Qu'est-ce qu'un compte joint ?

Qu'est-ce qu'un compte joint?

Un compte joint est une banque ou compte de courtage partagé entre deux ou plusieurs individus. Les comptes conjoints sont plus susceptibles d'être utilisés par des parents, des couples ou des partenaires commerciaux qui ont un niveau de familiarité et de confiance les uns avec les autres. Il permet généralement à toute personne nommée sur le compte d'accéder aux fonds qu'il contient. Il existe plusieurs façons d'établir des comptes, chacune ayant ses propres implications sur la façon dont l'argent ou les actifs peuvent être accès au sein du compte ou comment le contenu du compte est traité après le passage de l'un des cotitulaires une façon.

Comment fonctionnent les comptes conjoints

Les comptes joints fonctionnent comme les comptes ordinaires, sauf qu'ils peuvent avoir deux utilisateurs autorisés ou plus. Des comptes joints peuvent être établis de manière permanente, tels que un compte pour un couple dans laquelle leurs salaires sont déposés. Le compte peut également être temporaire, comme un compte entre deux parties qui contribuent des fonds à court terme.

Les comptes bancaires détenus conjointement entre deux parties peuvent être intitulés avec un "et" ou un "ou" entre les noms des titulaires de compte. Si le compte est répertorié comme un compte « et », alors les deux/toutes les parties doivent signer pour accéder aux fonds. S'il s'agit d'un compte "ou", une seule des parties doit signer.

Les comptes détenus conjointement comprennent les comptes de dépôt dans les banques, y compris les comptes chèques et les comptes d'épargne, cartes de crédit, et d'autres produits de crédit tels que les prêts, Lignes de crédit (LOC), et hypothèques. Le statut conjoint autorise tous ceux qui figurent sur le compte à utiliser pleinement, mais également la responsabilité de tous paiements, frais ou charges encourus.

Ouvrir un compte joint est aussi simple que d'ouvrir un seul compte. Les deux parties doivent être présentes à la banque lorsque le compte est ouvert, qu'il s'agisse d'un compte de dépôt ou d'un autre produit comme une hypothèque ou un prêt. Pour les cartes de crédit, l'ajout d'un utilisateur secondaire ou autorisé s'apparente à l'ouverture d'un compte joint. Dans la plupart des cas, cela nécessite la signature de la deuxième partie.

Utilisations et avantages des comptes conjoints

Les comptes joints peuvent être utiles à leurs titulaires et offrir un certain nombre d'avantages. De nombreux comptes nécessitent soldes minimaux, notamment si le titulaire souhaite accéder aux avantages d'un type de compte spécifique. En mettant leur argent en commun, deux personnes peuvent contourner cette exigence et profiter des avantages du compte.

L'ouverture d'un compte joint peut également être utile pour les nouveaux couples qui combinent leurs finances. Les couples peuvent trouver plus facile d'avoir un compte unique dans lequel ils peuvent déposer leurs chèques de paie et effectuer les paiements de leur loyer ou de leur hypothèque, de leurs factures ou d'autres dettes communes.

Une personne âgée peut trouver utile d'ajouter un de ses enfants ou un autre utilisateur autorisé à ses comptes dans payer des factures et effectuer des opérations bancaires courantes en leur nom si et quand ils ne sont pas en mesure de le faire à leur place propre.

Les pièges des comptes conjoints

Les comptes joints peuvent cependant poser problème, car ils offrent généralement à toutes les parties un accès illimité aux fonds. Ainsi, si l'un des conjoints a du mal à contrôler ses dépenses, cela peut affecter l'autre conjoint, qui peut être plus frugal. Le conjoint frugal ne peut pas contester les retraits ou les opérations de l'autre conjoint auprès de la banque car il est répertorié comme cotitulaire du compte.

Une autre chose à garder à l'esprit avec les comptes conjoints est que toutes les parties ayant accès sont responsables de tout frais et frais. Si votre mari épuise votre carte de crédit commune, vous êtes également responsable de la rembourser. De même, si votre compte courant commun est découvert, vous êtes tous les deux responsables du solde négatif.

Le gouvernement peut saisir tous les fonds d'un compte conjoint pour satisfaire une commande en cours. Qui comprend arriérés d'impôts qui peuvent être dues, une pension alimentaire pour enfants ou toute autre ordonnance du tribunal garnitures.

Il est préférable que les deux parties se parlent pour discuter des responsabilités associées à l'ouverture d'un compte conjoint avant de le faire. Cela peut éviter les problèmes inutiles et les conflits qui pourraient survenir.

Droits du compte conjoint

Il existe plusieurs mécanismes de titrage qui désignent la façon dont les fonds sont divisés si l'une des parties sur le compte décède. Ces options sont obligatoires sur les comptes de courtage.

Copropriétaires avec droits de survie (JTWROS) : Si l'une des parties décède, les actifs du compte passent par la primauté du droit - en dehors de homologation- aux survivants.

Locataires en Commun (TIC) : Cela permet à chaque cotitulaire du compte de désigner son propre bénéficiaire pour sa part des actifs en cas de décès. Au lieu d'être transférés par l'État de droit au deuxième titulaire de compte, les actifs sont transférés au Bénéficiaire. De plus, les actifs ne peuvent pas être automatiquement divisés 50/50. La désignation TIC permet aux locataires de partager la propriété de la propriété comme ils l'entendent.

Option copropriétaires : La sélection de cette option impose une répartition 50/50 des actifs du compte joint.