Examen PenFed Credit Union 2021

Avantages expliqués

• Compte courant à haut rendement avec frais mensuels faciles à renoncer – Les comptes chèques productifs de dividendes ont généralement un faible taux de dividende. Le compte chèque Access America offre un rendement élevé et sans frais mensuels avec un solde quotidien ou mensuel dépôt direct de 500 $ ou plus.
• Compte d'épargne en ligne offrant un taux de dividende compétitif – Le compte d'épargne en ligne Premium a un taux de dividende compétitif sans frais mensuels. De plus, il ne nécessite qu'un dépôt de 5 $ pour ouvrir.
• Dépôt minimum bas pour ouvrir des comptes chèques et d'épargne – Vous pouvez ouvrir un chèque, une épargne, ou compte du marché monétaire avec PenFed pour 25 $ ou moins. Cela facilite la tâche des personnes qui transfèrent leurs comptes de leur ancienne banque.

Inconvénients expliqués

• Nombre limité de succursales – PenFed a un peu plus de 50 succursales à travers les États-Unis. C'est un problème pour les personnes qui veulent le confort d'une succursale physique à proximité.
• Ne rembourse pas les frais de guichet automatique facturés par d'autres banques – Si vous utilisez le guichet automatique d'une autre banque, PenFed ne facture pas de frais. Cependant, PenFed ne vous remboursera pas les frais de cette banque, car elle s'associe à Target, CVS et d'autres pour fournir un accès gratuit à plus de 85 000 guichets automatiques.
• Des pénalités sévères en cas de retrait anticipé des certificats du marché monétaire – Les membres qui ont besoin d'accéder à leur argent avant l'échéance de leur certificat du marché monétaire pourraient payer une lourde pénalité. Par exemple, un terme d'un an perdrait tous les dividendes gagnés s'ils étaient retirés avant l'échéance.

À qui s'adresse PenFed Credit Union?

PenFed Credit Union est la meilleure pour les consommateurs qui veulent des comptes à haut rendement avec de faibles exigences de dépôt minimum et des frais peu élevés. Cela peut être une bonne solution si vous:

• Privilégier la banque en ligne
• Vous voulez obtenir un rendement élevé sur vos comptes chèques, vos comptes d'épargne et vos certificats du marché monétaire
• Vous recherchez une exigence de dépôt d'ouverture minimum faible
• Vous voulez renoncer facilement aux frais mensuels
• Préférez une banque à service complet qui propose de nombreux produits et services
• Vous voulez une carte de crédit sans frais annuels

Que propose PenFed Credit Union?

PenFed Credit Union propose une gamme de comptes de dépôt, de prêts et de services pour répondre à vos besoins.

Vérifier les comptes

PenFed n'offre actuellement qu'un seul compte courant: Access America Checking. Ce compte courant porteur de dividendes comporte deux niveaux de rendements annuels en pourcentage (APY), en fonction de votre solde quotidien. Pour les soldes supérieurs à 50 000 $, aucun dividende n'est gagné.

Un dépôt minimum de 25 $ est requis pour ouvrir votre compte. Les frais mensuels de 10 $ sont annulés avec un solde quotidien de 500 $ ou des dépôts directs totalisant au moins 500 $ par mois.

Les membres peuvent utiliser plus de 85 000 guichets automatiques sans frais. Bien que PenFed Credit Union possède des guichets automatiques limités, la coopérative de crédit s'associe à Allpoint, Target, CVS, Walgreens, etc., afin que les membres puissent utiliser un guichet automatique sans être facturés. Si vous utilisez le guichet automatique d'une autre banque, PenFed Credit Union ne facture pas de frais. Cependant, il ne vous remboursera pas les frais facturés par le propriétaire de ce guichet automatique.

Comptes d'épargne du marché monétaire

Le compte d'épargne du marché monétaire rapporte un taux de dividendes plus élevé, selon le montant déposé. Il y a un dépôt d'ouverture minimum de 25 $ et aucun frais de service mensuel. Des chèques gratuits sont disponibles sur demande, afin que les membres aient facilement accès à leurs fonds.

Comptes d'épargne

PenFed Credit Union dispose d'un compte d'épargne régulier et d'une option en ligne uniquement. Le compte d'épargne ordinaire peut être ouvert avec 5 $ et fournit des relevés par voie électronique. Si vous choisissez des relevés papier, des frais de 1 $ par mois vous seront facturés.

Le compte d'épargne en ligne Premium est un compte d'épargne à haut rendement avec un taux de dividende compétitif (même si ce n'est pas aussi élevé que les meilleurs taux en vigueur) et sans frais mensuels. Il y a aussi un minimum de 5 $ pour ouvrir ce compte.

Certificats du marché monétaire

Les coopératives de crédit utilisent le terme « certificats du marché monétaire » au lieu de « »certificats de dépôt (CD). " PenFed Credit Union possède des certificats du marché monétaire allant de six mois à sept ans. Un dépôt minimum de 1 000 $ est requis pour ouvrir un compte.

Des certificats du marché monétaire sont également disponibles pour les comptes de retraite individuels (IRA) et Comptes d'épargne-études Coverdell pour le collège. Le dépôt minimum requis pour un compte Coverdell est réduit à 500 $.

À l'échéance, les certificats du marché monétaire seront renouvelés automatiquement, sauf si vous avez sélectionné l'option de non-renouvellement. Lorsque cela se produit, les fonds seront automatiquement déposés sur un compte d'épargne ordinaire.

Si vous retirez du certificat du marché monétaire avant l'échéance, une pénalité est appliquée en fonction de la durée choisie. Les pénalités semblent être plus sévères que ce que les autres banques facturent pour la même durée.

Cartes de crédit

PenFed propose quatre choix de cartes de crédit à ses membres. Les cartes Platinum Rewards, Power Cash Rewards et Gold n'ont pas de frais annuels. La carte PenFed Pathfinder Rewards a des frais annuels de 95 $. Toutes les cartes offrent une promotion de transfert de solde à 0 % sur 12 mois pour les nouveaux comptes. Les membres peuvent choisir parmi un bas taux annuel en pourcentage (TAEG), des remises en argent ou des récompenses, selon leurs besoins.

• Carte Visa Or PenFed
• Carte Visa Signature PenFed Pathfinder Rewards
• Carte Visa Signature PenFed Platinum Rewards
• Carte Visa Signature PenFed Power Cash Rewards

Autres produits financiers offerts par PenFed Credit Union

En plus des produits de dépôt énumérés ci-dessus, les membres de PenFed Credit Union ont également accès aux produits et services suivants:

• Prêts auto
• Acheter des hypothèques
• Refinancer hypothèques
• Marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
• Prêts personnels
• Marges de crédit personnelles
• Prêts étudiants
• Refinancement de prêt étudiant
• IRA
• Conseillers financiers
• Assurance

Service à la clientèle PenFed Credit Union

Le service à la clientèle est disponible par téléphone (1-800-247-5626) du lundi au vendredi de 7 h à 23 h. EST. Pendant les week-ends, le service client en direct est disponible de 8h00 à 23h00. HNE le samedi et de 9 h à 17 h 30. le dimanche.

PenFed Credit Union est disponible par messagerie sécurisée en ligne et via son application mobile 24h/24. Les membres peuvent télécharger son application mobile pour Apple (4,2 étoiles, 6 700 notes) et Android (4,5 étoiles, 14 841 notes).

Parce qu'il s'agit d'une coopérative de crédit, ses dépôts sont assurés par le Association nationale des coopératives de crédit (NCUA) au lieu de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Comment effectuer des opérations bancaires avec PenFed Credit Union

Si vous souhaitez effectuer des opérations bancaires avec PenFed Credit Union, devenir membre est simple. Maintenant qu'il a ouvert sa charte, l'adhésion est disponible pour tout résident américain ou permanent qui souhaite ouvrir un compte à l'échelle nationale.

Vous pouvez ouvrir un compte en ligne ou en vous rendant dans l'une des succursales de PenFed Credit Union. Le compte d'épargne en ligne ne peut être ouvert qu'en ligne.

Méthodologie

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