Comment automatiser vos investissements

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L'investissement automatisé pourrait être le moyen le plus intelligent de simplifier la constitution de patrimoine. En automatisant vos investissements, vous êtes moins susceptible de manquer des fonds car ils sont retirés de votre chèque de paie et transférés directement dans votre 401 (k) ou un compte d'investissement. Des débutants aux traders d'options sophistiqués, l'investissement automatisé est une stratégie cruciale pour augmenter la croissance des investissements. Nous avons conçu ce guide pour vous aider à explorer les moyens d'automatiser vos investissements, du simple réinvestissement des dividendes aux transferts réguliers dans un robot-conseiller.

Comment automatiser vos investissements

Il est généralement rapide et facile d'automatiser vos investissements. Avant de configurer le compte, consultez les pages FAQ de la plate-forme pour connaître la gamme des minimums de compte et les approbations potentielles nécessaires pour ouvrir un compte d'investissement automatisé. Chaque plate-forme aura son propre processus. Ensuite, rassemblez votre compte bancaire et vos informations personnelles, telles que votre numéro de sécurité sociale. La plateforme de compte d'investissement vous guidera pas à pas tout au long du processus.

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Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre lors de la configuration de votre compte de placement automatisé:

Créer un compte d'investissement: La configuration du compte implique le choix d'un ID utilisateur et d'un mot de passe pour le compte. Ensuite, vous sélectionnerez le type de compte que vous préférez, comme un placement imposable ou un compte IRA. Les traders avancés qui cherchent à utiliser l'effet de levier dans leur swing trading peuvent d'abord avoir besoin d'une approbation pour ouvrir certains comptes de courtage.
Choisissez vos actifs: Avec des robots-conseillers et des applications de micro-investissement, vous répondrez à plusieurs questions sur vos objectifs, votre confort face au risque et votre horizon temporel, et la plateforme sélectionnera les actifs pour vous. Les comptes de retraite en milieu de travail fournissent une liste de placements parmi lesquels choisir, tandis que les comptes de placement autogérés offrent des milliers d'actions, d'obligations, de FNB et de fonds communs de placement. Vous trouverez fréquemment des articles utiles pour vous aider à choisir vos placements dans la section éducative du site Web.
Associez votre compte de financement: C'est ici que vous choisissez le compte courant ou d'épargne pour le transfert de fonds. Pour cette étape, vous aurez besoin du nom de l'institution financière, du numéro d'acheminement de votre banque et de votre numéro de compte. Avec un compte 401(k), 403(b) ou 457, cette étape n'est pas nécessaire, car l'argent est automatiquement transféré de votre chèque de paie vers le compte de retraite.
Définissez votre calendrier de financement: Pour les robots-conseillers, les applications de synthèse et les comptes autogérés, vous sélectionnerez la fréquence et le montant que vous souhaitez transférer de votre compte bancaire vers le compte de placement automatisé. Avec votre compte de retraite au travail, assurez-vous de mettre en place un transfert suffisamment important pour recevoir la contrepartie de l'employeur. Aussi, comprenez le limite de contribution maximale dans votre 401 (k).

Meilleures plateformes d'investissement automatisées

Plateforme	Meilleur pour	Minimum de compte	Frais
Front de richesse	Meilleur dans l'ensemble et meilleur pour la planification des objectifs	500 $ pour les comptes de placement, 1 $ pour les comptes de caisse, 0 $ pour la planification financière	0,25 % pour la plupart des comptes, pas de commission de négociation ni de frais pour les retraits, les minimums ou les transferts. 0,42 % à 0,46 % pour 529 régimes
Amélioration	Idéal pour les débutants et idéal pour la gestion de trésorerie	0 $, 10 % pour commencer à investir	0,25 % (annuel) pour le plan d'investissement ou 4 $/mois de frais pour les soldes inférieurs à 20 000, 0,40 % (annuel) pour le plan premium
Conseillers interactifs	Meilleur pour la construction de portefeuille et meilleur pour l'investissement socialement responsable	100 $ à 50 000 $	0,08 à 0,75 % par an, selon le conseiller et le portefeuille choisis
M1 Finance	Idéal pour les faibles coûts et idéal pour les investisseurs avertis	100 $ (minimum de 500 $ pour les comptes de retraite)	$0
Portefeuilles de base E*TRADE	Idéal pour les mobiles	$500	0.30%
Habiliter	Idéal pour la gestion de portefeuille	$100,00	0,49 % à 0,89 %
Investissement guidé Merrill	Idéal pour l'éducation	1 000 $ ou 20 000 $ avec un conseiller	0,45 % par an des actifs sous gestion, évalués mensuellement. Avec conseiller—0,85 %. Réductions disponibles pour les participants Bank of America Preferred Rewards.

Comprendre les principaux types d'investissements automatisés

Vous pouvez configurer un plan d'investissement automatisé de différentes manières. Des robots-conseillers à votre employeur 401(k), nous vous donnerons le récapitulatif. Choisissez un ou plusieurs types d'investissements automatisés pour vous assurer que vous convertissez les revenus d'aujourd'hui en richesse pour demain.

Robo-conseillers: Robo-conseillers tels que Front de richesse, Amélioration, et les portefeuilles intelligents Schwab offrent une option à faible coût pour investir intelligemment. Vous informez le robot-conseiller de vos objectifs et de votre calendrier et le gestionnaire d'investissement numérique créera un portefeuille d'investissement qui répond à vos besoins. Configurez un transfert automatique dans le compte, imposable ou retraite, et le robot-conseiller maintient vos investissements répartis selon vos préférences. Certains robots-conseillers proposent d'autres services, notamment l'accès à des conseillers financiers humains.
Comptes de retraite parrainés par l'employeur: La plupart des employeurs vous offrent un moyen d'épargner pour votre retraite via un compte 401(k), 403(b) ou 457. Vous choisissez un pourcentage de votre salaire à transférer sur le compte. Certains employeurs incluent également une contribution de contrepartie supplémentaire, jusqu'à un pourcentage spécifique. L'argent est investi dans des actions, des obligations ou des fonds équilibrés que vous sélectionnez. Tant que vous êtes sur le compte, votre argent fructifie sans être imposé.
Plans de réinvestissement des dividendes (DRIP): Un RRD est une option dans votre compte de placement qui vous permet de réinvestir automatiquement tous vos paiements de dividendes et de gains en capital dans le même actif. En réinvestissant vos revenus de placement dans des actions supplémentaires, la valeur de votre compte s'accumulera plus rapidement.
Transfert récurrent: Vous pouvez ordonner à votre banque de faire transférer régulièrement un montant spécifique d'argent à partir de chèques ou d'épargne vers votre compte d'investissement. Les fonds peuvent être automatiquement transférés vers des investissements imposables, des retraites et tout autre compte financier selon un calendrier récurrent quotidien, hebdomadaire, mensuel ou autre. Assurez-vous d'éviter de surcharger le compte lié.
Arrondir: Glands et autres micro-économies et applications d'investissement vous permettent de lier une carte de débit et/ou de crédit à l'application. Après la liaison, sélectionnez un montant arrondi à partir du dollar suivant, jusqu'à 10 fois le montant initial. Chaque fois que vous dépensez avec cette carte, le montant arrondi sera automatiquement transféré sur votre compte d'investissement.

Ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte d'investissement automatisé

Tout d'abord, renseignez-vous sur les informations requises pour ouvrir un compte de placement automatisé.

Informations personnelles

Les informations personnelles et la documentation requises pour mener à bien le processus d'intégration comprennent généralement:

Nom
Numéro de sécurité sociale (ou numéro d'identification fiscale)
Adresse
Numéro de téléphone
Adresse e-mail
Date de naissance
Permis de conduire, informations sur le passeport ou informations provenant d'autres pièces d'identité émises par le gouvernement
Statut d'emploi et profession
Que vous soyez employé par une société de courtage
Revenu annuel
Valeur nette
Objectifs de placement et tolérance au risque

Dépôts minimaux

Heureusement pour les investisseurs, il existe de nombreux comptes de placement automatisés avec des exigences de dépôt minimales faibles. Les dépôts minimums peuvent aller de zéro pour de nombreuses sociétés de courtage en placement bien connues jusqu'à 100 000 $ pour l'ensemble Habiliter robo-advisor, qui comprend également l'accès à des planificateurs financiers certifiés.

Si vous êtes novice en matière d'investissement et que vous débutez, vous pouvez ouvrir votre compte d'investissement automatisé dans une grande société de courtage qui n'exige pas d'investissement minimum, comme E*COMMERCE, fidélité, ou Charles Schwab. Ou, si vous recherchez un robot-conseiller avec des minimums peu élevés, Investissement automatisé SoFi, M1 Finance, Amélioration, Allié, et Ellevest tous nécessitent moins de 100 $ pour démarrer.

Facteurs à prendre en compte lors de l'ouverture d'un compte d'investissement automatisé

Avec autant de choix sur la façon d'automatiser les investissements, il peut être déroutant d'affiner votre sélection. Pour faciliter la décision, évaluez ces facteurs:

Service Clients: Le service client par téléphone peut être très important pour les investisseurs débutants et expérimentés. Sachez que certaines plateformes n'offrent pas de service client en direct. Si parler à un humain vous importe, alors vérifiez la disponibilité du service client en direct et les heures de contact.

Frais et commissions: Les recherches de Vanguard et d'autres entreprises ont montré une corrélation directe entre des frais moins élevés et une performance d'investissement plus élevée. Avant d'investir sur une plateforme, comprenez les frais que vous paierez, y compris les frais de gestion et ratios de frais de fonds. Déterminez si les services que vous recevez valent les frais.

Minimum de compte: Enquêtez sur la somme d'argent dont vous aurez besoin pour ouvrir le compte et le maintenir. Déterminez s'il existe un solde minimum requis et s'il convient à votre situation financière.

Outils de recherche: Pour les comptes de placement autogérés, examinez attentivement les filtres, les calculatrices, les plateformes de négociation et la disponibilité des rapports de recherche. Si vous êtes un investisseur autonome, assurez-vous, avant d'ouvrir un compte, que les outils de recherche correspondent à vos besoins.

FAQ

Qu'est-ce que l'investissement automatisé ?

L'investissement automatisé est une stratégie qui vous permet d'épargner régulièrement et d'investir pour l'avenir. Nous avons tous tendance à oublier de mettre en œuvre nos meilleures intentions. Les résolutions du Nouvel An sont souvent oubliées en février. L'investissement automatisé préprogramme notre comportement pour donner la priorité à l'investissement pour l'avenir.

L'investissement automatisé est ce qu'il y a de mieux pour quiconque souhaite convertir les revenus d'aujourd'hui en prospérité de demain. Cette stratégie fonctionne lorsque vous épargnez pour la retraite, les études collégiales d'un enfant, la constitution d'un patrimoine général et l'épargne pour tout objectif à plus de cinq ans.

Le concept d'investissement automatisé implique la mise en œuvre de quelques étapes simples. Tout d'abord, sélectionnez un chèque de paie, un chèque personnel ou un compte d'épargne à partir duquel les fonds d'investissement seront tirés. Ensuite, choisissez où vous souhaitez investir. Les choix incluent votre compte de retraite au travail, un compte de placement autogéré, une application de micro-investissement ou un robot-conseiller. Le réinvestissement de vos dividendes et gains en capital dans votre compte de courtage est également considéré comme un investissement automatisé. Choisissez les investissements spécifiques, puis configurez un transfert régulier du compte de trésorerie vers le compte d'investissement.

Enfin, vous choisissez le montant et la fréquence de votre stratégie d'investissement auto. Une fois le plan adopté, votre argent sera automatiquement transféré dans les comptes et placements désignés. Ainsi, lorsque les marchés baissent, vous serez moins tenté d'arrêter d'investir, car tout le processus est automatisé. En fait, lorsque les marchés baissent, vous serez en mesure de bénéficier de l'un des meilleurs principes d'investissement: « Achetez bas ».

Comment fonctionne l'investissement automatisé ?

Pensez à l'investissement automatisé comme au paiement automatisé des factures. Vous configurez les paramètres, tels que le montant à investir, les véhicules d'investissement et la méthode de financement. Après la configuration, les virements réguliers depuis votre compte bancaire ou votre chèque de paie sont directement versés sur vos comptes de placement.

L'investissement automatisé est-il une bonne idée ?

L'investissement automatisé est une bonne idée pour presque tout le monde. Finance comportementale la recherche suggère que nous ne sommes pas toujours des décideurs rationnels. En vous aidant à surmonter les comportements d'investissement moins optimaux, tels que les investissements irréguliers ou les évitements d'investissement, les investissements automatisés peuvent améliorer votre réussite financière à long terme. L'investissement automatisé retire de l'argent de votre compte avant que vous ne puissiez le dépenser et le détourne vers des actifs financiers à long terme, ce qui permet de créer de la richesse,

L'investissement automatisé est-il risqué ?

Investir sur les marchés financiers est risqué dans la mesure où la valeur de votre investissement initial peut baisser. En fait, l'investissement automatisé peut être considéré comme moins risqué que l'investissement à faire soi-même. En déployant régulièrement de l'argent sur les marchés financiers pendant les marchés haussiers et baissiers, vous pratiquez moyenne d'achat. Cela garantit que vous achèterez plus d'actions lorsque les prix sont plus bas et moins d'actions lorsque les prix sont plus élevés. C'est la recommandation "acheter bas" en action.

Les applications de micro-investissement sont-elles un bon choix ?

Applications de micro-investissement ont leurs avantages et leurs inconvénients. L'avantage de ces applications d'investissement récapitulatives est que vous pouvez commencer et continuer à investir régulièrement. L'inconvénient est que si vous n'investissez que votre petite monnaie et que vous ne configurez pas un dépôt automatisé plus important dans l'application, il vous faudra beaucoup de temps pour constituer un solde de compte substantiel.

Par exemple, supposons que chaque mois, vous investissiez 50 $ en monnaie de rechange dans votre compte de placement, qui rapporte en moyenne 7 % par an. Après 10 ans, ce compte vaudra 8 704 $. Ajoutez maintenant un dépôt automatique mensuel de 350 $ en plus de l'investissement de 50 $ en monnaie de réserve et vous investissez 400 $ par mois. Avec un rendement annuel moyen de 7 %, votre compte atteindra environ 69 637 $ en 10 ans.

Dois-je utiliser une plateforme d'investissement automatisée ?

Oui, il existe plusieurs raisons d'utiliser une plateforme d'investissement automatisée.

L'investissement automatisé élimine la tendance à sous-investir pour l'avenir.
L'investissement automatisé permet de gagner du temps.
Les robots-conseillers fournissent d'excellents portefeuilles d'investissement préfabriqués, prêts à l'emploi et oubliés.
Les comptes de retraite en milieu de travail offrent un investissement automatisé dans une variété d'actifs et de l'argent gratuit avec le match de l'employeur.
Le réinvestissement des dividendes répond à la question « que faire des gains en capital et des paiements de revenu ».

Toute personne sérieuse au sujet de la planification de son avenir serait avisée d'envisager la mise en place de stratégies d'investissement automatisées.

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