Définition du taux d'intérêt fixe

Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt fixe?

Un taux d'intérêt fixe est un taux fixe appliqué à un passif, comme un prêt ou une hypothèque. Elle peut s'appliquer pendant toute la durée du prêt ou pour une partie seulement de la durée, mais elle reste la même pendant une période déterminée. Les prêts hypothécaires peuvent avoir plusieurs options de taux d'intérêt, dont un qui combine un taux fixe pour une partie du terme et un taux révisable pour le solde. Ceux-ci sont appelés «hybrides.”

Comprendre les taux d'intérêt fixes

Un taux d'intérêt fixe est intéressant pour les emprunteurs qui ne veulent pas que leur taux d'intérêt fluctuant sur la durée de leurs emprunts, augmentant potentiellement leurs charges d'intérêts et, par extension, leur

versements hypothécaires. Ce type de taux évite le risque lié à un taux d'intérêt flottant ou variable, dans lequel le taux à payer sur un titre de créance peut varier en fonction d'un taux d'intérêt ou d'un indice de référence, parfois de façon inattendue.

Fixe vs. Taux d'intérêt variables

Taux d'intérêt variables sur prêts hypothécaires à taux révisable (ARM) changer périodiquement. Un emprunteur reçoit généralement un taux de lancement pour une période de temps définie, souvent pour un, trois ou cinq ans. Le taux s'ajuste périodiquement après ce point. De tels ajustements ne se produisent pas avec un prêt à taux fixe qui n'est pas désigné comme hybride.

Dans notre exemple, une banque accorde à un emprunteur un taux de lancement de 3,5 % sur un prêt hypothécaire de 300 000 $ sur 30 ans avec un ARM hybride 5/1. Leurs mensualités sont de 1 347 $ au cours des cinq premières années du prêt, mais ces paiements augmenteront ou diminuer lorsque le taux s'ajuste, en fonction du taux d'intérêt fixé par la Réserve fédérale ou une autre référence indice.

Si le taux s'ajuste à 6 %, la mensualité de l'emprunteur augmenterait de 452 $ à 1 799 $, ce qui pourrait être difficile à gérer. Mais les mensualités tomberaient à 1 265 $ si le taux tombait à 3 %.

Si, par contre, le taux de 3,5 % était fixe, l'emprunteur ferait face au même versement de 1 347 $ chaque mois pendant 30 ans. Les factures mensuelles peuvent varier en fonction de l'évolution des taxes foncières ou les primes d'assurance habitation s'ajustent, mais le versement hypothécaire reste le même.

On peut compter sur les prêts à taux fixe, alors qu'il y a toujours un peu d'incertitude associée aux taux d'intérêt variables. Le la grande majorité des consommateurs optent pour des prêts à taux fixe.

Avantages et inconvénients des taux d'intérêt fixes

Les taux fixes sont généralement plus élevés que les taux révisables. Les prêts à taux révisable ou variable offrent généralement des taux de lancement plus bas que les prêts à taux fixe, ce qui les rend plus attrayants que les prêts à taux fixe lorsque les taux d'intérêt sont élevés.

Les emprunteurs sont plus susceptibles d'opter pour des taux d'intérêt fixes pendant les périodes de taux d'intérêt bas lorsque le blocage du taux est particulièrement avantageux. Le coût d'opportunité est encore bien moindre qu'en période de taux d'intérêt élevés si les taux d'intérêt baissent.

Considérations particulières

Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) fournit un gamme de taux d'intérêt vous pouvez vous attendre à tout moment en fonction de votre emplacement. Les taux sont mis à jour toutes les deux semaines et vous pouvez saisir des informations telles que votre pointage de crédit, votre acompte et votre prêt. tapez pour avoir une idée plus précise du taux d'intérêt fixe que vous pourriez payer à un moment donné et comparez-le à un BRAS.