Se on (sijoitusrahaston) kääre!

Sijoitusrahastoala on valtava ja kasvaa jatkuvasti. Kun valittavana on niin paljon varoja, yhden valitseminen voi olla todellinen haaste. Rakentaminen ja valvonta a monipuolinen salkku voi olla valtava taakka. Tämän taakan helpottamiseksi teollisuus on luonut sijoitusrahastojen neuvontaohjelman, joka tunnetaan myös nimellä sijoitusrahaston kääre. Sijoitusrahastojen neuvontaohjelmasta on kaksi versiota: harkinnanvarainen ja harkitsematon.

Valinnainen

Valinnainen sijoitusrahastojen neuvontaohjelma tarjoaa erilaisia ​​salkkuja, jotka sisältävät useita sijoitusrahastoja ennalta valittuihin omaisuuden kohdentaminen malleja. Yksi malli voi tarjota 80% varojen allokoinnin pääoma ja 20% kiinteät tulot, kun taas toinen voi tarjota 80% korkotuottoa ja 20% omaa pääomaa. Monet salkut jakavat oman pääoman ja korkosijoitukset useiden sijoitusrahastojen kesken, joista jokainen edustaa tiettyä alaa.

Sijoittajat työskentelevät ammattilaisen kanssa taloudellinen neuvonantaja kartoittamaan henkilökohtaiset taloudelliset tavoitteensa. Näiden tavoitteiden perusteella neuvonantaja tarkistaa sijoitusrahastojen neuvoa -antavan ohjelman tarjoukset ja valitsee sijoittajan tavoitteita vastaavan omaisuuden allokointimallin. Esimerkiksi konservatiivista sijoittajaa, joka on kiinnostunut tulojen tuottamisesta, ohjataan valitsemaan salkku, joka kohdistaa suurimman osan varoistaan ​​korkosijoituksiin. Aggressiivista sijoittajaa, joka on ensisijaisesti kiinnostunut pääoman vahvistumisesta, ohjataan valitsemaan salkku, joka kohdistaa suurimman osan varoistaan ​​osakesijoituksiin.

Harkinnanvaraisen sijoitusrahastojen neuvontaohjelman rakenne on samanlainen kuin a monialainen tili. Kuten monialainen tili, sijoitusrahastojen neuvontaohjelma tarjoaa monipuolisen salkun, ammattitaitoista neuvontaa ja ohjausta asianmukaista huolellisuutta salkun sijoituksista ja automaattinen tasapainottaminen salkusta halutun omaisuusjakauman säilyttämiseksi. Harkinnanvarainen sijoitusrahastojen neuvontaohjelma siirtää ohjelman sponsorille (usein taloudellisen neuvonantajan työnantajan tai neuvonantajan tytäryhtiön) valtuudet tehdä muutoksia omaisuuden kohdentaminen ja lisätä tai poistaa sijoitusrahastoja salkusta ilman sijoittajan lupaa.

Ei harkinnanvarainen

Harkitsemattomassa ohjelmassa sijoittaja ja taloudellinen neuvonantaja tarkistavat luettelon sijoitusrahastoista, jotka ovat olleet esiseulotaan ja valitaan sisällytettäväksi ohjelmaan ja valitaan varat luettelosta mukautetun omaisuuden luomiseksi allokointimalli. Sijoittaja on vastuussa salkun tasapainottamisen hyväksymisestä ja päätöksen sijoitusrahastojen korvaamisesta.

Mitä he tarjoavat

Sekä harkinnanvaraisia ​​että harkitsemattomia ohjelmia pidetään lähtötasona hallittua rahaa tuotteita, koska ne tarjoavat ammattimaista neuvontaa ja opastusta, ei palkkiota kaupankäynnistä ja yhden maksun hallinnoitavat varat. Sijoitusrahastojen neuvontaohjelmat tarjoavat huomattavasti alhaisempia vähimmäissijoitusvaatimuksia kuin muut hallinnoitavan rahan tuotteet. Jotkin sijoitusrahastojen neuvontaohjelmat ovat saatavilla vähintään 25 000 dollarin sijoitusminimillä, kun taas muilla hallinnoidun rahan tarjouksilla 100 000 dollaria tai enemmän. Sekä harkinnanvaraiset että harkitsemattomat sijoitusrahastojen neuvoa-antavat ohjelmat tarjoavat konsolidoidun tulosraportoinnin, mikä helpottaa sijoittajien tulosten tarkastelua salkun tasolla.

Vaikka sijoitusrahastojen neuvontaohjelmat tarjoavat monia samoja etuja kuin kalliimpien hallitun rahan serkkunsa, on myös tärkeä ero. Sijoitusrahastojen neuvontaohjelman varat eivät ole erillisiä ja erillisiä muiden sijoittajien tileistä. Sijoitusrahastot, kuten nimestä voi päätellä, ovat keskinäisiä sijoituksia. Sijoitusrahaston peruslähtökohtana on joukko sijoittajia, jotka yhdistävät omaisuutensa, jotta heillä on varaa ammattilaisen palveluihin rahanhoitaja. Rahanhoitaja tekee sitten salkunhoitopäätökset kerättyjen sijoittajien puolesta.

Useimmissa hallitun rahan tuotteissa, kuten perinteisissä erillinen tili sijoittajat eivät yhdistä omaisuuttaan. Jokaisella sijoittajalla on yksilö kustannusten perusteella salkun arvopapereille, mikä antaa sijoittajille mahdollisuuden muokata salkkua rajoittamalla sijoittamista tiettyihin arvopapereihin tai teollisuudenaloihin. Se mahdollistaa myös sijoittajien harjoittamisen tiettyjen arvopaperien valikoivassa ostamisessa tai myynnissä minimoimiseksi pääomavoitot verot. Tämä tekniikka, joka tunnetaan nimellä verotulojen korotus, voi olla voimakas etu verotietoisille, varakkaille sijoittajille.

Pitäisikö sinun sijoittaa yhteen?

Sijoitusrahastojen neuvontaohjelma tarjoaa enemmän etuja kuin ne, jotka yleensä liittyvät rahasto -ostoon. Ammattimaisesti hallinnoidun, hajautetun salkun lisäksi, joka sisältää useita sijoitusrahastoja, sijoitusrahastojen neuvontaohjelma tarjoaa kolme valvontaa. Sijoitusrahastojen hoitajat valvovat kukin salkkujaan, ohjelman sponsori valvoo sijoitusrahastojen hoitajia ja sijoitusneuvoja auttaa alkuinvestointien valinnassa ja salkun kehityksen jatkuvassa seurannassa suhteessa sijoittajan tulokseen tavoitteita. Maksupohjainen korvaus vähentää huolenaiheita neuvonantajan suositusten objektiivisuudesta.

Bottom Line

Sijoitusrahastojen neuvontaohjelmat on suunniteltu vastaamaan sijoittajien tarpeisiin, jotka haluavat ammattimaista neuvontaa ja ohjausta hajautetun salkun rakentamisessa. Nämä ohjelmat tarjoavat kätevän työkalun sijoittajille, joilla ei ole aikaa tai kiinnostusta rakentaa ja valvoa salkkua itse. Sijoittajat, jotka ovat erittäin huolissaan myyntivoittoveroista, voivat palvella paremmin muita, kehittyneempiä hallitun rahan tuotteita.