Tärkeimmät asuntolainoihin vaikuttavat tekijät

Asuntolainojen korot vaikuttaa merkittävästi asunnon rahoituksen kautta hankittavien pitkän aikavälin kokonaiskustannuksiin. Toisaalta asuntolainat hakevat mahdollisimman alhaista asuntolainojen korot. Toisaalta asuntolainanantajien on hoidettava ne riski veloittamiensa korkojen kautta. Alimmat asuntolainojen korot ovat saatavana vain kaikkein loistavimmille lainanottajille luottotiedot.

Lainanottajien taloudellinen tilanne vaikuttaa lainan tarjontakorkoon, mutta taloudelliset tekijät ja valtion rahapolitiikka vaikuttavat koko asuntolainakorkoon. Pelissä on viisi suurta tekijää, ja ne kaikki heijastavat perussääntöjä tarjonta ja kysyntä muodossa tai toisessa. Jotkut taustalla olevista tekijöistä ovat monimutkaisia, mutta näiden periaatteiden ymmärtäminen selittää korot, jotka maksat nyt ja mitä mahdollisesti on tulossa tulevaisuudessa.

Inflaatio

Hintojen asteittainen nousu johtuu inflaatio on heijastus koko taloudesta ja kriittinen tekijä asuntolainanantajille. Inflaatio heikentää dollarin ostovoimaa ajan myötä. Asuntolainanantajien on yleensä pidettävä korot tasolla, joka on vähintään riittävä eroosion voittamiseksi

ostovoima inflaation avulla sen varmistamiseksi, että niiden korkotuotot edustavat todellista nettoa voitto.

Jos esimerkiksi asuntolainojen korot ovat 5%, mutta vuotuinen inflaatio on 2%, lainan todellinen tuotto lainanantajan saamien dollarien ostovoiman suhteen on vain 3%. Siksi asuntolainanantajat seuraavat huolellisesti inflaatiota ja säätävät korkoja vastaavasti.

Talouden kasvuvauhti

Talouskasvun indikaattorit, kuten bruttokansantuote (BKT) ja työllisyysaste vaikuttavat asuntolainojen korkoihin. Talouskasvun myötä palkat nousevat ja kulutukset lisääntyvät, mukaan lukien kuluttajat, jotka hakevat asuntolainaa asuntojen ostamiseen. Se on hyväksi maan taloudelle, mutta asuntolainojen kokonaiskysynnän nousu pyrkii nostamaan asuntolainojen korkoja. Syy: lainanantajilla on vain niin paljon iso alkukirjain lainata.

Hidastuvassa taloudessa tapahtuu päinvastoin. Työllisyys ja palkat vähenevät, mikä johtaa asuntolainojen kysynnän laskuun, mikä painaa alaspäin asuntolainojen tarjoamien korkojen laskua.

Yhdysvaltain keskuspankin rahapolitiikka

The rahapolitiikka pyrkii Federal Reserve Bank on yksi tärkeimmistä tekijöistä, jotka vaikuttavat sekä talouteen yleensä että erityisesti korkoihin, asuntolainat mukaan lukien.

Federal Reserve ei määritä erityisiä korkoja asuntomarkkinoilla. Kuitenkin sen toimia perustettaessa Fed -rahastojen korko ja rahan tarjonnan säätämisellä ylös- tai alaspäin on merkittävä vaikutus lainanottajien käytettävissä oleviin korkoihin.Yleensä rahan tarjonnan lisääntyminen painaa korkoja alaspäin, kun taas rahan tarjonnan kiristäminen nostaa korkoja ylöspäin.

Bond Market

Pankit ja sijoituspalveluyritykset kiinnitysvakuudelliset arvopaperit (MBS) sijoitustuotteina. Näistä saatavissa olevat tuotot velkapaperit on oltava riittävän korkea houkutellakseen ostajia.

Osa tätä yhtälöä on se, että valtionlainat ja yrityslainat tarjota kilpailevia pitkän aikavälin korkosijoituksia. Raha, jonka voit ansaita näistä kilpailevista sijoitustuotteista, vaikuttaa MBS: n tarjoamaan tuottoon. Suurempien joukkovelkakirjamarkkinoiden yleinen tilanne vaikuttaa epäsuorasti siihen, kuinka paljon lainanantajat veloittavat asuntolainoista. Lainanantajien on tuotettava MBS: lle riittävät tuotot, jotta ne olisivat kilpailukykyisiä koko velkapaperimarkkinoilla.

Yksi usein käytetty valtion joukkovelkakirjalaina Vertailuarvo, johon asuntolainanantajat usein kiinnittävät korkonsa, on 10 vuoden Valtiovelkakirjalaina saanto. Yleensä MBS -myyjien on tarjottava korkeampia tuottoja, koska takaisinmaksua ei ole 100% taattu, kuten se on valtionlainojen kanssa.

Asuntomarkkinatilanne

Asuntomarkkinoiden suuntaukset ja olosuhteet vaikuttavat myös asuntolainojen korkoihin. Kun vähemmän asuntoja rakennetaan tai tarjotaan jälleenmyyntiin, asuntojen oston väheneminen johtaa asuntolainojen kysynnän laskuun ja korkojen laskuun.

Viimeaikainen suuntaus, joka on myös painanut hintoja alaspäin, on se, että yhä useammat kuluttajat valitsevat asunnon vuokraamisen sijaan. Tällaiset asuntojen saatavuuden ja kuluttajien kysynnän muutokset vaikuttavat asuntolainanantajien lainakorkojen tasolle.

Bottom Line

Asuntolainojen korot ovat sidoksissa kysynnän ja tarjonnan perussääntöihin. Inflaatio, talouskasvu, Fedin rahapolitiikka sekä joukkovelkakirja- ja asuntomarkkinoiden tilanne ovat kaikki mukana. Luonnollisesti lainanottajan taloudellinen tilanne vaikuttaa myös saamaansa korkoon, joten tee parhaasi pitääksesi terveytesi mahdollisimman terveenä.