Société fédérale d'assurance-dépôts (FDIC)

Qu'est-ce que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)?

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est un organisme fédéral indépendant qui assure les dépôts dans les banques américaines et les fonds d'épargne en cas de faillite bancaire. Le La FDIC a été créée en 1933 pour maintenir la confiance du public et encourager la stabilité du système financier par la promotion de pratiques bancaires saines. À partir de 2020, la FDIC assure les dépôts jusqu'à 250 000 $ par déposant tant que l'institution est une société membre. Il est essentiel pour les consommateurs de confirmer si leur institution est assurée par la FDIC.

L'objectif principal de la FDIC est d'empêcher les scénarios de « run on the bank », qui ont dévasté de nombreuses banques pendant la Grande Dépression. Par exemple, avec la menace de fermeture d'une banque, de petits groupes de clients inquiets se sont précipités pour retirer leur argent.

Après que les craintes se soient propagées, une bousculade de clients, cherchant à faire de même, a finalement empêché les banques de prendre en charge les demandes de retrait. Ceux qui étaient les premiers à retirer leur argent d'une banque en difficulté en bénéficieraient, tandis que ceux qui attendaient risquaient de perdre leur épargne du jour au lendemain. Avant la FDIC, il n'y avait aucune garantie pour la sécurité des dépôts au-delà de la confiance dans la stabilité de la banque.

Comprendre la FDIC

Étant donné que pratiquement toutes les banques et les caisses d'épargne offrent désormais une couverture FDIC, de nombreux consommateurs sont confrontés à moins d'incertitude concernant leurs dépôts. En conséquence, les banques ont une meilleure opportunité de résoudre les problèmes dans des circonstances contrôlées sans déclencher une ruée sur la banque.

En cas de faillite bancaire, la FDIC couvre les dépôts jusqu'à 250 000 $, par banque assurée par la FDIC, pour chaque catégorie de propriété de compte, comme les comptes de retraite et les fiducies. Cette somme est suffisante pour la majorité des déposants, bien que les déposants avec plus que cette somme doivent répartir leurs actifs entre plusieurs banques.

Exemple 1:

Si vous avez 200 000 $ dans un compte d'épargne et 100 000 $ dans un certificat de dépôt (CD), vous avez 50 000 $ non assurés.

Exemple 2:

Si un couple a 500 000 $ dans un compte conjoint, ainsi que 250 000 $ dans un compte de retraite admissible, la totalité des 750 000 $ serait couvert par la FDIC, car la part de chaque copropriétaire dans le compte joint est couverte, et le compte de retraite est un compte différent Catégorie.

La FDIC fournit un outil interactif utile pour vérifier si les actifs sont couverts.

Ce que couvre la FDIC

Comptes chèques, comptes d'épargne, CD et comptes du marché monétaire sont généralement couverts à 100 % par la FDIC. La couverture s'étend à comptes de retraite individuels (IRA), mais uniquement les parties qui correspondent au type de comptes répertoriés précédemment. Les comptes conjoints, les comptes en fiducie révocables et irrévocables et les régimes d'avantages sociaux des employés sont couverts, tout comme les comptes d'entreprise, de partenariat et d'association non constituée en société.

Assurance FDIC ne couvre pas des produits tels que des fonds communs de placement, des rentes, des polices d'assurance-vie, des actions ou des obligations. Le contenu des coffres-forts n'est pas non plus inclus dans la couverture de la FDIC. Les chèques de banque et les mandats émis par la banque en faillite restent entièrement couverts par la FDIC.

Les comptes d'entreprise éligibles d'une société, d'un partenariat, d'une LLC ou d'une organisation non constituée en société dans une banque sont également couverts par la FDIC.

Dépôt d'une réclamation

Un client peut déposer une réclamation auprès de la FDIC dès le lendemain de la fermeture d'une banque ou d'une épargne. La demande peut être soumise en ligne via le Site Internet de la FDIC. En appelant le 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC), les clients de la banque peuvent bénéficier d'une assistance personnalisée et gratuite.

Notez que la FDIC n'assure que contre les faillites bancaires. Les cas de fraude, de vol et de pertes similaires sont traités directement par l'institution. La FDIC a aucune juridiction sur le vol d'identité.

Considérations particulières

Alors que les banques sont couvertes par la FDIC, les dépôts dans les coopératives de crédit sont soutenus par le Fonds national d'assurance-actions des coopératives de crédit (NCUSIF). Et depuis 1981, l'État du Massachusetts a son propre assureur pour les caisses d'épargne à charte d'État, le Depositors Insurance Fund (DIF), qui assure tout dépôts qui dépassent la limite de la FDIC.