Kuinka myydä sijoitusrahastoja asiakkaillesi

Sijoitusrahastot voivat tehdä erinomaisia ​​lisäyksiä asiakkaidesi salkkuihin, mutta monet ihmiset - etenkin sijoittamisen aloittelijat - eivät tunne sijoitusrahastoja tai niiden sisältöä.

Ammattilaisena sinun pitäisi tarjota tietoa sijoitusrahastojen eduista ja tavasta, jolla nämä tuotteet voivat auttaa asiakkaita saavuttamaan sijoitustavoitteensa. Näiden vinkkien sisältämien tietojen antaminen auttaa sinua myymään sijoitusrahastoja jopa skeptisimmille asiakkaille.

Automaattinen monipuolistaminen

Ensimmäinen sijoitusrahastojen etu, jota sinun pitäisi korostaa, on niiden tarjoama uskomaton monipuolisuus. Selitä, miten monipuolistaminen auttaa asiakkaita välttämään katastrofaalisia tappioita ja suojaa salkkuja aikana taloudellinen myllerrys levittämällä kokonaisinvestoinnit useille erityyppisille omaisuuserille eri tavoin teollisuuden aloilla.

Monipuolistaminen ilman kustannuksia

Jotta voit luoda optimaalisesti hajautettuja salkkuja yksin, asiakkaiden on investoitava monenlaisiin arvopapereihin eri sektoreilta. Riittävän hajautettu, itse hallinnoitu portfolio sallii valtavan tutkimusajan ja pääoman investoinnin. Jopa avustasi kannattavien omaisuuserien valinnassa asiakkaasi näkisivät huomattavia kustannuksia kauppapalkkioiden ja transaktiomaksujen muodossa.

Sijoitusrahasto tarjoaa osakkeenomistajille automaattisen hajautuksen joko eri toimialojen välillä tai yksittäisellä sektorilla. Sijoitusrahastot antavat asiakkaillesi myös mahdollisuuden valita sekoitus korkean riskin, korkean tuoton arvopapereita ja vakaan kasvun omaisuutta hajottaa riskinsä ja hyötyvät molemmista sijoitusmuodoista.

Ulkomaisten varojen monipuolistaminen

Sijoitusrahastot voivat olla loistava tapa saada monipuolinen altistuminen lähes mille tahansa omaisuuslaji. Esimerkiksi monet kansainväliset markkinat, erityisesti kehittyvät, ovat aivan liian vaikeita sijoittaa suoraan. Yllättäen monet Euroopan markkinat eivät ole kovin likvidit tai sijoittajaystävälliset. Tässä tapauksessa kannattaa olla ammattimainen johtaja puolellasi, joka kahlaa läpi kaikki monimutkaisuudet. Sijoitusrahasto voi erikoistua pienemmille markkinoille ja tarjota sijoitusosaamista, joka kannattaa maksaa aktiivisen johtajan palkkio.

Sijoitusrahastot räätälöintiin

Hajauttamisen lisäksi sijoitusrahastojen suurin etu on niiden lähes loputon valikoima. Tämä laaja tuotevalikoima tekee suhteellisen helpoksi löytää asiakkaan tarpeisiin sopivat varat.

Kun keskustelet sijoitusrahastojen eduista asiakkaidesi kanssa, kysy erityisiä sijoitustavoitteita ja arvioi asiakkaiden riskitoleranssia. Näiden kahden tekijän selkeä ymmärtäminen auttaa määrittämään suosittelemasi rahastot ja voi merkitä eroa onnistuneiden sijoitusten ja erittäin tyytymättömien asiakkaiden välillä.

Jos asiakkaasi haluavat säilyttää alkuinvestointinsa ja ovat tyytyväisiä vaatimattomiin kiinteisiin korkoihin tuottoa, suuntaa ne rahamarkkinarahastoihin tai joukkovelkakirjarahastoihin, jotka sijoittavat korkean luokituksen pitkäaikaisiin sijoituksiin velkaa.

Sijoitusrahastot halutulle tulolle

Sijoitusrahastot tuottavat kahdenlaisia ​​tuloja: myyntivoittoja ja osinkoja. Vaikka rahaston tuottamat nettotuotot on siirrettävä osakkeenomistajille vähintään kerran vuodessa, eri rahastojen jakotaajuus vaihtelee suuresti.

Jos asiakkaasi haluaa kasvattaa vaurauttaan pitkällä aikavälillä eikä halua saada välittömiä tuloja, varoja, jotka keskittyvät Kasvuosakkeet ja osta ja pidä -strategia ovat parhaita, koska niistä aiheutuu yleensä pienempiä kuluja ja verovaikutus on pienempi kuin muilla varoja.

Jos säännölliset sijoitustulot ovat asiakkaasi päätavoite, sinun kannattaa keskustella niiden eduista osinkorahastot jotka sijoittavat osinkoihin ja korollisiin joukkolainoihin. Selitä, että eri rahastot voivat tarjota johdonmukaisia ​​vuotuisia tuloja eri lähteistä asiakkaan riskinsietokyvystä riippuen.

Jos ne keskittyvät ensisijaisesti suurten voittojen nopeaan saamiseen, puhu osakekursseista, jotka voivat tarjota parhaan mahdollisuuden nopeisiin voittoihin. Muista kuitenkin keskustella lisääntyneestä tappioriskistä, joka liittyy aggressiivisesti hoidettuihin korkeatuottoisiin rahastoihin. Auta asiakkaita ymmärtämään, että korkeat voitot eivät tule ilman hintaa.

Pääsy arvokkaisiin varoihin

Sijoitusrahastot yhdistävät tuhansien osakkeenomistajien sijoitukset, jotta ne voivat sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja muita arvopapereita, jotka voivat olla selvästi asiakkaiden hintaluokan ulkopuolella, jos he sijoittavat niihin erikseen. Tämän yhdistämisen avulla asiakkaasi voivat hyötyä suurten lippujen omaisuuden, kuten Coca-Cola Companyn, Alphabetin, kasvusta ja osinkoista ja Costco Wholesale Corporation, vaatimatta suuria pääomamääriä, jotka ovat välttämättömiä kummankaan merkittävän osuuden ostamiseksi yhtiö.

Kohtuuhintaisuus ja likviditeetti

Sijoitusrahastot ovat keskimääräiselle sijoittajalle paljon edullisempia kuin varat, joihin sijoitusrahastot sijoittavat. Tee laskutoimituksia ja näytä asiakkaillesi, miten sijoitusrahastot antavat heille mahdollisuuden sijoittaa samaan omaisuuteen kuin Warren Buffet ilman omaisuutta.

Selitä, kuinka avoimet rahastot toimivat. Avoimet rahastot antavat asiakkaillesi mahdollisuuden likvida osuutensa milloin tahansa ja antaa heille helpon pääsyn näihin dollareihin, kun he sitä tarvitsevat. Lisäksi monet rahastot antavat asiakkaillesi mahdollisuuden asettaa lunastusaikatauluja, jotta he voivat likvidaatiot osa omistuksistaan ​​tiettyinä päivinä kuukaudessa, vuosineljänneksellä tai vuodessa varmistaen säännöllisen sijoittamisen tulo.

Ammattimainen johtaminen

Sijoitusrahastoja hallinnoivat ammattilaiset, joiden koko ura pyörii osakkeenomistajien voittojen kääntämisessä. Vaikka sinun tehtäväsi on edelleen auttaa asiakkaita valitsemaan oikeat varat, sijoittaminen rahastoon rekrytoi kokeneen kenraalin asiakkaiden sijoitusarmeijoihin. Autat asiakkaita valitsemaan sijoitusrahastot, jotka sopivat parhaiten heidän tarpeisiinsa, ja rahastonhoitaja varmistaa, että suosituksenne kannattaa.

Sijoitusrahastot vaivatonta palautusta varten

Ammattimaisen johdon etu liittyy suoraan sijoitusrahastojen seuraavaan etuun tai vaivattomaan tuottoon. Aluksi tietysti on jonkin verran työtä, joka menee oikean rahaston valitsemiseen. Sijoituksen jälkeen asiakkaasi voivat istua alaspäin ja katsoa tuottoaan tietäen, että rahastonhoitajat pyrkivät pitämään varat kannattavina. Ennen kuin he ovat valmiita myymään osakkeensa, sinun ja asiakkaidesi on tehtävä vain rahastojen kehitystä ja nettotuloksia.

Jos asiakkaasi ovat halukkaita hallitsemaan salkkujaan itse, saatat huomauttaa niiden määrän tutkimusta ja päivittäistä osallistumista, joita tarvittaisiin hallitsemaan niin laajaa omaisuuserää oma.

Sijoitusrahastot ja verostrategia

Sijoitusrahastojen soveltuvuutta arvioitaessa on tärkeää ottaa huomioon verot. Sijoittajan nykyisestä taloudellisesta tilanteesta riippuen sijoitusrahastojen tulot voivat vaikuttaa vakavasti hänen vuotuiseen verovelkaansa. Mitä enemmän hän ansaitsee tuloja tiettynä vuonna, sitä korkeammat ovat hänen tavalliset tulonsa ja myyntivoittoveronsa.

Osinkorahastot ovat huono valinta niille, jotka haluavat minimoida verovelvollisuutensa. Vaikka rahastot, jotka käyttävät pitkän aikavälin sijoitusstrategiaa, voivat maksaa päteviä osinkoja, jotka verotetaan alemmalla myyntivoittoasteella kaikki osingot maksavat sijoittajan verotettavaa tuloa vuosi.

Paras vaihtoehto on ohjata ne rahastoihin, jotka keskittyvät pitkäaikaisiin myyntivoittoihin ja välttivät osinkoja tai korollisia yritysten joukkovelkakirjalainoja. Rahastot, jotka sijoittavat verovapaaseen valtion tai kunnan joukkovelkakirjalainaan, tuottavat korkoa, joka ei ole liittovaltion tuloveron alaista, ja nämä voivat olla hyvä valinta. Kaikki verottomat joukkovelkakirjat eivät kuitenkaan ole täysin verovapaita, joten tarkista, ovatko nämä tulot valtion tai paikallisten verojen alaisia.

Monet rahastot tarjoavat tuotteita, joita hallinnoidaan verotuksellisen tehokkuuden erityistavoitteena. Nämä rahastot käyttävät osto- ja pidätysstrategiaa ja välttävät osinkoa tai korkoa maksavia arvopapereita. Niitä on monenlaisia, joten on tärkeää ottaa huomioon riskinsietokyky ja sijoitustavoitteet, kun tarkastellaan verotehokas rahoittaa.

Sijoitusrahastojen haittapuoli

Vaikka sinulla ei olisi a luottamusvelvollisuus asiakkaillesi, sinun tulee toimia kuin tekisit. Ole rehellinen asiakkaillesi joistakin sijoitusrahastojen vähemmän houkuttelevista näkökohdista, jotta he ovat täysin tietoisia päätöstään tehdessään. Suurin näistä haitoista on mahdollisuudet korottaa veroja ja vuosikustannuksia.

Maksun haitat

Koska sinulla pitäisi olla jo selkeä käsitys siitä, minkä tyyppiset rahastot sopivat asiakkaiden tarpeisiin, keskustele heidän kanssaan tyypillisistä investoinneista aiheutuvista kuluista. Jos esimerkiksi he etsivät korkean tuoton rahastoja aktiivisten rahastojen hoitajien kanssa, selitä, että lisääntynyt kaupankäynnin aktiviteetti merkitsee todennäköisesti korkeampia kulusuhteita.

Verotuksen haitat

Keskustele investointivalintojensa verovaikutuksista. Vaikka kaikenlaiset investoinnit vaikuttavat jossain määrin asiakkaidesi verovelvollisuuteen, on tärkeää hahmotella harkitsemiesi rahastojen erityisvaikutukset. Jos he etsivät osinkorahastoja, voit esimerkiksi keskustella osinkotulojen verotuksesta ja siitä, miten sijoitat rahastoihin, jotka Osta ja pidä -strategia voi vähentää verovelvollisuutta maksamalla päteviä osinkoja, jotka verotetaan myyntivoittoasteella eikä tavallisena tulo.

Aseta asiakkaasi etusijalle

Vältä suosittelemasta tuotteita palkkioiden tai muiden etujen perusteella. Ohjaa asiakkaasi aina tuotteisiin, jotka sopivat parhaiten heidän tarpeisiinsa riippumatta siitä, mikä yritys tarjoaa niitä.

Tiedä milloin sanoa Ei

Taloudellisena neuvonantajana tarvitaan kunnianhimoinen kunnianhimo ja realismi. Sillä aikaa yhteiset varat sopivat erinomaisesti monenlaisille sijoittajille, sinun on otettava huomioon merkkejä siitä, että tämäntyyppinen sijoitus ei ehkä sovi hyvin asiakkaidesi sijoitustyyliin.

Jos asiakkaasi nauttivat aktiivisesta roolistaan ​​siihen, miten ja milloin heidän rahansa sijoitetaan, sijoitusrahastot eivät välttämättä ole heille. Sijoitusrahastojen ammattimainen hallinta on valtava etu, mutta se myös poistaa sijoittajat päivittäisestä turvallisuus- ja markkina-analyysin ja kaupankäynnin mekaniikasta. Varmista, että asiakkaasi uskovat mielellään sijoituksensa jollekin toiselle, menettäen siten hallinnan omaisuuden jakamisesta ja kaupankäyntistrategiasta.

Lisäksi sijoitusrahastot eivät ehkä ole paras valinta asiakkaille, jotka ovat ensisijaisesti kiinnostuneita vuosikustannuksista. Toisin kuin yksittäisten osakkeiden tai joukkovelkakirjojen positioiden ottaminen, sijoittautuminen - toisin sanoen, a osakkeenomistaja - sijoitusrahastossa oletetaan maksavan vuosipalkkiot, jotka vastaavat prosenttiosuutta oman arvostaan investointeja. Tämä tarkoittaa, että kaikkien sijoitusrahastojen on tuotettava vuotuinen tuotto, joka on suurempi kuin kulusuhde, jotta osakkeenomistajat voivat voittaa.

Korkeatuottoiset rahastot edellyttävät erittäin aktiivista hallintotyyliä, joka voi tarkoittaa 2–3%: n kulusuhdetta, jotta voidaan kompensoida varojen tiheästä kaupankäynnistä aiheutuvat palkkiot. Passiivisemmin hallinnoitavat salkut voivat olla paljon pienempiä kulusuhteet, mutta nämä vastaavat usein alhaisempaa tuottoa, koska nämä varat on suunnattu ensisijaisesti pitkän aikavälin kasvuun korkeimpien tuottojen sijaan.