Qu'est-ce que l'hypothèque Google ?

Google et le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) ont uni leurs forces pour lancer un nouvel ensemble d'outils conçus pour aider les acheteurs de maison à se renseigner et à acheter des prêts hypothécaires. La gamme comprend une calculatrice hypothécaire, des taux hypothécaires récents, des termes clés et des réponses aux questions fréquemment recherchées telles que « Qu'est-ce qu'une hypothèque? » et "Qu'est-ce que le PMI ?"

Pour accéder aux outils, recherchez « hypothèque » sur votre smartphone (jusqu'à présent, il s'agit d'une fonction uniquement pour le téléphone) et faites défiler les annonces. Voici un aperçu des informations que vous y trouverez.

Qu'est-ce qu'une hypothèque?

Selon Google Trends, l'une des questions liées aux prêts hypothécaires les plus recherchées au cours de l'année écoulée était « Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire? »

La page de présentation de la nouvelle fonctionnalité hypothécaire de Google répond à cette question et explique qu'une hypothèque "est un accord entre vous et un prêteur qui vous permet d'emprunter de l'argent pour acheter ou refinancer un maison et donne au prêteur le droit de prendre votre propriété si vous ne remboursez pas l'argent que vous avez emprunté. » La description est suivie d'un lien vers le CFPB, où les consommateurs peuvent trouver plus information.

En dessous, vous trouverez une liste des principaux termes hypothécaires classés par ordre alphabétique—depuis TAEG (taux annuel en pourcentage) à hypothèque à risque. Chaque terme comprend une brève définition ainsi qu'un bouton « rechercher sur le Web » pour trouver plus d'informations. Pour faciliter la recherche de termes spécifiques, vous pouvez filtrer par catégorie:

• Termes populaires
• Taux d'intérêt
• Planification
• Types de prêts
• Processus hypothécaire
• Processus d'achat d'une maison

Taux hypothécaires

La page des taux contient un outil interactif qui affiche les taux moyens actuels pour une variété de prêts populaires, notamment:

• 30 ans fixe
• 15 ans fixe
• 10/1 hypothèque à taux révisable (ARM)
• 30 ans fixe FHA
• 30 ans fixe Virginie
• USDA fixe sur 30 ans
• 20 ans fixe

Par défaut, la page affiche trois types de prêt hypothécaire (à 30 ans fixe, 15 ans fixe et 10/1 ARM). Vous avez la possibilité de comparer d'autres types de prêts en cliquant sur le lien « + Ajouter un type de prêt à comparer » et en sélectionnant jusqu'à cinq plans. Voici à quoi cela ressemble:

Pour afficher les taux, utilisez les menus déroulants pour sélectionner un montant de prêt (disponible par incréments de 100 000 $), l'acompte que vous prévoyez de verser, votre état et votre pointage de crédit. Si vous faites défiler vers le bas, vous verrez les prochaines étapes populaires telles que « Calculez vos paiements mensuels » et « En savoir plus sur le crédit », ainsi que d'autres articles d'actualité.

Calculateur d'hypothèque

La page du calculateur vous aide à déterminer le montant de vos versements hypothécaires mensuels, en tenant compte tenir compte du montant du prêt, de la durée du prêt, du taux d'intérêt, de votre état et de la cote de crédit que vous Entrer.

Vous avez la possibilité d'inclure les taxes foncières, l'assurance habitation, assurance hypothécaire privée, et frais d'association de propriétaires (HOA) (activez le commutateur « Inclure les taxes et les frais ») pour obtenir une meilleure image de votre paiement mensuel total de la maison.

L'onglet « Budget d'achat » (à côté de l'onglet « Paiement mensuel ») vous donne une idée du montant de la maison que vous pouvez vous permettre, en fonction des détails que vous saisissez concernant votre:

• Revenu annuel du ménage (avant impôts)
• Dettes mensuelles (cartes de crédit, prêts, etc.)
• Acompte
• Durée du prêt
• Taux d'intérêt
• État
• Pointage de crédit

Le total du budget d'achat estime combien vous pouvez vous permettre sur la base d'un ratio dette/revenu (DTI) de 36%. Vos versements hypothécaires et autres paiements mensuels de dettes, comme les prêts étudiants et les cartes de crédit, ne devraient pas dépasser 36 % du revenu annuel avant impôt de votre ménage.

Le processus hypothécaire

La page de processus sera particulièrement utile aux acheteurs d'une première maison et à ceux qui ont besoin d'un rappel sur le fonctionnement du processus de prêt hypothécaire. Selon Google, "Quelle que soit la phase du parcours [hypothèque] dans laquelle vous vous trouvez, vous pouvez sélectionner une étape pour trouver une liste de documents pertinents et des conseils utiles du CFPB. Et pour vous aider à déterminer la prochaine phase, vous trouverez une liste des prochaines étapes populaires et recommandées pour vous guider sur le chemin. »

La page du processus est divisée en quatre sections, dont chacune comprend une liste de sujets connexes, avec des liens vers la page Web CFPB correspondante où vous pouvez en savoir plus. Les quatre catégories sont:

1. Préparez-vous à magasiner—Cet onglet couvre des sujets tels que la vérification de votre crédit, l'évaluation de vos dépenses, le budget des nouvelles dépenses et la création d'un dossier de demande de prêt.
2. Explorer les choix de prêt—Ici, les consommateurs peuvent en savoir plus sur les coûts des prêts, les types de prêts disponibles, la collecte de documents et la recherche de la bonne maison.
3. Comment comparer les offres de prêt—Cet onglet contient des conseils pour vous aider à demander plusieurs devis de prêt, à consulter les estimations de prêt, à affiner les offres de prêt, etc.
4. Préparez-vous à fermer—Le dernier onglet couvre des sujets tels que la planification d'une inspection de la maison, l'achat d'une assurance habitation, l'examen de documents et l'achat. assurance titres.

Autres sections

Il existe plusieurs autres sections qui vous renvoient à des ressources telles que des articles de presse et des résultats de recherche associés:

• Refinancement—Liens vers le top du jour refinancement des articles de presse, ainsi que des réponses à des questions courantes telles que « Quand devriez-vous refinancer votre hypothèque? » et "Pourquoi le refinancement est une mauvaise idée"
• Nouvelles-Affiche une liste d'histoires liées aux prêts hypothécaires sur le Web
• Soulagement—Fournit les meilleurs résultats du CFPB, Fannie Mae, les Agence fédérale de financement du logement (FHFA), et des médias financiers comme Investopedia
• Les types-Des liens vers du contenu sur les différents types de prêts hypothécaires, ainsi que des réponses à des questions courantes telles que « Quels sont les différents types de prêts hypothécaires? » et « Quel est le meilleur type de prêt hypothécaire? »
• Vidéos-Répertorie les vidéos liées aux prêts hypothécaires de divers producteurs de contenu
• Histoire-Liens vers du contenu sur le Web lié à l'histoire des prêts hypothécaires

La ligne de fond

L'achat d'une maison est l'investissement le plus important jamais réalisé par la plupart des gens, et la plupart des acheteurs de maison ont besoin d'un prêt hypothécaire pour y parvenir. Un prêt hypothécaire est un engagement à long terme, il est donc logique de faire vos devoirs et de vous renseigner sur vos options avant de choisir un prêt (et un prêteur). La nouvelle fonctionnalité hypothécaire de Google et du CFPB vise à faciliter l'exploration des options qui s'offrent à vous.

Pour le moment, la fonctionnalité n'est disponible que sur les smartphones. Restez à l'écoute pour voir s'il sera éventuellement accessible sur une tablette ou un ordinateur de bureau.