Auton otsikon laina määritelty
Mikä on autolainan laina?
Autolaina on eräänlainen lyhytaikainen laina, jossa lainanottaja panttaa autonsa vakuudeksi. Ne tunnetaan myös nimellä autolainalainat. Autolainan saamiseksi lainanottajan on omistettava auto ilmainen ja selkeä. Jos lainanottaja ei maksa lainaa takaisin, lainanantaja ottaa auton omistukseensa ja voi myydä sen saadakseen takaisin rehtori.
Avain takeaways
- Autolaina on lyhytaikaista vakuudellista lainaa, jonka vakuutena on lainanottajan auto.
- Ne liittyvät subprime-lainoitukseen, koska niihin liittyy usein korkeita korkoja ja lainanottajia, joilla on huono luottoluokitus.
- Joskus tarvitaan lisätoimenpiteitä lainanantajan riskin pienentämiseksi, kuten GPS -seurantalaitteiden asentaminen autoon mahdollisten takaisinottojen helpottamiseksi.
Auton otsikkolainojen ymmärtäminen
Autolainalainoja pidetään yleensä esimerkkinä subprime -lainaus. Tämä johtuu siitä, että lainat myönnetään tyypillisesti pienituloisille tai suhteellisen köyhille lainanottajille luottoluokitukset
, jotka eivät usein pysty hankkimaan muita rahoitusmuotoja, kuten henkilökohtaista luottoraja (LOC). Korkeamman takia maksukyvyttömyysriski, autolainalainat ovat yleensä korkeitakorot.Kriitikot väittävät, että autolaina on eräänlainen laina saalistava lainaus, koska lainanantajat hyödyntävät epätoivoisia lainanottajia, joilla ei ole selkeitä vaihtoehtoja. Käytännön puolustajat väittävät, että autolainan antajilla on oikeus korkeampiin korkoihin ja vakuuksiin, koska subprime -lainoihin liittyy keskimääräistä korkeampi maksukyvyttömyysriski.
Yksi kiistanalainen käytäntö liittyy autonomistuslainoihin—ja yleensä lyhytaikaisilla lainoilla—on vuosittaisten korkojen käyttö. Jos lainanantaja esimerkiksi mainostaa 30 päivän lainaa, jonka korko on 10%, määrittämättä, onko korko vuosittain, lainanottaja saattaa huijata hyväksymään erittäin kalliin lainan. Joissakin tapauksissa nämä virheet voivat aiheuttaa lainanottajan häviämisen otsikko autolleen, koska he ovat aliarvioineet korkokustannukset lainan takaisinmaksua suunnitellessaan.
Lisämaksut
Autolainaan liittyy usein lisämaksuja, jotka voivat merkittävästi nostaa lainan hintaa. Jos lainanottaja ei pysty suorittamaan maksujaan, hän voi halutessaan siirtää lainan uudelle pidennetylle maturiteetille. Näissä olosuhteissa uusi laina johtaisi todennäköisesti lisämaksuihin ja korkeampaan korkoon. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan velkaa, lainaaja voi ottaa autonsa takaisin ja myydä sen.
Autolainaa myönnetään yleensä suhteellisen pienillä summilla, muutamasta sadasta tuhanteen dollariin. Tarkka saldo lasketaan vakuudeksi pantatun auton markkina -arvon perusteella, ja lainasumma vaihtelee usein 25–50% auton arvosta.
Autolainahakemukset voidaan täyttää verkossa tai myymälässä. Kummassakin tapauksessa hakijan on esitettävä todistus autostaan, autovakuutuksensa, ajokorttinsa ja tietysti itse auto. Lainanottajasta riippuen lainanottajan on ehkä myös asennettava autoon GPS -seurantalaite sekä laite, joka estää auton sytytyksen, jos ajoneuvon ottaminen takaisin on tarpeen.
Tosielämän esimerkki autolainalainasta
Taylor menetti äskettäin työpaikkansa, ja heidän on vaikea löytää keinoja varata tulevaan vuokranmaksuunsa. Lyhytaikaisena ratkaisuna he päättävät lainata rahaa käyttämällä autolainaa autoa vastaan, jonka nykyinen markkina-arvo on 2 500 dollaria. Lainanantaja suostuu pidentämään autonomistuslainaa 1250 dollarilla.
Hakuprosessissa Taylorin oli toimitettava todistus auton omistuksesta ja lisäasiakirjat. Korkoa mainostettiin 20 prosentiksi yhden kuukauden laina-ajalle, mutta Taylor teki virheen olettaessaan, että korko on vuosittainen. Todellinen vuosikorko oli itse asiassa 240% - paljon enemmän kuin Taylor olisi tietoisesti hyväksynyt.
Kuukauden päättymisen jälkeen Taylorin oli maksettava takaisin 1500 dollaria, mikä on huomattavasti enemmän kuin noin 1 270 dollaria, jota he odottivat. Kun otetaan huomioon heidän epätoivoinen taloudellinen tilanne, Taylor ei voinut löytää ylimääräisiä 230 dollaria ja joutui siksi menettämään otsikko heidän autoonsa.