Assurance santé pour les expatriés

Biographie complète

Jessica Walrack est une rédactrice en finances personnelles qui a écrit des centaines d'articles sur les prêts, les assurances, les banques, les hypothèques, les cartes de crédit, la budgétisation et les finances personnelles en général. Son travail est apparu sur The Balance, Bankrate et Supermoney, entre autres publications.

Ai-je besoin d'une assurance santé pour les expatriés?

Si vous avez besoin d'aide pour couvrir vos frais médicaux pendant votre séjour à l'étranger, alors oui, vous aurez besoin d'une assurance santé internationale pour les expatriés. Il peut également être exigé par le gouvernement de votre pays de destination. Par exemple, le Portugal exige des expatriés qu'ils aient une assurance maladie valide qui couvre les dépenses médicales nécessaires telles que les soins d'urgence et le rapatriement.

Bien que ce ne soit pas toujours obligatoire, la couverture santé des expatriés est généralement une bonne idée. Cela permet de garantir que vous pouvez obtenir des soins médicaux de qualité dans une variété de scénarios à un prix abordable. Par exemple, dans le cas malheureux où vous êtes impliqué dans un grave accident de voiture et avez besoin de soins d'urgence, il aident souvent à couvrir les frais de votre séjour à l'hôpital, des interventions chirurgicales nécessaires, de la réadaptation et du rapatriement (si nécessaire).

De plus, si vous deviez développer une maladie grave comme le cancer, l'assurance maladie peut vous aider à couvrir les les coûts de la chimiothérapie ou de la radiothérapie, des visites chez un spécialiste, des tests de laboratoire et d'autres soins que vous auriez besoin.

Qu'est-ce que l'assurance maladie pour les expatriés?

L'assurance maladie pour les expatriés fait référence aux plans d'assurance maladie qui aident à couvrir les coûts des services médicaux à l'étranger (et aux États-Unis, pour certains plans). C'est comparable à la couverture que vous auriez auprès d'un fournisseur d'assurance maladie aux États-Unis - vous pouvez accéder à une assistance d'urgence, à des services privés hôpitaux, médecins, infirmières et médicaments sur ordonnance dans des pays étrangers, et votre assurance aidera à couvrir les coûts, dans de nombreux cas.

Notez que l'assurance santé des expatriés est différente de assurance voyage. L'assurance voyage est conçue pour les personnes qui effectuent des voyages à court terme plutôt que de vivre à l'étranger à long terme.

Comment fonctionne l'assurance maladie pour les expatriés?

Voici un aperçu des pierres angulaires de l'assurance maladie des expatriés, des limites de la police et des zones de couverture à la tarification.

Limites maximales

Chaque plan aura une prestation annuelle maximale qui correspond au maximum que le plan paiera pendant la période d'assurance annuelle. De plus, les plans ont souvent des limites en dollars sur des prestations spécifiques (par exemple, traitement de réadaptation, soins infirmiers à domicile et mort accidentelle). Ces limites peuvent être établies « par événement » ou « par année ».

Au-delà des limites en dollars de la police, les avantages inclus dans les polices d'assurance maladie pour expatriés varieront. Par exemple, un plan de niveau supérieur peut couvrir les soins préventifs, contrairement à un plan de niveau inférieur. De plus, certains assureurs peuvent couvrir les soins de la vue tandis que d'autres ne le font pas. La disponibilité de plans complémentaires tels que la couverture ambulatoire, maternité et dentaire peut également varier en fonction du fournisseur, de la police et du demandeur.

Zones de couverture

Les assureurs peuvent proposer diverses options de zone de couverture. Par exemple, Allianz Care offre une couverture mondiale plus une couverture mondiale à l'exclusion des États-Unis et une couverture pour l'Afrique uniquement. La zone de couverture que vous choisissez aura un impact sur votre tarification.

Frais

Une fois que vous avez trouvé la police d'assurance maladie pour expatriés avec les avantages et la couverture adaptés à votre situation, un devis peut vous aider à comprendre les coûts. Lors de l'examen des devis, recherchez les prix des primes annuelles et mensuelles, les options de franchise, la limite du plan annuel et coassurance ou copays qui s'appliquera. Vous pouvez souvent choisir un montant déductible qui réduira votre prime.

Prestataires médicaux

En ce qui concerne les prestataires et les installations médicales, les assureurs-maladie des expatriés ont généralement des réseaux établis. Lorsque vous utilisez des fournisseurs du réseau de votre assureur, cela s'accompagne souvent d'avantages tels qu'une facturation transparente. Cela dit, la plupart des entreprises vous permettront de choisir le prestataire médical de votre choix, à condition qu'il soit agréé et opère dans un pays couvert.

Facturation

La façon dont votre assureur couvre vos factures peut varier. Dans certains cas, vous devrez payer le fournisseur de soins médicaux à l'avance et soumettre la facture à votre assureur pour être remboursé. Dans d'autres cas, vous devrez peut-être informer votre assureur d'un service médical avant votre rendez-vous afin qu'il puisse se coordonner avec le fournisseur de soins médicaux et régler la facture directement.

Les spécificités des plans d'assurance maladie pour expatriés peuvent varier considérablement d'un fournisseur à l'autre. Bien que les termes et conditions communs aient été couverts ici, assurez-vous de lire les petits caractères des entreprises que vous considérez.

Que couvre l'assurance maladie pour expatriés?

La couverture offerte par l'assurance maladie pour les expatriés varie d'un fournisseur à l'autre. Cependant, tous les plans que nous avons examinés comprenaient des services d'hospitalisation, c'est-à-dire des soins qui nécessitent que vous soyez admis et que vous passiez au moins une nuit dans un hôpital ou un autre type d'établissement médical. Au-delà de cela, les assureurs varient dans leurs offres d'avantages tels que les soins ambulatoires, les soins préventifs, la vision, les soins dentaires, les soins de maternité, l'assurance-vie, etc. Certains proposent plusieurs plans avec différents niveaux d'avantages, tandis que d'autres proposent des plans de base avec des forfaits de couverture supplémentaires.

Coût de l'assurance maladie pour les expatriés

Les coûts de l'assurance maladie pour expatriés (sans couverture américaine) sont les plus influencés par votre âge et votre niveau de couverture. Pour donner une idée de la variation des coûts, nous avons recueilli des devis pour les résidents américains de 35 et 65 ans vivant au Mexique.

Expatrié de 35 ans

Selon nos recherches, les primes mensuelles variaient de 179 $ à 476 $ par mois pour un résident américain de 35 ans vivant au Mexique. Mais le coût peut varier considérablement en fonction des fonctionnalités que vous choisissez.

Par exemple, le plan de base d'Allianz (Care Core) coûte 179 $ par mois pour une personne de 35 ans et a une prestation maximale annuelle de 2 500 000 $. D'autre part, un plan Elite Xplorer Essential de GeoBlue coûte jusqu'à 476 $ par mois, mais a un prestation maximale annuelle illimitée et couvre les soins ambulatoires d'urgence (le plan Care Core d'Allianz pas). Les deux plans ont une franchise de 0 $.

Vous pouvez également choisir d'augmenter vos prestations en ajoutant une couverture. Allianz a tarifié les couvertures complémentaires comme suit :

• Couverture maternité: À partir de 66 $ par mois
• Couverture ambulatoire: À partir de 106 $ par mois
• Régimes dentaires: À partir de 76 $ par mois
• Plans de rapatriement: À partir de 11 $ par mois

Expatrié de 65 ans

Si vous êtes un résident américain de 65 ans qui déménage au Mexique, les plans d'Allianz Care commencent à 583 $ par mois avec une franchise de 0 $ et une prestation maximale annuelle de 2,5 millions. Un plan Elite Explorer Essential de GeoBlue coûte jusqu'à 2 312 $ par mois. Il a également une franchise de 0 $, mais offre une prestation annuelle illimitée et couvre les soins ambulatoires d'urgence. Plus vous vieillissez, plus les prix sont élevés, car les compagnies d'assurance s'attendent à ce que vous utilisiez plus fréquemment votre plan.

Allianz a fixé le prix des couvertures complémentaires pour une personne de 65 ans comme suit :

• Couverture maternité: Pas disponible
• Couverture ambulatoire: À partir de 308 $ par mois
• Régimes dentaires: À partir de 76 $ par mois
• Plans de rapatriement: À partir de 11 $ par mois

Compagnies d'assurance maladie populaires pour les expatriés

Voyons maintenant quelques-unes des compagnies d'assurance maladie les plus populaires pour les expatriés.

Les compagnies d'assurance	Marchés de l'assurance
Méridien d'azimut	Marché des citoyens internationaux
Guillaume Russel
Trawick International
Aile de sécurité
MAINTENANT Santé International
Seven Corners Liaison Majestic
AXA Global Healthcare
Bupa mondial
Un Plus International
Groupe AIA
Maintenant Health International
Expacare Global Healthcare
Intégra Global

Méthodologie

Nous avons évalué 14 prestataires d'assurance maladie pour expatriés sur une série de critères afin de déterminer la meilleure assurance maladie pour les expatriés. Les critères incluent: le réseau du fournisseur, le délai de traitement des réclamations, les avantages supplémentaires (tels que les soins dentaires, les soins de la vue, la maternité et le rapatriement), le niveau de personnalisation des plans, la couverture des conditions préexistantes, les options de franchise, les frais, les paiements ou remboursements directs par le médecin, les maximums annuels, les exigences d'approbation préalable et le coût.