Kuinka alentaa auton maksua

Jos sinun, kuten useimmat meistä, haluat saada tulojasi pidemmälle, on hyödyllistä aloittaa tarkastelemalla kriittisesti kuukausibudjettiasi ja aloittamalla suurimmat menot. Kuljetuskustannukset ovat toiseksi suurin keskimääräisen amerikkalaisen kululuokka, toiseksi vain asumiskustannukset. Kulutamme keskimäärin yli 9500 dollaria kuljetuksiin eli lähes 800 dollaria kuukaudessa. Nämä kuljetuskustannukset sisältävät tietysti sellaisia ​​kohteita kuin bensiini ja korjaukset, mutta suurin osa kuljetuskustannuksistamme on ylivoimaisesti ajoneuvojemme ostamiskustannukset.

Koska useimmat uudet ajoneuvot ostetaan lainoilla, on erittäin fiksu tapa parantaa kuukausibudjettiasi tarkastelemalla, voitko alentaa auton maksua. An auto laina laskin voi myös auttaa sinua visualisoimaan kunkin lainan tekijän vaikutuksen kuukausimaksuusi.

Vaihtoehto 1: Rahoita uudelleen alentaaksesi automaksua alemmalla korolla

Jos sinulla on autolaina, nopein tapa alentaa automaksuja on jälleenrahoittaa laina parempaan. Keskimäärin voit laskea korkoasi 2,4%. Maksamasi korko ilmaistuna

Vuotuinen prosenttiosuus tai vuosikorko, on toinen tapa kuvata, kuinka paljon laina maksaa sinulle. Miksi useammat meistä eivät harkitse autolainojen jälleenrahoitusta? Vastaus on piilossa näkyvissä. Useimmat meistä eivät tiedä, että voimme jälleenrahoittaa autolainamme.

Vaikka 2,4% kuulostaa pieneltä luvulta, se voi lisätä jopa 2200 dollarin säästöjä uuden laina -ajan aikana. Siinä ei ole mitään aivasteltavaa. Keskimääräinen autolaina on noin 32 000 dollaria ja keskimääräinen laina -aika on noin 68 kuukautta (tai yli 5½ vuotta). Oletetaan, että jälleenrahoitat viisi kuukautta auton ostamisen jälkeen. 2,4% alennus korko alentaa auton maksu yli 30 dollaria kuukaudessa. Kerro 30 dollaria 64 kuukaudella ja säästät yhteensä 2 304 dollaria. Nyt voit käyttää tätä 2 304 dollaria maksamaan kalliita luottokorttivelkoja tai ottamaan lomaa. Onnittelut!

Vaihtoehto 2: Rahoita uudelleen alentaaksesi automaksuasi pidentämällä määräaikaasi

Autolainaehdoissa lyhyempi laina -aika tarkoittaa vähemmän korkoa, joka on maksettu laina -aikana. Laina -ajan pidentäminen voi kuitenkin vähentää auton maksua joka kuukausi, joskus merkittävästi. Autolainamarkkinat ovat valtavat, ja lainoja on jäljellä yli biljoona dollaria. Tämä tarkoittaa, että kaikenlaiset lainanantajat ja sijoittajat ovat mukana autolainamarkkinoilla. Tämän seurauksena saatavilla olevat erilaiset lainaehdot voivat yllättää sinut. Laina -ajat ulottuvat äärimmilleen 84 kuukauteen ja pidempään.

Otetaan tyypillinen esimerkki. Oletetaan, että sinulla on 25 000 dollarin pääomalaina ja 50 kuukautta jäljellä autolainastasi 5%: n korolla. Jos voisit jälleenrahoittaa 60 kuukauden määräajan samalla 5%: n korolla, kuukausimaksu putoaisi noin 550 dollarista 470 dollariin. Se on 80 dollaria kuukaudessa vapautettuna budjetissasi. On totta, että käytät enemmän korkokulut uuden 60 kuukauden toimikauden aikana, mutta on aikoja, jolloin se voi olla järkevää muiden budjettitavoitteiden perusteella.

Vaihtoehto 3: Seuraavaa autoa ostaessasi osta alenna kuukausimaksua 136 dollarilla

Useimmat meistä ovat kuulleet, että kun ajatte kiiltävän uuden autonne pois tontilta, se menettää 10–20% arvostaan. Mikään ei ole muuttunut, paitsi että nyt olet käytetyn auton omistaja. Vaikka uusien autojen arvojen nopea heikkeneminen ärsyttää uusia autojen omistajia, se on hyvä uutinen käytettyjen autojen ostajille. Autot ovat nyt luotettavampia ja kestävät pidempään kuin koskaan ennen. Kaikki tämä tarkoittaa sitä, että käytetyt autot ovat monille meistä parempia vaihtoehtoja kuin koskaan ennen. Ja tässä on paras osa. Käytetyn auton keskimääräinen kuukausimaksu on noin 400 dollaria, kun taas uuden auton keskimääräinen kuukausimaksu on noin 536 dollaria. Tuo 136 dollarin ero voi auttaa paljon.

Vaihtoehto 4: alenna auton maksua kaupankäynnillä

Ehkä ostit liikaa autoa. Se 8-paikkainen on tuskallista pysäköidä. Ylellisyyden pakettiauton nahkatuolit eivät tee vaikutusta lapsiin tai heidän ystäviinsä. Voit myydä autosi ja ostaa edullisemman mallin. Tämän vaihtoehdon tekeminen entistä mielenkiintoisemmaksi ja kätevämmäksi on uusien leviäminen verkkopalvelut joka ostaa käytetyn autosi, kuten Carvana. Kirjoittamalla joitakin perustietoja autostasi jollekin näistä sivustoista saat nopeasti kiinteän tarjouksen. Jos hyväksyt, nämä yritykset noutavat autosi kotoasi ja tuovat sekin heidän kanssaan. Voit käyttää tätä sekkiä maksamaan vanhan autolainan ja ostaa pienemmän, halvemman ajoneuvon.

Joitakin taustoja: Tästä syystä autolainan maksu on liian korkea aluksi

Jos olet kuin useimmat amerikkalaiset, olit innostunut ostamaan uuden auton, hengittämään uuden auton tuoksua (tai ainakin lopettamaan vanhan auton haju). Kysyit ystäviltäsi, kuinka he pitivät autoistaan, teit 15 tuntia online -tutkimusta, tutkit luotettavuutta ja kaasun mittarilukemaa ja niin edelleen. Tarkistit useiden autoliikkeiden kanssa, kenellä oli oikea väri ja kuka antaisi sinulle parhaan hinnan.

Tässä on ongelma: et todennäköisesti ostanut autolainaa. Yli 70% meistä saa autolainansa, kun "allekirjoitamme paperityöt" autokaupan takaosassa. Vaikka tämä on kätevää, se on kauhea idea. Miksi? Koska autokauppiaalla ei luultavasti ole etusi mielessä, kun hän järjestää sinulle lainaa.

Ongelma pahenee. Autokaupan kannattavuus on muuttunut dramaattisesti viimeisten 10 vuoden aikana. Autokauppiaat ansaitsivat suurimman osan rahoistaan ​​odotetulla tavalla. He ostavat auton Fordin tai Toyotan tehtaalta ja myyvät sen sinulle korkeampaan hintaan. Yksinkertainen ja vanhanaikainen. Mutta viimeisten 10 vuoden aikana Internet on luonut paljon suurempaa hintakilpailua jälleenmyyjien välillä yrityksellesi. Tuloksena on, että me kuluttajina pärjäämme paljon paremmin ja autokauppiaat ansaitsevat vähemmän, kun he myyvät sinulle auton. Se on hyvä sinulle.

Kääntöpuoli? Maksat nyt suuremman korotuksen lainan järjestämisestä kuin uuden auton ostamisesta. Kehittyneinä yrittäjinä autokauppiaat ovat korvanneet autojen myynnin tulojen laskun, mihin useimmat meistä eivät näytä: autolainamme. Arvaa kuinka paljon autokauppiaat ansaitsevat lainaasi? 1788 dollaria vuodelle 2018, mukaan Rahoitusautolainojen merkintäindeksin ulkopuolella. Se on 70% enemmän kuin vuonna 2010 maksamamme 1046 dollarin korotus.

Katsokaa valoisaa puolta: ei ole liian myöhäistä. Olisit voinut säästää 1 000 dollaria, jota et tiennyt kuluttavasi, jos olisit ostanut autolainan ennen kuin menit jälleenmyyjään. Mutta entä jos olet jo ostanut autosi jälleenmyyjän järjestämällä lainalla? Keskimääräinen lainanottaja säästää yli 2% koroista ja yli 50 dollaria kuukaudessa jälleenrahoittamalla parempaan lainaan. On nopea ja helppo selvittää, kuinka paljon voit säästää (eikä se vaikuta luottoosi).

[Paljastaminen: Jon Friedland on Outside Financialin perustaja ja Investopedia -avustaja. Investopedia ei ole tai ole koskaan saanut korvausta Outside Financialilta]