Examen national de l'assurance habitation 2021

Article examiné le 22 janvier 2021

Avantages expliqués

• Beaucoup de rabais disponibles – Outre les remises standard, comme pour stratégies de regroupement et ayant des dispositifs et des systèmes de sécurité à domicile, vous pouvez également obtenir un rabais sur votre police si vous vivez dans une communauté fermée ou si vous avez récemment acheté une maison.
• Grand assureur de longue date – Les antécédents de Nationwide signifient que vous êtes entre des mains expérimentées.
• Des politiques flexibles et adaptées – Nationwide semble comprendre que il n'y a pas de solution unique en matière d'assurance habitation. L'entreprise travaillera avec vous pour élaborer une politique qui comprend une couverture suffisante pour vos besoins.

Inconvénients expliqués

• Satisfaction globale des clients inférieure à la moyenne du secteur - Si vous ne regardez que les réclamations pour sa division d'assurance habitation, les notes du service client de Nationwide sont supérieures à la moyenne. Cependant, ses notes de service client dans son ensemble sont inférieures à la moyenne du secteur. Cela peut être important si vous souhaitez vous aventurer dans les autres polices d'assurance de Nationwide.

Plan de couverture d'assurance habitation standard à l'échelle nationale

Bien que les détails de la police (tels que ce qui est exactement couvert et les montants de couverture) puissent varier en fonction d'un une poignée de facteurs, lorsque vous souscrivez un régime d'assurance habitation par l'intermédiaire de Nationwide, vous pouvez vous attendre à ce qu'il inclue les Suivant:

• Assurance habitation – Cette forme d’assurance protège la structure même de votre maison et tout ce qui s’y rattache. Par exemple, une terrasse attenante, des appareils encastrés, un garage ou une cheminée.
• Contenu Assurance – Cela couvre les frais de réparation ou de remplacement des effets personnels endommagés ou volés dans votre maison. Ce sont des éléments qui ne font pas partie de la structure de votre maison ou qui n'y sont pas attachés. Par exemple, des vêtements, des meubles ou une cheminée autonome. Il peut également couvrir les articles situés dans une unité de stockage, une remise à outils et un coffre de voiture.

• Assurance responsabilité civile personnelle - Dans le cas malheureux où quelqu'un subit une blessure ou endommage des biens alors qu'il se trouve dans votre maison, assurance responsabilité civile personnelle peut couvrir le coût des factures médicales, le remplacement ou la réparation d'articles et les frais juridiques. Selon la police, l'assurance responsabilité civile personnelle peut être une assurance sans faute. En d'autres termes, la couverture entrerait en jeu, quelle que soit la faute de qui.
• Droit Assurance – Également connue sous le nom d’« assurance ordonnance », cela pourrait vous aider à payer pour reconstruire votre maison selon le code si elle était endommagée en raison d’un risque couvert.
• Assurance Autres Structures – Cela couvrirait tout ce qui n’est pas attaché à votre maison ou n’est pas protégé par la couverture « habitations », comme une grange, un hangar, une boîte aux lettres ou un belvédère.
• Assurance perte d'utilisation – Si votre logement ou des parties de votre logement sont inhabitables en raison d’une assurance perte couverte, perte d’usage, également appelée «assurance frais de subsistance supplémentaires (ALE)», pourrait payer la facture des frais de séjour à l'hôtel ou de location. Il pourrait également payer des dépenses alimentaires supplémentaires.
• Protection de carte de crédit – En cas d'activité suspecte sur vos comptes, Nationwide couvrira un certain nombre de transactions sur vos cartes de débit ou de crédit. Cela ne fait généralement pas partie d'une police d'assurance habitation standard.

Facteurs qui affectent votre coût

Bien que chaque compagnie d'assurance puisse utiliser des critères légèrement différents, ce sont généralement les facteurs qu'un assureur prend en compte lors de la détermination de vos tarifs:

• Emplacement de la propriété – Pour la plupart, les maisons près d'un plan d'eau, comme le long de la côte, coûtent plus cher à assurer. Et si vous habitez dans une zone sujette aux incendies de forêt, votre assurance pourrait être plus élevée.
• État du toit – Plus votre toit est récent et meilleur est son état, plus votre prime sera faible.
• Accueil Caractéristiques – Cela va de la taille de votre maison aux matériaux dont elle est faite, en passant par le fait que vous ayez un trampoline dans la cour et la présence d'un poêle à bois.
• Historique des réclamations – Statistiquement, si vous avez déjà déposé une réclamation, il est plus probable que vous déposerez une réclamation à l'avenir. Si vous avez déposé des réclamations que vous avez déposées dans le passé, cela pourrait augmenter le coût de votre assurance.
• Systèmes de sécurité à domicile – Plus votre investissement dans la protection de votre maison et de vos biens est important, moins votre police est chère. Nous parlons d'installer une alarme domestique, des gicleurs d'incendie intérieurs, des pênes dormants ou une caméra de sécurité.
• Morsures de chien -S'il y a des antécédents de morsures de chien signalées sur votre propriété, votre police coûtera probablement plus cher.
• Histoire de credit –En plus d'affecter votre capacité à obtenir du financement, vos antécédents de crédit entrent également en jeu avec l'assurance. Plus votre cote de crédit, plus votre prime est faible. D'un autre côté, si votre pointage de crédit est moins que stellaire, vous pouvez vous attendre à payer un peu plus sur votre police.
• Entreprise à domicile – Parce que les clients et les clients qui vous rendent visite à votre domicile augmentent la probabilité qu'un accident se produise, cela pourrait potentiellement augmenter le coût de votre police. Certains équipements et fournitures pour votre entreprise à domicile peuvent être inclus dans une police d'assurance habitation standard, mais tout ne le sera pas.

Rabais d'assurance habitation à l'échelle nationale

La gamme de remises de Nationwide comprend les éléments suivants:

• Remise groupée – Combinez votre police d’assurance auto et habitation et vous bénéficierez d’un rabais sur votre assurance habitation.
• Remise sur la sécurité à domicile – Renforcez la sécurité de votre maison en installant des dispositifs éligibles, tels qu'une alarme incendie, des pênes dormants ou des détecteurs de fumée.
• Aucune remise sur les réclamations – Gardez un dossier vierge de ne pas déposer de réclamations pendant une période de temps définie et vous pouvez recevoir une réduction de votre police d'assurance habitation.
• Remise sur la rénovation domiciliaire – Rénovez la plomberie, le chauffage, la climatisation ou les systèmes électriques de votre maison et vous pourriez voir un taux réduit dans votre police.
• Remise sur le toit –Tous les toits ne sont pas égaux aux yeux des polices d’assurance habitation. La matière et l'âge comptent. En règle générale, plus le toit est récent, moins la police est chère. Les toits faits de matériaux résistants aux chocs qui peuvent résister aux éléments peuvent également réduire votre taux.
• Remise sur les maisons neuves – Si vous avez acheté une maison au cours des 12 derniers mois, vous avez droit à un rabais.
• Rabais d'assurance préalable – Si vous êtes un nouveau client de Nationwide et que vous aviez déjà souscrit une police d'assurance habitation auprès d'une autre compagnie d'assurance, vous pouvez bénéficier d'une réduction sur votre tarif.
• Remise de la communauté fermée – Nationwide offre un rabais pour la propriété dans une communauté fermée.

Autres polices d'assurance habitation à l'échelle nationale

Au-delà de sa couverture d'assurance habitation standard, vous pouvez ajouter les types de couvertures suivants à votre régime:

• Assurance vol d'identité – Ce module complémentaire permet de protéger vos informations personnelles.
• Assurance des objets de grande valeur – Nationwide’s Valuables Plus peut couvrir des objets de grande valeur tels que des bijoux, des antiquités, des objets de collection, cet ensemble de clubs de golf convoité et des œuvres d’art.
• Assurance coût de remplacement supplémentaire – Dans le cas où votre maison doit être reconstruite après un risque couvert, cet avenant d'assurance peut payer jusqu'à 20 % supplémentaires de votre limite de couverture de propriété.
• Assurance refoulement eau et égouts – Alors qu'un tuyau éclaté peut être couvert par une police d'assurance habitation standard, d'autres formes de dégâts d'eau peuvent ne pas l'être. Par exemple, si l'eau reflue dans votre maison par des drains ou un égout, ou si votre pompe déborde et endommage votre maison, vous aurez probablement besoin d'une assurance supplémentaire. L'assurance de refoulement d'eau et d'égout pourrait payer pour tout dommage.
• Assurance tremblement de terre – Les dommages causés par les tremblements de terre ne sont pas couverts par une police standard, vous devrez donc ajouter une assurance contre les tremblements de terre. Vous devrez payer une franchise distincte.
• Assurance contre les inondations – Si votre maison et vos effets personnels subissent des dommages dus aux inondations, une assurance contre les inondations pourrait couvrir la facture. Comme l'assurance contre les tremblements de terre, elle est considérée comme sa propre police avec sa propre franchise.

Disponibilité de l'assurance habitation à l'échelle nationale

L'assurance habitation à l'échelle nationale est disponible dans 46 États et dans le district de Columbia. Il n'est pas offert en Alaska, à Hawaï, en Louisiane et au Massachusetts.

Autre assurance fournie par Nationwide

En tant que l'un des plus grands assureurs des États-Unis, Nationwide propose une multitude de polices d'assurance, notamment:

• Assurance automobile
• Assurance locataire
• Assurance condo
• Assurance parapluie
• Assurance mariage
• Assurance contre les inondations
• Assurance moto
• Assurance VTT
• Assurance VR
• Assurance Voiture Classique
• Assurance bateau
• Assurance-vie
• Assurance responsabilité civile spécialisée
• Assurance pour animaux de compagnie
• Assurance dentaire

Service client à l'échelle nationale

Il existe plusieurs façons de contacter un membre de l'équipe du service client de Nationwide. Vous pouvez téléphoner au 877-669-6877, où les représentants sont disponibles du lundi au samedi de 9 h à 21 h. CT. Vous pouvez envoyer un e-mail à Nationwide en utilisant un formulaire sur son site Web et vous pouvez utiliser l'outil en ligne du site Web pour localiser un agent. Vous pouvez bien sûr créer un compte en ligne et l'utiliser pour obtenir des cartes d'identité et des documents de police, modifier vos couvertures, effectuer des paiements ou gérer une réclamation. Vous pouvez également télécharger l'application mobile de Nationwide.

Selon le Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC), en 2019, il n'y a eu que 16 plaintes déposées sur les polices d'assurance habitation, avec un indice de plainte de 0,80. Dans l'ensemble du pays, cependant, il y avait 65 plaintes et un indice de plainte de 1,90, ce qui est presque le double de la moyenne de l'industrie de 1,0.

En ce qui concerne la santé financière, Nationwide a reçu une note de solidité financière A+ de AM Meilleur.

Comment faire une réclamation d'assurance habitation avec Nationwide

Les assurés à l’échelle nationale peuvent déposer une réclamation d’assurance habitation de deux manières:

• Faire une réclamation en ligne
• Appeler le 800-421-3535

Assurez-vous d'avoir votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone et votre numéro de police à portée de main. Vous voudrez expliquer le type de réclamation pour dommages matériels (vent, eau, incendie ou vol) et une description des dommages. Soyez aussi vivant que possible et fournissez beaucoup de détails.

Politique d'annulation d'assurance habitation à l'échelle nationale

Nationwide vous permet de résilier votre police à tout moment. Pour ce faire, vous devrez localiser votre agent. Comme vous pouvez ou non être connecté à un agent lorsque vous créez une politique avec Nationwide, cela peut vous avantage à établir une relation avec l'un d'entre eux si vous devez déposer une réclamation ou annuler votre politique.

Obtenez un devis d'assurance habitation à l'échelle nationale

Il existe en fait deux façons d'obtenir un devis d'assurance habitation en ligne sur Nationwide: un itinéraire standard et un « itinéraire rapide ». Pour aller à la norme itinéraire, vous devrez inclure vos informations personnelles et fournir des détails sur la structure de votre maison, sa taille, le type de toit, l'emplacement et d'autres Info. Nationwide Express est destiné à ceux qui souhaitent obtenir un devis groupé ou un devis pour plus d'un type de police d'assurance.

Si vous préférez parler à quelqu'un, vous pouvez localiser un agent à proximité pour obtenir un devis. Cela pourrait être la meilleure voie si vous avez des questions ou si vous souhaitez en savoir plus sur la mise en place d'une politique spécifique à vos besoins.

Comparez les autres avis sur l'assurance habitation

Pour trouver la compagnie d'assurance qui vous convient le mieux, faites vos devoirs. Comparez les différents assureurs disponibles où vous vivez et pesez leurs avantages et leurs inconvénients.

Méthodologie

Investopedia se consacre à fournir aux consommateurs des évaluations impartiales et complètes des fournisseurs d'assurance habitation. Nous avons examiné les options de couverture de chaque fournisseur d'assurance, les remises disponibles, les services à la clientèle et des cotes de satisfaction pour garantir que notre contenu aide les utilisateurs à prendre la bonne décision d'assurance pour leur Besoins.

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