Les meilleurs taux hypothécaires sur 15 ans pour 2021
En date d'aujourd'hui, le 28 septembre 2021, le taux hypothécaire fixe sur 15 ans est de 2,44 % et le taux hypothécaire jumbo sur 15 ans est de 3,00 %. Ces tarifs ne sont pas les tarifs teaser que vous pouvez voir annoncés en ligne et basés sur notre méthodologie devrait être plus représentatif de ce que les clients pourraient s'attendre à recevoir en fonction de leur qualifications. Vous pouvez en savoir plus sur ce qui rend nos tarifs différents dans la section Méthodologie de cette page.
Ce n'est pas parce qu'il est courant pour les propriétaires de contracter un prêt hypothécaire de 30 ans que vous en avez besoin. Les emprunteurs qui obtiennent les meilleurs taux hypothécaires sur 15 ans pourront économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts sur la durée de leur prêt. Bien qu'il s'accompagne d'un paiement plus élevé, ceux qui planifient correctement pourront profiter de taux d'intérêt plus bas et de la possibilité d'accroître la valeur nette de leur maison beaucoup plus rapidement.
Même avec les économies importantes sur les paiements d'intérêts, vous voudrez vous assurer que votre situation financière est suffisamment solide pour vous permettre de payer les gros paiements. Pour vous aider dans votre décision, nous avons compilé une liste des meilleurs taux hypothécaires sur 15 ans, ainsi que des informations telles que les avantages et les inconvénients de choisir ce type de prêt immobilier.
Taux hypothécaires actuels sur 15 ans
| Type de prêt | Acheter | Refinancer |
|---|---|---|
| 15 ans fixe | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo de 15 ans | 3.00% | 3.18% |
Taux d'aujourd'hui pour tous les types de prêts hypothécaires
| Type de prêt | Acheter | Refinancer |
|---|---|---|
| 30 ans fixe | 3.18% | 3.28% |
| FHA 30 ans fixe | 2.99% | 3.14% |
| VA 30 ans fixe | 3.02% | 3.25% |
| Jumbo 30 ans fixe | 3.29% | 3.46% |
| 20 ans fixe | 2.98% | 3.14% |
| 15 ans fixe | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo 15 ans fixe | 3.00% | 3.18% |
| 10 ans fixe | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 BRAS | 3.02% | 3.84% |
| 10/6 BRAS | 3.48% | 3.96% |
| BRAS 7/1 | 2.50% | 3.75% |
| BRAS Jumbo 7/1 | 2.31% | 2.58% |
| 7/6 BRAS | 3.28% | 3.87% |
| BRAS Jumbo 7/6 | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 BRAS | 2.44% | 2.89% |
| BRAS Jumbo 5/1 | 2.16% | 2.42% |
| 5/6 BRAS | 4.06% | 4.64% |
| BRAS Jumbo 5/6 | 2.56% | 2.66% |
Questions fréquemment posées
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire de 15 ans?
UNE Hypothèque de 15 ans est un prêt à taux fixe destiné à l'achat d'un logement. La mensualité, qui comprend le capital et les intérêts, reste la même pendant toute la durée du prêt hypothécaire qui est de 15 ans.
Qui devrait envisager une hypothèque de 15 ans?
Les propriétaires qui souhaitent économiser considérablement sur leur prêt immobilier et peuvent se permettre de payer le plus élevé mensualités hypothécaires conviennent mieux aux prêts hypothécaires de 15 ans. C'est parce que ces types de prêts ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus bas - les agences soutenues par le gouvernement comme Fannie Mae et Freddie Mac ont tendance à imposer des ajustements de prix au niveau des prêts, ce qui augmente les coûts de 30 ans hypothèques.
Les emprunteurs qui envisagent des hypothèques de 15 ans doivent se demander s'ils peuvent se permettre les paiements mensuels, car ils seront plus élevés par rapport à une hypothèque de 30 ou 20 ans parce que vous remboursez le prêt en moins temps. Il est essentiel que vous déterminiez si vous disposez de suffisamment d'économies et d'une marge de manœuvre dans votre budget pour vous permettre les paiements les plus élevés en plus de vos autres obligations mensuelles.
La Réserve fédérale décide-t-elle des taux hypothécaires?
C'est une idée fausse commune que la Réserve fédérale décide des taux hypothécaires traditionnels. Bien qu'elle ne le fasse pas directement, la Réserve fédérale influence les prêteurs pour qu'ils augmentent ou baissent leurs taux.
Comment cela fonctionne, c'est que la Réserve fédérale (plus précisément, le Federal Open Market Committee) détermine le taux des fonds fédéraux qui impacte les taux d'intérêt révisables et à court terme afin d'assurer la stabilité de la économie. Ces deux taux sont ceux dans lesquels les institutions financières comme les banques se prêtent de l'argent afin de respecter les niveaux de réserves obligatoires. Cela signifie que lorsque les taux augmentent, il est plus coûteux pour les institutions financières d'emprunter auprès d'autres institutions financières.
C'est à cause de ces coûts plus élevés que les taux d'intérêt ont tendance à augmenter puisqu'ils seront répercutés sur le consommateur lorsqu'il s'agit de prêts tels que les prêts hypothécaires. D'autres facteurs qui influencent également les taux comprennent des facteurs individuels tels que les actifs, les passifs, le crédit et les dettes d'un emprunteur.
Qu'est-ce qu'un bon taux hypothécaire sur 15 ans?
Un bon taux dépendra de votre profil de crédit et d'autres considérations financières. Les prêteurs veulent s'assurer que vous pouvez payer votre prêt hypothécaire à temps de façon constante et examiner votre situation financière, par exemple si vous avez des actifs suffisants, un revenu stable et pas trop de dettes avec lesquelles vous aurez du mal avec votre hypothèque Paiements.
Ils examineront également votre cote de crédit: plus la vôtre est élevée, plus vous aurez de chances d'être considéré comme un emprunteur à faible risque, ce qui équivaut à des taux d'intérêt plus bas. D'un autre côté, plus votre pointage de crédit est bas, plus les prêteurs sont susceptibles de vous considérer comme un risque plus élevé, ce qui signifie que des taux plus élevés que le taux moyen mentionné ci-dessus vous seront proposés.
Quelles sont les différences entre une hypothèque de 15 ans et de 30 ans?
Une hypothèque de 15 ans et de 30 ans sont des prêts à taux fixe. La plus grande différence entre les deux est qu'ils ont des conditions de prêt différentes. Une hypothèque de 30 ans prendra 30 ans, soit 360 mensualités. Comparez cela à une durée de 15 ans, qui prendra moins de temps et où les emprunteurs finiront par payer moins d'intérêts sur la durée du prêt de 180 mois.
Étant donné qu'une hypothèque de 30 ans étale vos mensualités sur une plus longue période, vous ferez des mensualités inférieures à celles d'une hypothèque de 15 ans. Cependant, cela signifie également que vous finirez par payer plus d'intérêts tout au long de la durée du prêt en raison à la fois de la durée du prêt et, généralement, d'un taux d'intérêt plus élevé.
Le taux d'intérêt et le TAP sont-ils identiques?
Les termes taux d'intérêt et TAEG ont tendance à être fréquemment confondus, de nombreux consommateurs pensant qu'ils ne font qu'un (ils ne le sont pas). Il est important de comprendre les différences afin de comprendre exactement ce que vous paierez en ce qui concerne votre prêt hypothécaire.
Le taux d'intérêt n'est que cela, le coût que vous devrez payer pour emprunter de l'argent. L'APR, d'autre part, comprend le taux d'intérêt plus les frais supplémentaires liés à l'obtention de l'hypothèque. Ces coûts comprennent les frais de dossier, les frais de courtage, les points de remise et les frais de clôture. Il prend également en compte les remises que vous obtenez. Le TAEG est généralement exprimé en pourcentage.
C'est à cause de ces surcoûts que le TAEG est supérieur au taux d'intérêt. Il existe quelques exceptions, par exemple lorsqu'un prêteur accorde un remboursement pour une partie des intérêts facturés.
Pourquoi les taux sont-ils plus bas pour un prêt hypothécaire de 15 ans?
Les taux des hypothèques sont fixés sur la base des prix des obligations sur le marché des titres adossés à des créances hypothécaires. Investisseurs d'obligations veulent parquer leur argent dans un investissement à plus faible risque, qui offre un taux de rendement décent qui suivra le taux d'inflation.
Étant donné que les taux d'inflation ont tendance à augmenter avec le temps, les prêts à long terme auront des taux d'intérêt plus élevés que ceux à court terme. En effet, les investisseurs ne peuvent pas prévoir avec précision les taux d'inflation plus longtemps à l'avance.
Freddie Mac et Fannie Mae, deux agences soutenues par le gouvernement, imposent également des ajustements de prix pour les niveaux de prêt, faisant augmenter les coûts des hypothèques de 30 ans. De nombreux prêts hypothécaires de 15 ans ne comportent pas ces frais supplémentaires, ce qui se traduit par un taux plus bas.
Quand une hypothèque de 15 ans est-elle une option intelligente?
Une hypothèque de 15 ans est une option intelligente pour les emprunteurs qui veulent économiser de l'argent sur les intérêts et peuvent se permettre les mensualités plus importantes et sont toujours en mesure d'atteindre leurs autres objectifs financiers et responsabilités. C'est aussi intelligent pour les personnes qui ont un revenu stable et fiable.
Par exemple, les emprunteurs qui souhaitent contracter une hypothèque de 15 ans mais ne peuvent pas se permettre de mettre de l'argent de côté dans leurs comptes de retraite ou d'objectifs d'épargne comme la création d'un fonds d'urgence, devrait probablement s'en tenir à une hypothèque à plus long terme (un terme de 20 ans est un juste milieu). De cette façon, les mensualités plus faibles leur permettent une plus grande marge de manœuvre dans leur budget mensuel.
Pour les emprunteurs qui ont des revenus variables ou des sources de revenus sporadiques, une hypothèque de 15 ans est logique s'il existe un plan réaliste. En d'autres termes, les emprunteurs doivent tenir compte du fait qu'ils peuvent ne pas gagner suffisamment au cours d'un mois donné pour effectuer les paiements mensuels. Avoir un plan, comme avoir des réserves d'épargne plus importantes, peut garantir que les emprunteurs peuvent toujours effectuer des paiements à temps et ne pas mettre leur maison en danger.
Si vous vous assurez d'avoir un plan, les économies en valent la peine. Disons que vous avez un prêt hypothécaire de 300 000 $ et que le taux est de 4,25 % pour un terme de 30 ans, comparativement à 4,00 % pour un terme de 15 ans. À la fin du terme de 30 ans, vous aurez payé 231 295,08 $ en intérêts comparativement à 99 431,48 $, une différence d'épargne de 131 863,60 $. C'est assez significatif.
Cependant, les économies de prix équivalent à un paiement mensuel beaucoup plus élevé. Le paiement de l'hypothèque de 30 ans sera de 1 475,82 $ comparativement au prêt de 15 ans, qui est de 2 219,06 $. C'est pourquoi c'est une bonne idée de chercher les taux les plus bas et de comparer différentes conditions pour vous assurer que vous pouvez confortablement payer l'hypothèque.
Comment nous choisissons les meilleurs taux hypothécaires sur 15 ans
Afin d'évaluer les meilleurs taux hypothécaires sur 15 ans, nous devions d'abord créer un profil de crédit. Ce profil comprenait une cote de crédit allant de 700 à 760 avec un ratio prêt-valeur (LTV) de la propriété de 80 %. Avec ce profil, nous avons calculé la moyenne des taux les plus bas offerts par plus de 200 des principaux prêteurs du pays. En tant que tels, ces taux sont représentatifs de ce que les consommateurs réels verront lorsqu'ils magasineront pour un prêt hypothécaire.
Gardez à l'esprit que les taux hypothécaires peuvent changer quotidiennement et que ces données sont fournies à titre informatif uniquement. Le profil de crédit et de revenu personnel d'une personne sera les facteurs décisifs des taux et des conditions de prêt qu'elle pourra obtenir. Les taux de prêt n'incluent pas les montants des taxes ou des primes d'assurance et les conditions des prêteurs individuels s'appliqueront.