Définition du numéro de transit d'acheminement

Qu'est-ce qu'un numéro de transit d'acheminement?

Un numéro de transit d'acheminement est un numéro à neuf chiffres utilisé pour identifier une banque ou institution financière lors de la compensation de fonds pour des virements électroniques ou du traitement de chèques aux États-Unis. Un numéro de transit de routage est également utilisé dans les services bancaires en ligne et les chambres de compensation pour les transactions financières. Seules les banques à charte fédérale et à charte d'État qui sont éligibles pour maintenir un compte dans une banque de réserve fédérale reçoivent des numéros de transit de routage.

Comment fonctionnent les numéros de transit de routage

Le numéro de transit d'acheminement d'une banque est situé au bas d'un chèque et correspond aux neuf premiers chiffres à l'extrême gauche. Les quatre premiers chiffres désignent la Federal Reserve Bank du district où se trouve l'institution. Les quatre chiffres suivants désignent la banque elle-même, tandis que le dernier chiffre est un classificateur pour le chèque ou l'instrument négociable.

Les chiffres qui suivent le numéro de transit d'acheminement sur un chèque sont le numéro de compte et le numéro du chèque de la banque auprès de laquelle les fonds doivent être prélevés. Tous les chèques émis sur des banques à charte d'État ou fédérales auront des numéros de transit d'acheminement en bas.

Comment les numéros de transit de routage sont utilisés

Les numéros de transit d'acheminement sont souvent utilisés lors de la configuration d'un virement bancaire relation avec sa banque personnelle ou professionnelle. Un virement bancaire est un paiement électronique de fonds sur un réseau administré par des centaines de banques dans le monde. Bien qu'aucune devise physique ne circule entre les institutions financières lors d'un virement électronique, les informations transitent entre banques, y compris les informations du compte du destinataire, le numéro de compte bancaire du destinataire et le montant de la transférer. Par conséquent, un numéro de transit de routage correct est essentiel pour garantir que les informations sensibles sont dirigées vers la partie destinataire appropriée et que la transaction se passe bien.

Les numéros de transit de routage sont également impliqués dans les dépôts directs d'argent des employeurs payant les employés et les remboursements d'impôt sur le revenu de l'Internal Revenue Service (IRS). Un dépôt direct permet à un expéditeur de déposer des fonds directement dans le compte bancaire du destinataire par voie électronique, au lieu d'émettre un chèque papier.

Numéro de transit vs. Numéro de routage

Il y a quelques termes qui sont synonymes de « numéro de transit de routage », notamment « numéro de routage », « numéro de transit » et « numéro ABA ». ABA est l'acronyme de Association des banquiers américains, qui a établi ces chiffres en 1910. Les termes « acheminement », « transit » et « ABA » sont souvent utilisés de manière interchangeable. Les numéros de routage ont été créés à l'origine pour les comptes courants, mais ont depuis évolué pour inclure également l'identification des banques lors des transactions électroniques.

Considérations particulières

Avant l'invention d'Internet et la généralisation de l'informatique, la fraude par chèque était un enjeu majeur. Les fraudeurs pourraient falsifier un numéro d'acheminement sur un chèque et tenter d'encaisser le chèque dans une banque locale. Sans que les banques soient sur un système informatique interconnecté, il était difficile de vérifier les numéros de routage des comptes chèques, ce qui entraînait des cas de fraude et de vol.

Malgré les progrès technologiques et les améliorations de la sécurité impliquant des transactions électroniques, la fraude continue d'être un problème pour les autorités fédérales. En février 2018 à Knoxville, Tennessee, un jury a déclaré Randall Keith Beane et Heather Ann Tucci-Jarraf coupables de blanchiment d'argent. Beane a également été reconnu coupable de fraude par fil.

Sous la direction de Tucci-Jarraf, un ancien procureur qui a un nombre important d'adeptes en ligne en tant qu'avocat du "souverain" radical citoyens", Beane a profité des délais automatiques présents dans les transferts d'argent au sein du système bancaire américain pour achat certificats de dépôt (CD). Il a utilisé le numéro de routage de la Réserve fédérale américaine associé à un faux numéro de compte courant pour y parvenir. Puis Beane, un vétéran de l'US Air Force, a rapidement liquidé les CD et placé les nouveaux fonds dans sa banque. comptes auprès de la United Services Automobile Association (USAA), un service bancaire en ligne pour les militaires personnel. Les règles de l'USAA autorisaient le retrait des fonds avant l'approbation et le financement de la transaction, et Beane l'a immédiatement fait.

Il a pris cet argent, a ouvert 31 millions de dollars de CD et a pu encaisser environ 2 millions de dollars avant que l'USAA n'apprenne la fraude. Beane a utilisé l'argent pour rembourser des dettes et acheter un camping-car de 500 000 $, cet achat étant dissimulé par une fiducie créée par Tucci-Jarraf, selon les procureurs. Le numéro de routage de la Réserve fédérale américaine a été essentiel pour permettre à Beane et Tucci-Jarraf de réussir le coup financier.