Police d'assurance contre les risques désignés

Qu'est-ce qu'une police d'assurance contre les risques désignés?

Une police d'assurance risques nommés est une police d'assurance habitation (ou entreprise) qui ne prévoit que couverture sur les pertes subies à votre propriété de dangers ou événements nommés sur la police. La couverture des risques nommés peut être achetée comme alternative moins coûteuse à une couverture complète ou à des polices étendues, qui sont des polices qui ont tendance à offrir une couverture à la plupart des risques.

Comment fonctionne une police d'assurance contre les risques désignés

Si un propriétaire ne vit pas dans une zone sujette aux tremblements de terre et aux inondations, il peut choisir de souscrire une assurance risques nommés. police et déclarer uniquement une couverture contre l'incendie, le vol et la grêle, tout en laissant la couverture contre les tremblements de terre et les inondations politique.

Garde en tête que la politique tous risques ne garantit pas nécessairement vos biens seront couverts contre toutes formes de périls.

C'est donc une bonne idée pour les propriétaires de vérifier leurs polices de couverture générale pour s'assurer qu'elles couvrent tous les risques qui les préoccupent. Si la police générale n'est pas suffisante, les propriétaires devraient souscrire une police à risques nommés pour combler ce vide dans leur couverture.

Assurance risques nommés vs. Assurance Tous Risques

Les assureurs offrent généralement deux types de couverture des biens aux propriétaires et aux entreprises: les risques nommés et tous les risques. « Tous risques » est un type de couverture d'assurance qui couvre automatiquement tout risque que le contrat n'omet pas explicitement.

Par exemple, si une police d'assurance habitation tous risques n'exclut pas expressément les dommages causés par les ouragans, la maison sera alors couverte en cas d'ouragan.

Assurance risques

Un contrat d'assurance risques nommés ne couvre que les risques spécifiquement stipulés dans la police. À titre d'exemple, un contrat d'assurance peut spécifier que les pertes causées par un incendie ou un acte de vandalisme seront couvertes. Par conséquent, un assuré qui subit une perte ou des dommages causés par une inondation ne peut pas déposer de réclamation auprès de son assureur, car une inondation n'est pas désignée comme un péril en vertu de la couverture d'assurance. En vertu d'une police de risques nommés, le charge de la preuve est sur l'assuré.

Tous les risques

En revanche, une police tous risques couvre l'assuré contre tous les risques, à l'exception de ceux expressément exclus de la liste. Contrairement à un contrat à risques nommés, une police tous risques ne nomme pas les risques couverts, mais nomme plutôt les risques non couverts. Ce faisant, tout risque non mentionné dans la police est automatiquement couvert.

Considérations particulières

Les types de périls les plus courants exclus de tous les risques comprennent le tremblement de terre, la guerre, la saisie ou la destruction par le gouvernement, l'usure normale, l'infestation, la pollution, le risque nucléaire, la perte de marché, etc.

Un particulier ou une entreprise qui a besoin d'une couverture pour tout événement exclu sous tous les risques peut avoir le option de payer une prime supplémentaire, appelée avenant ou flottant, pour que le péril soit inclus dans le Contrat.