Mitä asunnon vakuutus kattaa ja mitä ei

Asunnon vakuutuksen kattama ja ei -asianmukainen ymmärtäminen edellyttää vakuutuksenottajien kysyvän paljon kysymyksiä ja lukea heidän vakuutussopimuksensa hieno teksti - ennen kuin he ostavat käytäntö. Vaikka jokaisen asunnon vakuutus on erilainen, melkein kaikilla vakuutuksilla on yhteisiä asioita.

Mitä asunnon vakuutukset kattavat

Kotivakuutus

 kattaa yleensä laajan valikoiman mahdollisia vahinkoja. Todellinen fyysinen asuntosi ja muut kiinteistön rakenteet, kuten autotalli, aita, ajotie tai suoja, tulisi peittää. Jos kuitenkin harjoitat liiketoimintaa kiinteistössäsi erillisessä rakenteessa, se ei yleensä kuulu kotivakuutuksen piiriin.

Henkilökohtainen omaisuus otetaan yleensä huomioon myös käytännössäsi. Sen erityinen suoja tunnetaan joskus sisällön vakuutuksena. Kattavuus voi olla rajoitettu tietyntyyppisille arvokkaille esineille, kuten koruille tai taideteoksille; usein tällaista omaisuutta varten ostetaan lisävakuutus. Joten kun ostat politiikkaa, älä unohda kysyä edustajalta, tarvitseeko sinun saada lisävakuutusta alkuperäisen Van Goghin tai virheettömän D -timanttisormuksen kattamiseksi.

Korvauskustannukset vs. Käypä arvo

Kaikki vakuutukset eivät tarjoa asunnonomistajalle kiinteistön korvauskustannuksia. Vakuutuksen ostaminen korvauskustannukset auttaa täyttämään inflaation ja arvon menetyksen aiheuttaman kuilun, kun omaisuus ei ole enää uusi. Muussa tapauksessa, kun vaatit tappiota, kyseinen kohde arvioidaan nykyisellä hetkellä käypä markkina -arvo.

Koska jotkin kohteet heikkenevät nopeasti, tämä tarkoittaa, että saatat saada tarpeeksi rahaa korvauksesta kadonneiden tai vahingoittuneiden tavaroiden korvaamiseksi. Korvauskustannukset takaavat, että voit korvata kadonneet kohteet vastaavilla tuotteilla. Jos tämä kattavuus on sinulle tärkeä, haluat olla varma, että koti ja henkilökohtainen omaisuus kuuluvat tällä tavalla.

Auton kattavuus

Useimmat asunnonomistajien vakuutukset kattavat henkilökohtaiset tavarat ja kiinteistön erilliset rakenteet. Mutta mitä tapahtuu, jos autoon murtaudutaan ajotieltäsi tai autotallissasi? Tässä on ero kodin ja auto vakuutus politiikasta voi tulla hieman epäselvä.

Vaikka asunnonvakuutus ei korvaa auton vaurioita, monet vakuutukset kattavat autostasi varastetut henkilökohtaiset tavarat. Mutta jotkut kattavimmista autovakuutuksista voivat myös kattaa tämän. Vakuutusyhtiöt voivat myös rajoittaa vakuutuksesi kattamaa vakuutusturvaa, jos varastetut tavarat on ostettu yksinomaan ajoneuvoon.

Palokattavuus

Talon tulipalot ovat yksi yleisimmistä asuntovahinkojen syistä, ja lähes jokainen asunnon vakuutus suojaa rakenteita ja omaisuutta niitä vastaan. Jos koti tuhoutuu kokonaan tulipalossa, useimmat tavanomaiset tulipalokäytännöt kattavat myös ylimääräiset elinkustannukset, kuten hotellimajoitukset, vuokrat tai ruoka- ja ravintolalaskut.

Luonnonkatastrofien kattavuus

Asuntojen vakuutukset kattavat tyypillisesti laajan valikoiman luonnonkatastrofeja, mutta eivät kaikkia. Tyypillisiä luonnonkatastrofien sulkeumia ovat salama, ukkonen, hurrikaanit ja rakeet. Käytäntösi voi kattaa myös savuvahingot, putoavien esineiden aiheuttamat vahingot tai kovat tuulet.

Vakuutukset eivät yleensä kata maanjäristyksiä ja muita maan luonnollisia liikkeitä. Jos asut tietyillä alueilla, joilla on suuri riski näille tai muille luonnollisille vaaroille, sinun kannattaa ehdottomasti tiedustella erityisiä, erityyppisiä katastrofivakuutus, kuten myrsky tai tulvavakuutus.

Jos kotisi on vaarassa vaurioitua hirmumyrskyistä, on tärkeää, että sinulla on riittävä vakuutusturva omaisuutesi suojaamiseksi. Tavallinen asunnonomistajakäytäntösi ei ehkä kata kaikkia hurrikaanivahinkoja, mutta voit harkita a hurrikaanipolitiikka joka tarjoaa tämän lisäsuojan. Nämä vakuutukset vastaavat usein asuntovakuutuksesi kattavuutta.

Tulvan kattavuus

Sisäongelmien, kuten vuotavan putken tai ylivuotavan wc: n, aiheuttamat tulvat on yleensä katettu asunnon vakuutuksella. Ulkoisista olosuhteista johtuvat tulvat ovat kuitenkin paljon samaa kuin maanjäristykset. Riippumatta siitä, ovatko syyt luonnollisia (nousevat joet, tulvat) vai ihmisiin liittyviä (patojen purkautuminen, viemärivarmuuskopiot), niitä ei yleensä sisälly peruskäytäntöihin. Voit kysyä vakuutusyhtiöltäsi kattavuuden lisäämisestä vakuutukseesi tai (todennäköisemmin) ostaa erillinen tulvavakuutusvarsinkin jos asut alueella, joka on altis tulville. Itse asiassa saatat olla vaaditaan jos tarvitset asuntolainaa.

Vandalismin kattavuus

Vandalismi kuuluu yleensä kaikki riskit tai kaikki vaarat -politiikka ellei se ole erikseen suljettu pois. Vandalismi kattaa tyhjät asunnot, mutta ei vapaita asuntoja tietyn ajan kuluttua. Asumaton koti on sellainen, joka sisältää edelleen vakuutuksenottajan henkilökohtaisen omaisuuden, vaikka kiinteistön omistaja on poissa.

Tyhjä koti on tyhjä ja vapaa omistajan henkilökohtaisesta omaisuudesta. Esimerkki tästä olisi, jos olisit myymässä kotisi ja muuttanut pois ottamalla kaikki tavarat ja kalusteet mukaasi. Määritetyn ajan kuluttua ilkivalta ei enää koske käytäntöäsi.

Henkilövahinko

Useimmat asunnonomistajien vakuutukset kattavat vahingot, jotka ovat aiheutuneet kiinteistöllesi, jos olet vastuussa. Tähän voi kuulua esimerkiksi joku, joka luiskahtaa etumatkallasi olevalle jääpalalle tai putoaa kuistin rikkoutuneen askeleen seurauksena.

Tämä kattavuus rajoittuu yleensä tiettyyn dollarin arvoon, joten haluat ehdottomasti tietää, kuinka paljon kattavuutta sinulla on ja mitä se sisältää. Sateenvarjovakuutus voi tarjota lisävastuuvakuutusta, jos luulet tarvitsevasi sitä.

Mikä on asunnon vakuutuksen omavastuu?

The vähennyskelpoinen on summa, jonka vakuutetun on maksettava korvausta tehdessään. Voit pienentää vakuutuskustannuksiasi lisäämällä omavastuusi, mikä tarkoittaa, että sinun on maksettava enemmän, jos joskus sattuu vahinko, joka vaatii sinua tekemään korvausvaatimuksen. Muista, että monet asuntolainojen tarjoajat vaativat asunnonomistajia kantamaan kiinteistölle tietyn määrän vakuutusta, jonka omavastuu on alle määritellyn rajan.

Tarkista asuntolainan tarjoajalta ennen kuin valitset alhaisimman mahdollisen koron ja suurimman mahdollisen vähennyskelpoisuuden. Saattaa olla houkuttelevaa valita alempi korko, mutta jos joudut joskus tekemään vahingonkorvausvaatimus, saatat katua sitä, jos olet vastuussa 10 000 dollarin omavastuusta.

Bottom Line

Vakuutuksesi hieno teksti ei ehkä vaikuta erityisen mielenkiintoiselta lukemismateriaalilta, mutta on parempi käyttää aikaa perusteellisesti ymmärrä, mitä vakuutuksesi kattaa - ennen kuin olet jumissa valitettavassa tilanteessa ja huomaat, ettet ole vakuutettu kyseisestä tappiosta tai vastuu. Päivän päätteeksi kotitehtävien tekeminen ennen vakuutuksen ostamista voi todella maksaa itsensä takaisin, kun sinun on todella luotettava asunnon vakuutusturvaan.