6 fonds pour maximiser vos revenus pendant votre retraite

Vous pouvez trouver de nombreuses recommandations sur d'excellents fonds pour votre portefeuille avant retraite, mais qu'est-ce qui fonctionne une fois que votre épargne est pratiquement terminée et que vous puisez dans les comptes? Nous avons demandé à plusieurs conseillers financiers des recommandations de fonds pour le retraité.

Nos experts ont surtout apprécié les fonds Vanguard, pour leur faible coût et leur haute performance, et ont averti que tout de ceux nommés ci-dessous devraient faire partie d'un portefeuille équilibré adapté à votre situation financière spécifique. De plus, lorsque vous recherchez ces noms, n'oubliez pas que ce n'est pas parce qu'un fonds a bien performé dans le passé qu'il le fera à l'avenir. La plupart de ces fonds reçus Morningstar classement cinq étoiles.

Points clés à retenir

La retraite ne devrait pas être la fin de votre voyage d'investissement.
Envisagez d'investir dans des fonds qui vous procurent une source de revenu courant et qui imposent des frais modiques.

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Vanguard propose une série de fonds adaptés aux retraités, notamment le Wellesley Income Fund Investors Actions, Wellesley Income Admiral Fund, Equity Income Fund Investor Shares et Wellington Fund Investor Actions.
Nos experts aiment PRIMECAP Fund Investor Shares de Vanguard, qui n'accepte plus de nouveaux investissements.
Le Dodge & Cox Stock Fund est un autre favori des experts en raison de son exposition au marché boursier et de ses faibles frais.

Conseils pour trouver les meilleurs fonds pour la retraite

Le choix des bons placements dépend de votre situation financière et de votre situation personnelle. Ce même principe s'applique que vous débutiez sur le marché du travail ou que vous soyez déjà à la retraite. Mais il y a tellement de véhicules d'investissement parmi lesquels choisir, alors par où commencer?

Comme vous le feriez à n'importe quel moment de votre vie, déterminez ce qui suit:

Ton tolérance au risque
Toutes sources de revenus (sécurité sociale, autres investissements, tout travail à temps partiel ou indépendant)
Votre horizon temporel et espérance de vie (oui c'est important)
Ce que vous voulez réaliser, qu'il s'agisse d'une croissance à long terme ou d'un revenu courant

N'oubliez pas que vos revenus peuvent être limités, de sorte que vous ne pourrez peut-être pas assumer autant de risques que lorsque vous travailliez. Vous voudrez probablement envisager des fonds qui vous offrent une forme de revenu courant afin de compléter les prestations ou les revenus de placement que vous recevez déjà.

Une autre considération est le montant que vous dépenserez pour vos fonds. Fonds communs de placement viens avec ratios de dépenses ou honoraires du conseiller, qui représentent un pourcentage de votre investissement total. Ces frais sont généralement déduits de votre compte chaque année. Plus les frais sont élevés, plus vous perdrez d'argent. Et le type de fonds que vous sélectionnez sera également pris en compte dans les frais que vous paierez - les fonds gérés activement ont tendance à avoir des frais plus élevés que ceux gérés passivement.

0,62 % contre 0.12%

Le ratio de dépenses moyen pour les fonds gérés activement par rapport à ceux gérés passivement en 2020.

1. Fonds Admiral de revenu Vanguard Wellesley

Ratio de dépenses: 0.16%
Investissement minimal: $50,000
AUM: 65,4 milliards de dollars

CFP et fondateur de Prudent Wealthcare Gage DeYoung aime deux fonds Vanguard. Le premier est le Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX). Il s'agit d'un programme axé sur le revenu fonds équilibré qui offre aux investisseurs une exposition à la fois de qualité investissement obligations et actions. Elle a environ 60% de ses actifs alloués aux obligations et 38% aux actions américaines. Le reste est dans les réserves à court terme.

VWIAX suit la performance de l'indice Wellesley Income Composite et a surperformé le référence. Au 31 mars 2022, les rendements sur un an et sur 10 ans du fonds étaient de 3,60 % et 6,95 %, respectivement. L'indice a affiché des rendements de 2,11 % et 6,38 % au cours de ces mêmes périodes.

2. Actions d'investisseurs du Vanguard Wellesley Income Fund

Ratio de dépenses: 0.23%
Investissement minimal: $3,000,
AUM: 65,4 milliards de dollars

Le Vanguard Wellesley Income Fund Investors Shares (VWINX) est destiné aux personnes qui souhaitent même approche équilibrée axée sur le revenu, mais ne peut ou ne veut pas investir un total de 50 000 $ dans un véhicule. Il a le même atout pondération comme son pendant.

VWINX suit également la performance de l'indice Wellesley Income Composite. Alors que l'indice de référence a enregistré des rendements de 2,11 % et 6,38 % en un an et 10 ans, le fonds a enregistré des rendements de 3,52 % et 6,87 % au cours des mêmes périodes.

3. Actions d'investisseurs du Vanguard Equity Income Fund

Ratio de dépenses: 0.28%
Investissement minimal: $3,000
AUM : 53,8 milliards de dollars

Scott Stratton, CFP et président de Good Life Wealth Management, aime le Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Cette géré activement Le fonds offre aux investisseurs une exposition au marché boursier tout en leur fournissant une source de revenu courant.

Le fonds investit dans un total de 194 sociétés à grande capitalisation actions de valeur, qui ont une médiane capitalisation boursière de 118,8 milliards de dollars. Alors que la majorité des participations sont basées aux États-Unis, 4,3 % appartiennent à des sociétés étrangères.

VEIPX essaie d'égaler la performance de l'indice Spliced Equity Income, qu'il a toujours surperformé. Il a rapporté 15,35% contre 14,49% pour l'indice en un an. En 10 ans, il a rapporté 12,34 % tandis que le fonds a rapporté 12,27 %.

4. Les actions d'investisseurs du Vanguard Wellington Fund

Ratio de dépenses: 0.24%
Investissement minimal: $3,000
AUM: 117,9 milliards de dollars

La plupart des retraités trouveront qu'une pondération de 90 % envers les actions est trop élevée, mais ils auront probablement d'autres fonds pour l'équilibrer. Un autre des favoris de Stratton est le Fonds Vanguard Wellington Actions d'investisseurs (VWELX). Il s'agit du plus ancien fonds commun de placement de la société et, selon Vanguard, du plus ancien fonds équilibré d'Amérique.

Environ 65 % du portefeuille est investi dans des actions de valeur à grande capitalisation avec une capitalisation boursière médiane de 184,3 milliards de dollars. Environ 34 % sont dans la catégorie investissement à moyen terme les obligations de sociétés. Les avoirs restants sont des réserves à court terme. L'indice de référence de ce fonds est l'indice composé Wellington. Le 1 an et le 10 ans Retour pour le fonds étaient de 7,63 % et 9,84 %, soit juste en dessous des rendements de l'indice à 8,45 % et 10,65 % pour les mêmes périodes.

Stratton donne cette mise en garde aux retraités: « De nombreux retraités recherchent un fonds avec le rendement le plus élevé, mais c'est souvent une erreur. Les fonds avec le rendement le plus élevé sont souvent moins diversifiés et (ont) plus risque que les fonds avec un rendement plus moyen. À long terme, les fonds les plus rémunérateurs sous-performer et ont souvent des pertes plus importantes sur les marchés baissiers car elles ont tendance à être concentrées dans quelques secteurs seulement.

5. Le fonds d'actions Dodge & Cox

Ratio de dépenses: 0.52%
Investissement minimal: 2 500 $ (initial) avec un investissement ultérieur minimum de 100 $
AUM : 98,9 milliards de dollars

Le Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) est un autre favori des conseillers. Il est principalement investi en actions avoirs en mettant l'accent sur les moyennes et grandes entreprises bien établies.

La majorité du fonds est investie dans des actions, soit près de 98 %. En tant que tel, il peut ne pas convenir à la plupart des retraités, mais il peut fonctionner de manière équilibrée. portefeuille. Le reste est détenu sous forme de liquidités et d'autres actifs. Les principaux secteurs du fonds sont les services financiers, les soins de santé et les technologies de l'information.

Le fonds a rapporté 14,84 % aux investisseurs après un an et 14,25 % après 10 ans. Celle-ci est comparée à la performance des indices sous-jacents, la S&P 500 et l'indice Russell 1000 Value, qui ont respectivement rapporté 15,65 % et 11,67 % après un an et 14,64 % et 11,70 % après 10 ans.

6. Les actions d'investisseurs du fonds Vanguard PRIMECAP

Ratio de dépenses: 0.38%
Investissement minimal: fermé aux nouveaux investisseurs
AUM: 70,6 milliards de dollars

Vanguard n'accepte plus de nouveaux investissements pour son fonds PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX), mais il reste l'un des favoris de nos experts. Il a une perspective à long terme avec un accent sur les actions à moyenne et grande capitalisation.

Il y a un total de 169 actions dans le portefeuille du fonds avec un accent sur les technologies de l'information, les soins de santé et les industries. La capitalisation boursière médiane des actions du portefeuille était de 147,9 milliards de dollars.

VPMCX suit les performances du S&P 500. S'il a sous-performé l'indice sur un an (5,53 % contre 15,65 %), il a surperformé son indice de référence après 10 ans, avec un rendement de 15,82 % contre 14,64 %.

Quel est le meilleur investissement à la retraite ?

Les meilleurs types de placement pour les retraités sont ceux qui procurent une forme de revenu et offrent un faible niveau de risque. Les exemples incluent les obligations, les fiducies de placement immobilier, les actions qui versent des dividendes, les fonds communs de placement et l'assurance-vie. Bien que les intérêts qu'ils paient soient relativement faibles, les comptes d'épargne et les certificats de dépôt sont des placements sûrs et très liquides. Consultez un professionnel de la finance avant de prendre une décision.

Les fonds communs de placement sont-ils bons pour les retraités ?

Les fonds communs de placement sont des placements gérés par des gestionnaires de portefeuille. Ils mettent en commun l'argent de plusieurs investisseurs. Ce capital est investi dans différents titres, offrant aux investisseurs une exposition à différents actifs. En tant que tels, ils peuvent être un excellent investissement pour les retraités. En effet, ces véhicules de placement sont conçus pour aider les investisseurs à préserver leur capital et à minimiser leurs risques.

Où dois-je placer mon argent après ma retraite ?

La retraite ne signifie pas la fin de votre parcours d'investissement. Vous devrez quand même investir et apporter des modifications à votre portefeuille. Envisagez de placer de l'argent dans des véhicules qui vous procurent une source régulière de revenus actuels, tels que des fonds communs de placement, des actions versant des dividendes, des obligations et des fiducies de placement immobilier. Vous pouvez également choisir des actifs très liquides comme des comptes d'épargne et des certificats de dépôt. Mais pour toute décision d'investissement que vous prenez, consultez un professionnel de la finance pour peser toutes vos options.

L'essentiel

N'oubliez pas que vous ne devriez pas acheter ces fonds à cause de notre recommandation. Recherchez les fonds, puis parlez à un professionnel de la finance avant d'acheter. De plus, étant donné que bon nombre de ces fonds sont fortement pondérés en actions, vous devriez les ajouter à un portefeuille d'autres fonds qui pourraient être plus pondérés en obligations ou en investissements plus sûrs. Un conseiller financier peut vous aider à bien pondérer votre portefeuille et à éviter tout chevauchement de placements dans chaque fonds.