Lynch (sen kautta Merrill Edge) ovat käynnistäneet omia digitaalisia alustoja. Usein maksuista ja tilien vähimmäismääristä luoputaan tai ne alennetaan asiakkaille, jotka ylläpitävät online-online-tilejä, välttävät paperisia lausuntoja ja inhimillisiä neuvontapalveluja. (Tietenkin ihmisen puhuminen voi olla houkutteleva ominaisuus täyden palvelun välittäjälle.)

Online -sijoitusrahastotilin luominen

Kun olet päättänyt tilin rahoituslaitoksesta ja kaupankäyntialustasta, sinun on määritettävä kyseinen tili - ja voit tehdä sen luonnollisesti verkossa. Useimmat yritykset tekevät sen melko helpoksi - kirjaudu vain yrityksen verkkosivustoon ja napsauta linkkiä, joka on yleensä merkitty "Avaa tili", "Aloitetaan" tai jotain vastaavaa. Vastaat samoihin kysymyksiin, joita tarvitaan minkä tahansa välitystilin avaamiseen: henkilökohtaiset tiedot, tilin tyyppi (henkilökohtainen tai yhteinen, IRA tai verollinen jne.).

Sinun on ehkä myös ilmoitettava, haluatko tallettaa osinkoja tilillesi vai sijoittaa ne automaattisesti takaisin rahastoon. Ja sinun on annettava pankkitilitietosi, jotta voit siirtää rahasi alkuperäiselle sijoitus - ja jos niin valitset, käytettäväksi sijoitusrahasto -osuuksien lisäämisen lähteenä joka kuukausi. Monet yritykset pienentävät tilin avaamiseen vaadittua summaa, jos määrität jonkin näistä automaattisista sijoitusohjelmista.

Hakeminen verkossa kestää yleensä 10–20 minuuttia. Hakemuksen käsittely ja tilisi rahoittaminen kestää yleensä yhdestä kolmeen päivää.

Sijoitusrahastokaupan toteuttaminen verkossa

Kun tilisi on aktiivinen, sijoitusrahastojen ostaminen ja myyminen on helppoa. Vaikka jokainen sivusto on hieman erilainen, ne kaikki toimivat olennaisesti samalla tavalla. Ilmoita ostettavan rahaston tunnus ja symboli, jonka haluat sijoittaa - toisin osakkeet, sijoitusrahastot edellyttävät, että sijoitat tietyn dollarin määrän sen sijaan, että ostat tietyn määrän osakkeita. Lisäksi sinulta saatetaan kysyä, miten haluat osingonjaon (jos et määrittänyt tätä haettaessa): joko käyttämällä niitä rahaston lisäosakkeiden ostamiseen tai tallentamalla ne sijoitustilillesi nimellä Käteinen raha.

Kun olet täyttänyt kauppapyynnön, kauppasi on odottamassa, kunnes rahaston päivittäinen osakkeen arvo lasketaan kaupankäyntipäivän lopussa. Useimmat sijoitusrahastot raportoivat omaisuuserän arvo (NAV) klo 18.00 mennessä. ET. Kun NAV on raportoitu, tiedät kuinka monta osaketta olet todella ostanut.

Kauppasi "selvittyminen" kestää yhdestä kolmeen arkipäivää, mikä tarkoittaa, että virallista rahoitustapahtumaa ei suoriteta heti. SEC edellyttää, että se kestää enintään kaksi arkipäivää. Sijoituspalveluyritykset ja välityspalvelut julkaisevat tietoja sijoitusrahastokauppojen aikataulusta.

Sijoitusrahaston valitseminen verkossa

Kun olet oppinut mekaniikan, todellinen työ alkaa: päättää, millaista sijoitusrahasto sopii parhaiten investointitarpeisiisi. Harkitse ensin riskinsietokykyäsi. Tyypillisesti sijoitukset, jotka tarjoavat suuria voittoja, kuten korkean tuoton sijoitusrahastot ja useimmat osakesijoituksiin liittyy myös suurempi riski kuin vaatimattomampiin sijoituksiin palaa. Jos sinulla on alhainen riskinsietokyky, vältä sijoitusrahastoja, jotka sijoittavat erittäin epävakaisiin arvopapereihin tai käyttävät aggressiivisia sijoitusstrategioita, joilla pyritään voittamaan markkinat.

Seuraavaksi määritä, mitä yrität saavuttaa tällä sijoituksella. Jos haluat jotain, joka tuottaa tasaista tuloa joka vuosi, valitse osinkoa maksava sijoitusrahasto tai joukkolainarahasto. Jos haluat minimoida lyhyen aikavälin verovaikutus Valitse sijoituksestasi rahasto, joka jakaa hyvin vähän vuosittain, ei maksa osinkoja ja keskittyy pitkän aikavälin kasvuun. Jos päätavoitteesi on luoda vaurautta nopeasti, vaikka se merkitsisi lisääntyneitä riskejä, katso korkeatuottoisia joukkovelkakirja- tai osakerahastoja.

Jos valitset aktiivisesti hallinnoitava rahasto, toisin kuin passiivisesti hallinnoitu indeksoitu rahasto, tutki valitsemasi rahastonhoitajan tuloksia. Aktiivisesti hoidettujen rahastojen menestys riippuu rahaston kokemuksesta, taidoista ja vaistoista muiden hoitajiensa hoitamia historiallisia tuottoja ovat hyvä osoitus siitä kyvykkyys.

Sijoitusrahastojen kulusuhteet

Kun tarkistat sijoitusrahastoja, sinun tulee olla tietoinen siitä, millaisia ​​maksuja ja kuluja sinulle todennäköisesti aiheutuu. Joissakin tapauksissa tiettyyn sijoitusrahastoon liittyvät kustannukset voivat tehdä sen tuotosta huomattavasti vähemmän vaikuttavaa.

Kaikkia sijoitusrahastojen kustannuksia kutsutaan nimellä kulusuhde. Tämä on yksinkertaisesti prosenttiosuus sijoituksesi arvosta, yleensä 0,1–3%, sijoitusrahasto veloittaa vuosittain hallinto- ja toimintakustannusten kattamiseksi. Aktiivisesti hoidetuilla rahastoilla on tyypillisesti korkeammat kulusuhteet kuin passiivisesti hallinnoiduilla rahastoillaan, koska niiden lisääntynyt kaupankäynti lisää paperityötä ja vaatii enemmän työaikaa.

Jos valitsemallasi rahastolla on erityisen korkea kulusuhde, varmista, että muualla ei ole halvempaa rahastoa, jolla on samat tavoitteet ja samanlainen salkku. Etenkin indeksoiduille rahastoille etsi halvinta: Koska ne on suunniteltu yksinkertaisesti sijoittamaan kaikkiin tietyn indeksin arvopapereita, ei ole juurikaan eroa samaa rahastoa seuraavien rahastojen välillä indeksi.

Sijoitusrahastojen myyntimaksut

Vuotuisten kulujen lisäksi monet sijoitusrahastot perivät myyntimaksuja eli kuormia. Rahaston hallinnon asettama taakka on lähinnä välittäjälle maksettava maksu, taloussuunnittelija tai sijoitusneuvoja, joka myi sinulle rahaston (tämä eroaa myyntipalkkiosta tai transaktiomaksusta, jonka välitys itse voi veloittaa - hämmentävää, tiedämme). Kuormitusmaksut voidaan veloittaa investoinnin yhteydessä (etukuorma) tai lunastamisen yhteydessä (jälkikuorma tai laskennallinen myyntimaksu). Jotkut rahastot mainostetaan tyhjänä rahastoina. Huomaa kuitenkin, että he voivat silti veloittaa useita muita maksuja, jotka tekevät niistä yhtä kalliita.

Lue huolellisesti valitsemasi rahaston ehdot nähdäksesi, veloittaako se lunastus-, osto- tai vaihtomaksuja osakkeenomistajilta haluavat muuttaa alkuperäistä sijoitustaan ​​myymällä osakkeita, ostamalla lisää osakkeita tai siirtymällä toiseen saman tarjoamaan rahastoon yritys. Monet rahastot tekevät, varsinkin jos teet muutoksen 60 tai 90 päivän kuluessa ensimmäisestä ostoksestasi.

Muita yleisiä kuluja ovat 12b-1-palkkiot, jotka kattavat rahaston ja sen kirjallisuuden markkinointi-, mainonta- ja jakelukustannukset.

Monet rahastot tarjoavat kolme osakelajeja, kuten A, B ja C, jotka kantavat erityyppisiä kuluja eri sijoitusstrategioiden huomioon ottamiseksi. Esimerkiksi A-sarjan osakkeista veloitetaan tyypillisesti etupään latausmaksu, mutta niillä on alhaisemmat kulusuhteet ja 12b-1-palkkiot kuin B ja C -osakkeet, joten ne sopivat paremmin henkilölle, joka haluaa tehdä yksittäisen sijoituksen ja pitää sen pitkään ajanjaksolla.

Bottom Line

Sijoitusrahastojen kaupankäynti verkossa on sijoittajille suhteellisen tuore vaihtoehto. Mutta kun valitset yrityksen sijoittaa, kriteerit ovat melko perinteisiä: Kuinka hyvämaineinen tämä yritys on? Millaisia ​​palveluita, mukavuuksia ja tuotteita ne tarjoavat? Kuinka helppoa he ja heidän kaupankäyntialustansa ovat? Ja kun on kyse sijoitusrahaston valitsemisesta, peruskysymykset - miten sen tarkoitus sopii sinulle sijoitustavoitteet, riskitaso suhteessa toleranssiisi ja palkkioiden suuruus-pysyvät ikuinen.