Taux et tendances hypothécaires d'aujourd'hui

Les taux des prêts hypothécaires à 30 ans sont en baisse cette semaine, après avoir chuté d'un huitième de point de pourcentage sous la barre des 6 %, qu'ils avaient de nouveau dépassée la semaine dernière.

Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs
Type de prêt	Acheter	Refinancer
Fixe de 30 ans	5.87%	6.20%
FHA fixe de 30 ans	6.03%	6.32%
Jumbo fixe de 30 ans	4.94%	5.03%
15 ans fixe	5.14%	5.34%
5/6 BRAS	5.74%	5.95%

Moyennes nationales des taux hypothécaires d'aujourd'hui

Depuis plus d'une semaine, la moyenne sur 30 ans oscille sensiblement dans les deux sens. La direction actuelle est à la baisse, avec une baisse de huit points mardi qui a abaissé la moyenne à 5,87 %. Il y a un mois, les taux à 30 ans ont atteint un sommet moyen sur 14 ans de 6,38 %.

Pendant ce temps, les taux hypothécaires à 15 ans ont augmenté, ajoutant quatre points de base mardi pour porter la moyenne à 5,14 %. Comme les prêts à 30 ans, les taux à 15 ans ont enregistré leur plus haut niveau depuis 2008 à la mi-juin, lorsqu'ils ont touché 5,41 %.

Les taux jumbo à 30 ans ont baissé encore plus que leurs homologues standard à 30 ans, perdant 13 points de base mardi pour tomber à 4,94%. Ils ont oscillé juste au-dessus et en dessous du seuil de 5 % depuis début juin.

Après une baisse importante des taux l'été dernier, les taux hypothécaires ont depuis grimpé en flèche, la moyenne sur 30 ans culminant à la mi-juin de 3,49 points de pourcentage au-dessus de son creux d'août 2021 de 2,89 %.

Pendant ce temps, à la mi-juin, les moyennes sur 15 ans et Jumbo sur 30 ans ont augmenté de 3,21 et 2,38 points de pourcentage, respectivement, par rapport à leurs vallées de l'été 2021.

Les taux de refinancement ont évolué de la même manière mardi, la moyenne refi sur 30 ans soustrayant neuf bases points, la moyenne sur 15 ans gagne deux points et la moyenne refi Jumbo sur 30 ans diminue de 12 points points. Le coût d'un refinancement avec un prêt à taux fixe est actuellement de 9 à 33 points plus cher qu'un nouveau prêt d'achat.

Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs - Nouvel achat
Nouvel achat	Changement quotidien
Fixe de 30 ans	5.87%	-0.08
FHA fixe de 30 ans	6.03%	-0.09
VA 30 ans fixe	6.02%	-0.05
Jumbo fixe de 30 ans	4.94%	-0.13
20 ans fixe	5.53%	-0.06
15 ans fixe	5.14%	+0.04
Jumbo fixe de 15 ans	4.94%	Pas de changement
10 ans fixe	5.07%	+0.01
10/6 BRAS	6.02%	+0.07
BRAS 7/6	5.88%	Pas de changement
Jumbo 7/6 BRAS	4.75%	Pas de changement
5/6 BRAS	5.74%	+0.01
Jumbo 5/6 BRAS	4.61%	Pas de changement

Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs - Refinancement
Type de prêt	Refinancer	Changement quotidien
Fixe de 30 ans	6.20%	-0.09
FHA fixe de 30 ans	6.32%	-0.13
VA 30 ans fixe	6.39%	+0.02
Jumbo fixe de 30 ans	5.03%	-0.12
20 ans fixe	5.97%	-0.16
15 ans fixe	5.34%	+0.02
Jumbo fixe de 15 ans	5.03%	Pas de changement
10 ans fixe	5.30%	-0.01
10/6 BRAS	6.18%	+0.04
BRAS 7/6	5.99%	-0.02
Jumbo 7/6 BRAS	4.92%	Pas de changement
5/6 BRAS	5.95%	+0.01
Jumbo 5/6 BRAS	4.69%	Pas de changement

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Taux hypothécaires les plus bas par État

Les taux hypothécaires les plus bas disponibles varient en fonction de l'état où se produisent les origine. Les taux hypothécaires peuvent être influencés par les variations au niveau de l'État de la cote de crédit, de la durée moyenne des prêts hypothécaires et de la taille, ainsi que par les différentes stratégies de gestion des risques des prêteurs individuels.

Ces taux sont interrogés directement auprès de plus de 200 principaux prêteurs.

Qu'est-ce qui fait monter ou baisser les taux hypothécaires?

Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que le niveau et la direction du marché obligataire, y compris les rendements du Trésor à 10 ans; la politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, en particulier en ce qui concerne le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement; et la concurrence entre les prêteurs et entre les types de prêts. Étant donné que les fluctuations peuvent être causées par un certain nombre de facteurs à la fois, il est généralement difficile d'attribuer le changement à un seul facteur.

Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire à un niveau relativement bas pendant une bonne partie de l'année. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d'obligations en réponse aux pressions économiques de la pandémie, et continue de le faire. Cette politique d'achat d'obligations (et non le taux des fonds fédéraux plus médiatisé) exerce une influence majeure sur les taux hypothécaires.

Le 4 mai, la Fed a annoncé qu'elle commencerait à réduire son bilan le 1er juin. Des réductions de taille identiques auront lieu en juin, juillet et août, puis seront doublées à partir de septembre. Cela s'ajoutera à sa décision actuelle de réduire les nouveaux achats d'obligations d'un incrément chaque mois, le soi-disant taper, qui a commencé en novembre.

Le comité des taux et de la politique de la Fed, appelé Federal Open Market Committee (FOMC), se réunit toutes les 6 à 8 semaines. Leur prochaine réunion prévue aura lieu les 26 et 27 juillet.

Méthodologie

Les moyennes nationales citées ci-dessus ont été calculées sur la base du taux le plus bas offert par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant une ratio prêt-valeur (LTV) de 80 % et un candidat avec un pointage de crédit FICO compris entre 700 et 760. Les taux qui en résultent sont représentatifs de ce que les clients devraient s'attendre à voir lorsqu'ils reçoivent des devis réels des prêteurs en fonction de leurs qualifications, qui peuvent différer des taux annoncés.

Pour notre carte des meilleurs taux d'état, le taux le plus bas actuellement offert par un prêteur interrogé dans cet état est répertorié, en supposant les mêmes paramètres d'un LTV de 80 % et une cote de crédit comprise entre 700 et 760.