Comment les ratios de frais des fonds communs de placement affectent-ils les rendements ?

Fonds communs de placement ratios de dépenses affecter les retours beaucoup. Un ratio de dépenses montre combien d'argent est dépensé en frais administratifs par rapport à combien est investi. Ainsi, plus le ratio des dépenses est élevé, plus l'argent est détourné dans les frais au lieu de finir dans votre poche.

La Securities and Exchange Commission des États-Unis (SEC) a publié un bulletin officiel pour sensibiliser du plein impact des frais élevés. Il utilise l'exemple d'un investissement de 100 000 $ avec un rendement annuel moyen de 4 % sur 20 ans, qui ferait plus que doubler pour atteindre un peu moins de 210 000 $ avec des frais annuels acceptables de 0,25 %. Un fonds facturant 0,5%, une différence apparemment négligeable, réduit le résultat final d'environ 10 000 $. Des frais annuels de 1% permettent de réduire la somme de 30 000 $.

Des frais plus élevés n'égalent pas de meilleurs fonds

Vous n'obtenez pas un meilleur fonds en payant plus de frais. Les fonds à frais élevés ont généralement tendance à sous-performer par rapport à leurs pairs à moindre coût. Ces fonds comportent parfois aussi

frais d'entrée, qui sont essentiellement des frais d'achat supplémentaires en plus des frais annuels. Si vous mettez 100 $ dans un tel fonds, il peut facturer des frais uniques de, par exemple, 3 %. Cela signifie que vous n'obtenez que 97 $ sur votre compte dès le départ. Ensuite, il facture des frais annuels supplémentaires de 1% sur les 97 $ restants à partir du jour où l'argent atterrit sur le compte.

Déterminer les frais facturés par un fonds peut être difficile, car de nombreuses entreprises sont habiles à cacher les coûts réels. L'Autorité de régulation du secteur financier (FINRA) propose un analyseur de fonds gratuit qui perce le brouillard de plus de 18 000 fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (ETF) et des billets négociés en bourse (ETN) pour rendre les frais facturés plus visibles.