Käteislainan määritelmä

Mikä on käteislaina?

Käteislaina on laina, jossa korot kirjataan ansaituiksi, kun maksu peritään. Tavallisesti lainoista kertyy korkotuottoja, koska oletetaan sekä pääoman että koron maksamista säännöllisesti. Kuitenkin tapauksessa järjestämättömät lainat (tai lainat menivät huonosti), maksujen jatkaminen on kyseenalaista. Kassapohjaiset lainat ovat järjestämättömiä lainoja, ja korkotuotot voidaan kirjata vasta, kun varat on tosiasiallisesti vastaanotettu.

Yleensä lainojen katsotaan menneen huonoiksi, kun ne ovat maksukyvyttömiä 90 päivää, mikä tarkoittaa, että lainanottaja ei ole suorittanut aikataulun mukaista pääomaa tai korkoa takaisin vähintään kyseisenä ajanjaksona. Kulutuslainoihin, asuntolainoihin ja muihin vakuudellisiin omaisuuseriin voidaan soveltaa erilaisia ​​määritelmiä.

Miten käteislaina toimii

Lainat menevät usein maksukyvyttömiksi, koska lainanottaja on kokenut vaikeita aikoja tai rahat ovat loppuneet eivätkä voi jatkaa maksamista. Pankit pitävät käteislainoja yleensä huonoina velkoina, koska on epätodennäköistä, että ne pystyvät perimään niitä. Tästä syystä järjestämättömät lainat voivat olla pankille suuri ongelma. Kun pankin kirjanpidossa on paljon käteislainoja, sen osakekurssi voi kärsiä. Järjestämättömät lainat voivat aiheuttaa pankin menetyksiä, ja ne voivat tarkoittaa sitä, että pankilla on vähemmän rahaa lainattavaksi muille asiakkaille.

Teoriassa on edelleen mahdollista, että velallinen voi jälleen alkaa suorittaa maksuja laiminlyöneille Käytännössä tämä tapahtuu harvoin, ja pankkien on keksittävä toinen tapa kerätä rahaa lainata. Se, miten pankki lähestyy käteislainaa, riippuu siitä, onko laina vakuutettu vai ei. Jos järjestämättömän lainan vakuutena on omaisuuserä, kuten auto tai asunto, pankki voi yrittää periä osan tappioistaan ​​sulkemalla kyseisen omaisuuden tai ottamalla sen takaisin.

Toinen vaihtoehto, jolla pankit voivat käsitellä käteislainoja, on myydä ne perintätoimistolle tai sijoittajalle. Tämä tehdään yleensä käteislainoilla, joita ei ole vakuutettu omaisuudella, joka voidaan ottaa takaisin tai sulkea pois. Pankki voi myydä järjestämättömiä lainoja alennettuun hintaan perintätoimistolle, josta tulee sitten omistaja velasta ja voi yrittää periä sen takaisin, ehkä selvittämällä velallisen kanssa summaa vähemmän velkaa. Pankki voi kuitenkin myös muodostaa kumppanuuden perintätoimiston kanssa, joka voi auttaa sitä maksamaan käteislainaa vastineeksi prosenttiosuudesta saamistaan ​​varoista.