Les 7 meilleurs prêts hypothécaires pour médecins de 2021
Christy a plus d'une décennie d'expérience en finances personnelles et a concentré ses écrits sur l'aide aux gens à prendre des décisions financières plus judicieuses. Elle a écrit pour The Balance, LendingTree, Student Loan Hero, Credit Karma et de nombreuses autres publications.
Marisa est une responsable de l'intégrité et de la conformité du contenu, avec une expertise dans les cartes de crédit, les comptes courants et d'épargne, les produits de prêt, les assurances et plus encore.
Banque TD
La Banque TD offre la possibilité d'obtenir un financement à 100 % sur des prêts allant jusqu'à 750 000 $ sans assurance hypothécaire privée (PMI). C'est plus que de nombreux prêteurs. Le choix d'un prêt à taux fixe ou variable et la possibilité de fermer votre maison avant de commencer à travailler sont d'autres avantages clés qui distinguent la Banque TD.
Empruntez jusqu'à 750 000 $ sans mise de fonds ou jusqu'à 1,25 million de dollars avec 5 % de mise de fonds
Empruntez non seulement pour des résidences unifamiliales, mais aussi pour des condominiums et des coopératives
Les emprunteurs indépendants sont admissibles avec un minimum de deux ans d'expérience professionnelle
Vous ne pouvez être admissible que si vous avez moins de 10 ans de résidence
Aucune demande en ligne n'est disponible
Les prêts ne sont pas disponibles dans tous les États
En tant que l'une des 10 plus grandes sociétés de services financiers et dont l'histoire remonte à 1852, la Banque TD offre une grande variété de produits bancaires et de services financiers, y compris des prêts hypothécaires pour médecins.
La Banque TD est notre meilleur fournisseur global de prêts hypothécaires pour médecins, car elle est offerte à une grande variété de professionnels de la santé, ne exige une preuve de revenu traditionnelle, accorde des prêts plus importants que la plupart des autres prêteurs hypothécaires pour médecins et est ouvert aux travailleurs indépendants emprunteurs.
La Banque TD qualifie son prêt d'hypothèque médicale professionnelle et il est offert aux résidents en médecine ou en dentisterie autorisés, aux boursiers qui ont terminé au moins deux ans de leur résidence, ainsi qu'aux dentistes, chirurgiens bucco-dentaires et médecins praticiens, y compris les médecins, les DO et les DPM. Seuls les emprunteurs indépendants sont tenus de fournir deux ans d'antécédents de travail pour obtenir approuvé; les autres emprunteurs apprécieront le manque de documentation requise.
Bien que ce prêt ne nécessite pas d'acompte, vous devrez payer les frais de clôture tels que l'assurance titres à la fin de l'entiercement. Comme de nombreux prêteurs, vous devez emprunter pour une résidence principale.
Malheureusement, la Banque TD opère dans seulement 16 états.
Première Banque Nationale
First National Bank met l'accent sur sa souscription flexible, ce qui facilite l'approbation des emprunteurs. Vous avez même la possibilité d'emprunter pour une résidence secondaire, une maison de vacances ou une nouvelle construction, alors que de nombreux prêteurs vous limitent à emprunter uniquement pour une résidence principale.
Un processus de demande de prêt simplifié et un point de contact dédié permettent une approbation de prêt en temps opportun
Jusqu'à 100 % de financement est disponible sans PMI
Emprunter pour une résidence principale, une résidence secondaire, une résidence secondaire
Pas de candidature en ligne
Non disponible dans tous les états
First National Bank gagne pour une approbation facile, car le prêteur s'efforce de rendre l'approbation aussi simple et rapide que possible. First National vous permet de commencer le processus de demande en ajoutant simplement le prêt à votre « panier » en ligne et en entrant vos renseignements personnels. Vous serez ensuite jumelé à un banquier privé qui sera votre point de contact tout au long du processus de demande et vous aidera à préparer l'approbation du prêt.
First National est basée à Pittsburg, en Pennsylvanie, et propose des services financiers depuis sa fondation en 1864. Il offre une gamme complète de services, y compris la gestion d'actifs, la banque privée, les services bancaires aux petites entreprises et les prêts hypothécaires, y compris les prêts hypothécaires pour médecins. disponible dans 14 états.
Ses prêts sont disponibles non seulement pour les résidences principales, comme le sont de nombreux prêts aux médecins, mais aussi pour les résidences secondaires ou de vacances ainsi que pour les nouvelles constructions. Vous aurez le choix entre un prêt à taux fixe ou variable et pourrez emprunter jusqu'à 100 % de la valeur de votre maison sans assurance hypothécaire privée.
Banque Flagstar
Le prêt professionnel de Flagstar Bank vous permet d'emprunter jusqu'à 850 000 $ avec un paiement de 10 % et sans PMI, mais vous aurez besoin d'une cote de crédit minimale de 720 pour pouvoir prétendre à ce montant de prêt. Les résidents, les boursiers et les médecins en exercice sont tous éligibles et des prêts sont disponibles dans les 50 États.
Empruntez jusqu'à 850 000 $ avec une mise de fonds de 10 % ou jusqu'à 1,5 million de dollars avec des options de mise de fonds flexibles
Les prêts sont disponibles dans les 50 États
Fermer jusqu'à 60 jours avant le début de l'emploi avec un contrat signé
Tous les prêts sont des prêts hypothécaires à taux variable; il n'y a pas d'options à taux fixe
Exigences de pointage de crédit minimales élevées
Flagstar Bank est notre premier choix pour ceux qui ont un bon crédit, car son prêt professionnel offre de nombreux avantages, bien qu'il ne soit ouvert qu'aux personnes ayant une cote de crédit de 700 ou plus. First National a une limite de prêt plus élevée que la plupart des autres prêteurs, fournit des prêts dans les 50 États et facilite une clôture rapide, mais vous ne pouvez pas vous qualifier à moins que votre pointage de crédit soit bon à excellent.
Le prêteur a commencé en 1987 et est l'un des cinq principaux initiateurs de prêts hypothécaires. La banque possède 150 succursales dans cinq États, mais fournit des prêts hypothécaires à l'échelle nationale par le biais d'un réseau de gros de plus de 2 350 donneurs d'ordre tiers.
Flagstar qualifie son prêt médecin de prêt professionnel. Il est ouvert aux résidents, médecins, dentistes, docteurs en optométrie ou en ophtalmologie, podiatres, DO, vétérinaires, infirmières praticiennes et infirmières anesthésistes et infirmières cliniciennes spécialisées. Les professionnels admissibles peuvent emprunter jusqu'à 850 000 $ avec une mise de fonds de 10 % et aucune assurance hypothécaire privée. Les prêts peuvent aller jusqu'à 1 500 000 $. Cette limite de 1,5 million de dollars est plus élevée que la plupart des autres fournisseurs de prêts aux médecins.
Bien que Flagstar n'offre pas de prêts à taux fixe, la limite d'emprunt élevée en fait un option pour les prestataires qui prévoient de se refinancer au fur et à mesure de l'avancement de leur carrière et avant le début de leur taux réglage.
Banque Simmons
La Banque Simmons offre des prêts hypothécaires pour médecins aux emprunteurs dont la cote de crédit ne dépasse pas 640. Vous pouvez financer un pourcentage de vos frais de clôture et emprunter jusqu'à 750 000 $ sans mise de fonds ni assurance hypothécaire privée requise.
Financez jusqu'à 2 % des frais de clôture sur les prêts jusqu'à 750 000 $
Possibilité de clôturer votre prêt jusqu'à 60 jours avant le début de l'emploi avec un contrat de travail signé
Choix d'options de prêt à taux fixe ou révisable ou de prêts ballons pour les maisons unifamiliales ou les condominiums
Pas de processus de demande de prêt en ligne
Disponible uniquement dans certains endroits
Simmons Bank est le meilleur choix de notre avis pour vous si votre crédit est imparfait, car elle propose des prêts avec une cote de crédit minimale de 640 tandis que d'autres exigent une cote de crédit de 700 ou plus. Malgré ses exigences de pointage de crédit plus souples, Simmons Bank offre toujours bon nombre des mêmes avantages et caractéristiques que d'autres prêteurs plus sélectifs.
Simmons Bank a été fondée à Pine Bluff, Arkansas, en 1903 et opère aujourd'hui dans sept états et compte plus de 2 800 employés. Il a été reconnu comme un prêteur Platinum Elite et offre une grande variété de services financiers, notamment des comptes chèques, des comptes d'épargne, des cartes de crédit et des prêts hypothécaires.
Son prêt s'appelle une hypothèque de fournisseur professionnel, et même les emprunteurs ayant un faible crédit pourront profiter de la possibilité d'obtenir leur choix d'un prêt hypothécaire fixe, ajustable ou ballon auprès de Simmons. Le financement est disponible pour les emprunteurs avec un crédit équitable intéressés par l'achat de maisons unifamiliales et de condos ainsi que pour les nouvelles propriétés de construction. Et avec aucune exigence de mise de fonds et la possibilité de financer une partie de vos frais de clôture, vous n'aurez pas besoin de beaucoup d'argent pour entrer dans votre maison.
L'hypothèque pour fournisseur professionnel est disponible uniquement pour les médecins, les chirurgiens-dentistes et les dentistes qui ont terminé leurs études et qui sont en résidence, en bourse ou en pratique. Les prêts ne sont disponibles que sur certains marchés et vous devrez contacter Simmons pour parler à un conseiller hypothécaire, mais vous pouvez vous préqualifier en ligne.
Caisse populaire du lac Michigan
La Lake Michigan Credit Union autorise des prêts allant jusqu'à 650 000 $ sans mise de fonds ni assurance hypothécaire privée. Vous pouvez également choisir d'emprunter jusqu'à 1 million de dollars avec seulement un acompte de 5 %, et jusqu'à 2 millions de dollars avec un acompte plus important.
Empruntez jusqu'à 650 000 $ avec 0 % d'acompte et sans PMI, jusqu'à 1 million de dollars avec un acompte aussi bas que 5 % et jusqu'à 2 millions de dollars avec des acomptes plus importants
Vous n'avez pas besoin de réserves de trésorerie pour clôturer votre prêt
Vos prêts étudiants ne compteront pas du tout dans le calcul du ratio dette/revenu tant que vos paiements sont différés
Candidature en ligne disponible
Doit être membre d'une coopérative de crédit pour être admissible à un prêt
Disponible uniquement au Michigan et en Floride
Fondée en 1933, la Lake Michigan Credit Union (LMCU) est le meilleur choix si vous souhaitez emprunter beaucoup d'argent avec un faible mise de fonds, car ce prêteur vous permet de contracter des prêts avec 0% ou 5% d'acompte et sans hypothèque privée Assurance. Vous pouvez emprunter jusqu'à 650 000 $ avec 0 % d'acompte et 1 million de dollars avec 5 % d'acompte. LMCU autorise également des prêts allant jusqu'à 2 millions de dollars avec un acompte un peu plus important. Il s'agit d'une limite plus élevée que de nombreux autres prêteurs.
Son hypothèque de médecin s'appelle une hypothèque de médecin et n'est ouverte qu'aux membres de la coopérative de crédit. Les professionnels médicaux, dentaires et orthopédiques sont tous éligibles pour postuler, et il existe même un demande que vous pouvez soumettre pour amorcer le processus sans avoir à consulter un conseiller hypothécaire à personne.
L'hypothèque Doctor est particulièrement abordable à obtenir car il n'est pas nécessaire que vous ayez un certain montant de réserves de trésorerie à la clôture. Les personnes soucieuses d'un acompte dû à un manque de trésorerie apprécieront particulièrement cette option. Vous aurez également le choix entre des prêts hypothécaires à taux fixe ou variable et pourrez emprunter pour l'achat d'une nouvelle maison, un refinancement ou la construction d'une maison.
Union fédérale de crédit universitaire
University Federal Credit Union traite les prêts en interne, ce qui signifie que vous obtiendrez une approbation et que vous clôturerez plus rapidement qu'avec de nombreux autres prêteurs. Dans la plupart des cas, vous devriez pouvoir clôturer votre prêt dans les 30 jours.
Approbation rapide du prêt et financement grâce au traitement interne
Les infirmières praticiennes et les pharmaciens font partie des professionnels de la santé pouvant emprunter, ainsi que les médecins, les vétérinaires et la plupart des autres professionnels de la santé.
Peut clôturer votre prêt jusqu'à 90 jours avant le début de l'emploi avec un contrat de travail signé
Limites de prêt inférieures sans mise de fonds par rapport à de nombreux autres prêteurs
L'adhésion à une coopérative de crédit est requise pour être admissible
Non disponible dans tous les états
Alors que de nombreux prêteurs mettent des mois à fermer, University Federal Credit Union s'efforce de vous aider à entrer plus rapidement dans votre maison. En fait, vous pouvez clôturer leur prêt médical communautaire en un mois seulement, ce qui en fait notre premier choix pour une clôture rapide.
L'Union fédérale de crédit universitaire est ouvert aux membres d'organisations choisies, ceux qui travaillent avec certains employeurs et ceux qui ont fréquenté certaines écoles. Les médecins et les infirmières sont admissibles à leur prêt hypothécaire pour médecin tant qu'ils sont membres d'une coopérative de crédit. Les prêts sont disponibles jusqu'à 453 000 $ sans mise de fonds ni assurance hypothécaire privée et pour des montants plus élevés avec une petite mise de fonds.
Étant donné que l'Université fédérale traite les prêts en interne, elle peut garantir une clôture rapide et cela peut prendre aussi peu que 30 jours pour garantir votre prêt immobilier. Les prêteurs qui n'adoptent pas cette approche simplifiée peuvent prendre beaucoup plus de temps, ce qui peut affecter votre capacité à faire une offre concurrentielle sur une maison. Il existe également un comité interne d'exception des prêts pour ceux qui pourraient ne pas être admissibles sur la base des normes de souscription traditionnelles.
Banque de clés
Vous pouvez emprunter jusqu'à 3,5 millions de dollars sans assurance hypothécaire privée avec une hypothèque médicale auprès de KeyBank, ce qui en fait le meilleur choix pour une limite d'emprunt élevée. Vous pouvez également 0% d'acompte pour certains montants de prêt. Des prêts sont disponibles pour les maisons unifamiliales, les condos et les projets de développement d'unités.
Limites d'emprunt élevées, jusqu'à 3,5 millions de dollars
Options de prêt à taux fixe ou variable
Prêts disponibles pour les résidences principales ou secondaires
Les prêts ne sont pas disponibles dans tous les États
KeyBank a été fondée à Albany, New York, et opère actuellement dans 15 états, gérant plus de 170 milliards de dollars d'actifs. La banque propose une large gamme de services financiers, notamment des comptes bancaires, des comptes d'épargne, des cartes de crédit, des investissements et des assurances, ainsi que des prêts hypothécaires.
L'hypothèque médicale de KeyBank s'appelle un prêt professionnel médical et elle est disponible pour acheter une résidence occupée par son propriétaire. Vous devrez rencontrer un agent de crédit hypothécaire local pour faire une demande et vous pourrez choisir entre un prêt à taux fixe ou variable.
Ce prêteur se démarque par sa limite de prêt maximale de 3,5 millions de dollars, ce qui est bien au-dessus de ce que de nombreux prêteurs hypothécaires offrent pour les prêts aux médecins. Il est également possible d'avoir jusqu'à 100 % de LTV (aucun acompte) avec certains montants de prêt. Comme c'est la norme, des prêts de plus grande taille nécessiteront des pourcentages de mise de fonds plus élevés. Si vous recherchez un prêt important, Key Bank pourrait être un excellent choix.
Un prêt hypothécaire pour médecin est disponible uniquement pour les professionnels de la santé admissibles tels que les médecins, les dentistes et les vétérinaires. La plupart des prêts médicaux:
Les professionnels de la santé qualifiés tels que les médecins, les dentistes ou les vétérinaires devraient envisager un prêt hypothécaire pour médecin si:
Certains prêteurs hypothécaires pour médecins limitent les prêts uniquement aux médecins qui ont terminé leur résidence au cours d'une période récente (par exemple, 10 ans ou moins).
Les professionnels de la santé ayant une preuve de revenu et les informations d'identification pour se qualifier pour un prêt hypothécaire traditionnel peuvent être mieux d'opter pour un prêt conventionnel à la place pour obtenir un choix plus large de prêteurs et potentiellement être admissible à un prêt à un taux d'intérêt inférieur taux.
Le coût d'un prêt hypothécaire pour médecin varie selon le prêteur. Vous devrez généralement frais de clôture hypothécaire, comme des frais d'évaluation et frais d'assurance titres. Certains prêteurs facturent également des frais de dossier et/ou des frais de montage de prêt. Faites le tour et comparez les coûts totaux du prêt pour essayer d'obtenir le meilleur prix global.
Les prêts hypothécaires aux médecins ont généralement un taux d'intérêt légèrement plus élevé que les prêts conventionnels. Cependant, si vous êtes en mesure d'éviter d'avoir à payer le PMI en obtenant un prêt de médecin, cela pourrait compenser ce coût supplémentaire.
Nous avons examiné plus de 30 fournisseurs de prêts médicaux différents pour trouver des prêteurs qui facilitaient l'admissibilité à un prêt, qui fournissaient un financement généreux et qui avaient des frais minimes ou des coûts supplémentaires. Premièrement, nous avons examiné les prêteurs disponibles dans la majorité des États. Nous avons ensuite examiné s'ils exigeaient des acomptes et quel était leur montant. Nous avons évalué des facteurs, notamment les professionnels de la santé éligibles, les montants maximaux des prêts, les conditions d'admissibilité et les types de prêts disponibles. L'objectif était de trouver des prêts abordables auxquels le plus grand nombre de professionnels de la santé pourraient prétendre.