La meilleure assurance ouragan pour 2021
Eric Rosenberg est un écrivain spécialisé dans la finance, les voyages et la technologie. Il a 10 ans d'expérience en banque, finance d'entreprise et comptabilité d'entreprise.
Marisa est une responsable de l'intégrité et de la conformité du contenu, avec une expertise dans les cartes de crédit, les comptes courants et d'épargne, les produits de prêt, les assurances et plus encore.
Ferme d'État
Nous avons choisi State Farm comme le meilleur fournisseur d'assurance contre les ouragans en raison de son vaste réseau d'agents dans la plupart des États sujets aux ouragans, situation financière solide et longue histoire d'aide aux clients pour traverser l'après-ouragan de l'expérience.
Un grand assureur avec des agents locaux dans la plupart des régions
Cote de résistance A++ la plus élevée possible d'AM Best
Des ressources et une expérience étendues sur les ouragans
Peut ne pas offrir les coûts les plus bas dans votre région
Notes moyennes de satisfaction client pour les réclamations immobilières
De nombreux assureurs travaillent dans un nombre limité d'États ou de types de couverture, mais State Farm vous couvrira probablement où que vous soyez, y compris les États sujets aux ouragans, à l'exception de la Floride. State Farm est en affaires depuis 1922 et obtient les meilleures notes pour sa solidité financière et ses performances d'exploitation, ce qui en fait un choix solide pour de nombreux besoins d'assurance. Si vous devez déposer une réclamation, State Farm se situe au milieu du peloton avec des notes moyennes de J.D. Power pour l'expérience des réclamations.
Pour obtenir une couverture contre les ouragans avec State Farm, vous devez souscrire à la fois à une police d'assurance habitation standard et à une police d'assurance complémentaire contre les ouragans. L'assurance contre les inondations est offerte par le Programme national d'assurance contre les inondations (NFIP).
Parce qu'il s'agit d'un grand assureur, vous pouvez facilement trouver un agent local dans de nombreux endroits. Regroupez toutes vos polices (habitation, automobile, vie) pour obtenir des rabais et profitez de la commodité d'une relation unique qui comprend vraiment les besoins de votre famille. L'inscription à une nouvelle politique nécessite quelques détails et prend environ 15 minutes.
Proche
Nous avons choisi Kin parce que leurs polices incluent une couverture contre les ouragans, vous n'aurez donc besoin que d'une seule police pour les propriétaires, et la plupart des nouveaux clients économisent environ 500 $ lors du changement.
Les polices d'assurance habitation incluent une couverture pour les dommages causés par les ouragans
Processus de demande en ligne facile
Kin affirme que les clients économisent en moyenne 500 $ lors du changement
Uniquement disponible dans un nombre limité d'états
Assureur relativement nouveau et petit avec une courte expérience
Kin est un assureur assez récent, fondé en 2016. Bien qu'il n'offre une assurance qu'en Californie et en Floride sujette aux ouragans, Kin se fait un devoir d'inclure une couverture pour dommages causés par le vent d'ouragan sur toutes les polices d'assurance habitation et vous permet d'ajouter une assurance contre les inondations en tant qu'avenant à la même politique. Parce que vous n'avez pas besoin d'acheter une police distincte pour les dommages causés par les ouragans, et puisque Kin revendique le le propriétaire moyen économise 500 $ lors du changement, il offre beaucoup de valeur pour les personnes qui cherchent à économiser sur Assurance.
Kin est avant tout un assureur en ligne, ce qui est idéal pour les internautes férus de technologie. Cependant, vous n'aurez pas le même accès au soutien en personne qu'avec les grands assureurs basés sur des agents. Il n'est pas noté par les grandes agences de stabilité financière ou de notation des clients, mais obtient une note A (Exceptionnel) de la plus petite Demotech et obtient un score de 4,8 avec plus de 1 200 avis sur Trustpilot.
Il n'offre pas d'autres types de couverture ou la possibilité de regrouper, il ne convient donc pas à tout le monde. Cependant, une demande en ligne assez simple et directe peut vous donner un devis en moins de 15 minutes.
Limonade
Lemonade offre une couverture d'assurance habitation en ligne rapide et facile qui comprend une couverture contre les ouragans dommages causés par les tempêtes de vent pour les propriétaires et les locataires par défaut, avec une franchise distincte pour les particuliers biens.
Processus en ligne simple qui vous donne un contrôle granulaire sur votre couverture
Fortes notes pour la satisfaction de la clientèle et la stabilité financière
Franchise ouragan indiquée lors du processus de demande
Aucun forfait avec assurance auto disponible
Non disponible en Floride, en Louisiane ou à Hawaï, sujettes aux ouragans
Si vous préférez tout gérer en ligne, Lemonade est une autre bonne option. La limonade énonce votre politique de propriétaire d'une manière qui inclut votre logement, d'autres structures, vos biens personnels et la perte de jouissance de votre maison. Lors de votre demande, vous recevrez une offre spécifique pour votre franchise ouragan. Tant que vous acceptez une franchise ouragan pour la couverture habitation et propriété, vous serez couvert pour les dommages causés par le vent causés par les ouragans (n'inclut pas les dommages causés par les inondations). L'application et le site Web vous permettent d'évaluer votre couverture immobilière et de sélectionner la bonne couverture.
Si jamais vous devez déposer une réclamation, elle peut être gérée par un système automatisé pour un traitement plus rapide, mais vous pouvez toujours appeler et obtenir l'aide d'un humain si vous préférez. Même en tant que petit assureur, Lemonade peut toujours vous offrir une solide couverture contre les ouragans pour votre maison unifamiliale ou votre condo. Il propose également des conditions pour les locataires et les animaux de compagnie. Mais, vous ne pouvez pas obtenir d'assurance automobile chez Lemonade, il n'y a donc pas de rabais sur les forfaits associés disponibles.
Lemonade détient une cote C du Better Business Bureau (BBB). Bien qu'il ne soit pas classé pour l'assurance habitation, il a été classé parmi les meilleurs pour la satisfaction de la clientèle dans le sondage 2020 sur l'assurance des locataires de J.D. Power. Ce service se traduit probablement également par le produit du propriétaire et en fait un bon choix pour couvrir votre propriété (et votre maison) des ouragans.
Nous aimons Amica car c'est un grand assureur qui propose des polices flexibles comprenant une couverture solide pour dommages liés aux ouragans dans la plupart des États de la côte est avec les cotes de satisfaction client les plus élevées parmi les principaux assureurs.
Fonctionne dans de nombreux États américains avec une forte présence sur la côte est
Assureur numéro un pour la satisfaction de ses clients dans l'enquête J.D. Power sur les réclamations immobilières 2020 et notation de solidité financière A+ d'AM Best
Présence physique assez faible parmi les grands assureurs
Amica, basée à Rhode Island, remonte à 1907 et est un assureur habitation important et reconnaissable couvrant la côte est sujette aux ouragans. Amica a notamment remporté la première place de J.D. Power en 2020 pour la meilleure satisfaction des réclamations en assurance de biens, une marque majeure pour un bon service client. Il offre aux propriétaires une couverture qui comprend la plupart des dommages causés par les ouragans, à l'exclusion des inondations. L'assurance contre les inondations est fournie par le National Flood Insurance Program.
En plus de la couverture d'assurance, Amica offre aux clients de vastes ressources pour se préparer à un ouragan, atténuer les dommages et reprendre une vie normale après le passage de la tempête. Vous pouvez également obtenir d'autres types d'assurance auprès d'Amica et bénéficier de diverses remises, telles que des remises sur les forfaits, la fidélité, le paiement automatique et la sécurité. Ces économies peuvent s'additionner et faire d'Amica l'option la moins chère dans de nombreux cas, même si votre devis initial n'est pas le plus bas.
Si vous gardez une longue liste d'objets de valeur à la maison, gérez une entreprise depuis votre domicile ou souhaitez couverture catastrophique, vous avez la possibilité d'ajouter celles-ci et d'autres pour personnaliser votre couverture à votre Besoins. Son excellent service client et ses excellents choix flexibles en matière de couverture font d'Amica un excellent choix pour ceux de la côte est ainsi que d'autres régions touchées par les ouragans.
Résultat final
Si vous habitez dans une région susceptible d'être touchée par un futur ouragan, il est sage de protéger votre propriété avec une solide assurance ouragan. Que vous recherchiez un grand assureur traditionnel comme State Farm ou un processus d'assurance plus récent et à la pointe de la technologie d'un assureur comme Kin ou Lemonade, il y a probablement un bon choix pour vos besoins.
Si vous ne savez pas par où commencer, nous aimons State Farm pour son histoire et sa réputation et Kin pour son bon rapport qualité-prix. Ne laissez pas votre propriété sans couverture, ou vous pourriez le regretter.
Comparer les fournisseurs
| Compagnie d'assurance | Pourquoi nous l'avons choisi | Avantages clés |
|---|---|---|
| Ferme d'État | Meilleur dans l'ensemble | Un grand assureur avec un large réseau d'agents |
| Proche | Meilleure valeur | Les politiques des propriétaires incluent les dommages causés par les ouragans |
| Limonade | Meilleure couverture des biens personnels | Inscription en ligne rapide avec une franchise ouragan claire |
| Amica | Meilleur fournisseur de la côte est | Grand gagnant du prix de la présence sur la côte est et de la satisfaction de la clientèle |
FAQ
Qu'est-ce que l'assurance ouragan?
L'assurance ouragan est un type d'assurance habitation qui couvre les dommages causés par les vents et la pluie des ouragans. Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, il est important de revoir les exclusions et les limitations, telles que les tempêtes de vent, pour lesquelles vous pourriez ne pas être couvert. Lorsque vous souscrivez une assurance habitation avec une couverture contre les ouragans, vous verrez généralement le vent, la pluie et la grêle couverts. Cependant, les dommages liés aux inondations nécessitent généralement une police distincte.
L'assurance habitation couvre-t-elle les dommages causés par les ouragans?
Non, dans de nombreux cas, l'assurance habitation ne couvre pas les dommages causés par les ouragans. Passez en revue vos documents de police ou contactez votre assureur pour vérifier si vous êtes couvert. Certaines politiques, comme celles de Kin mentionnées ci-dessus, incluent les ouragans. Mais vous ne devez pas supposer que votre assurance comprend une couverture contre les ouragans par défaut.
Une franchise tempête distincte est requise pour la couverture contre les ouragans auprès de certains assureurs. Étant donné que ces franchises peuvent être substantielles, il est sage d'examiner attentivement ces détails bien avant tout ouragan afin de savoir que vous êtes couvert.
Les ondes de tempête sont-elles couvertes par l'assurance contre les ouragans?
Les ondes de tempête ne sont généralement pas couvertes par l'assurance contre les ouragans. L'assurance ouragan et habitation ne couvre généralement que l'eau qui vient d'en haut, comme la pluie ou éventuellement un tuyau cassé. Si les dommages sont liés à une inondation, comme une onde de tempête, vous aurez généralement besoin d'une assurance inondation supplémentaire.
Le moyen le plus simple pour la plupart des gens d'obtenir une assurance contre les inondations est de passer par le Programme national d'assurance contre les inondations, qui est administré par l'Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA).
Combien coûte l'assurance ouragan?
L'assurance contre les ouragans peut être incluse dans votre police d'assurance habitation, à partir d'une police d'assurance contre les ouragans autonome ou d'un ensemble de polices comprenant une couverture habitation, tempête de vent et inondation.
Les coûts d'assurance habitation et ouragan varient considérablement selon la valeur de la maison, son emplacement, le risque de sinistre et d'autres facteurs. Pour les maisons à haut risque de dommages causés par les ouragans, les coûts peuvent être plus élevés que dans les zones à faible risque.
Comment nous choisissons la meilleure assurance ouragan
Pour choisir la meilleure assurance contre les ouragans, nous avons examiné plus de deux douzaines d'assureurs pour les polices et les couvertures spécifiques aux ouragans. Pour gagner les premières places dans l'ensemble ou dans une catégorie spécifique, les assureurs doivent proposer une assurance habitation ou des polices d'assurance ouragan spécifiques qui couvrent les dommages typiques d'un ouragan. En outre, nous nous sommes concentrés sur les coûts, la satisfaction de la clientèle, l'expérience d'inscription des nouveaux clients et d'autres facteurs de police d'assurance contre les ouragans.