Taux et tendances des prêts personnels, semaine du 26 juin: les taux restent stables
Le taux moyen des prêts personnels a baissé d'un point de base cette semaine à 21,37%
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Le taux d'intérêt moyen global des prêts personnels a légèrement baissé d'un point de base cette semaine à 21,37 %, après avoir légèrement augmenté la semaine dernière. Le taux annuel effectif global (TAEG) moyen des prêts personnels a brièvement dépassé le seuil de 21,00 % à la mi-mai avant de redescendre puis de franchir à nouveau ce seuil il y a deux semaines.
Les taux segmentés par niveau de crédit ont montré des résultats mitigés, avec des baisses importantes pour ceux qui ont un excellent et un mauvais crédit et des augmentations de taux pour ceux qui ont un bon et un bon crédit.
Plus précisément, les taux des prêts personnels pour les emprunteurs ayant un excellent crédit ont diminué de 68 points de base, tandis que ceux ayant un faible crédit ont vu les taux baisser de 119 points de base. Ces baisses ont été largement compensées par l'augmentation de 134 points de base des taux pour les personnes ayant un crédit équitable, limitant la baisse globale des taux dans tous les niveaux de crédit à 1 point de base.
Points clés à retenir
- Le taux d'intérêt moyen global des prêts personnels a augmenté de 1 point de base cette semaine à 21,37%.
- Le taux moyen le plus bas rapporté par nos prêteurs interrogés reste 5,99 % APR, tandis que le plus élevé était à nouveau 36,00 % APR.
- Le montant moyen des prêts est maintenant de 20 579 $, une diminution de 15 $ depuis la semaine dernière, tandis que la durée moyenne des prêts est restée à 50 mois.
| TAEG des prêts personnels par niveau de crédit | |||
|---|---|---|---|
| Niveau de crédit | APR moyen la semaine dernière | APR moyen cette semaine | Changement d'une semaine à l'autre |
| Excellent | 21.14% | 20.46% | - 0.68 |
| Bien | 23.01% | 23.16% | + 0.15 |
| Équitable | 27.36% | 28.70% | + 1.34 |
| Pauvre | 28.90% | 27.71% | - 1.19 |
| Tous les niveaux | 21.38% | 21.37% | - 0.01 |
Les taux des prêts personnels ont commencé à augmenter au cours de 2022 et en 2023 en raison d'une série soutenue de hausses de taux d'intérêt par la Réserve fédérale. Pour lutter contre les taux d'inflation les plus élevés observés en 40 ans, la Fed a non seulement relevé le taux des fonds fédéraux à chacun de ses 10 dernières réunions de décision sur les taux (à l'exclusion de la plus récente), mais il a souvent augmenté les taux d'un montant historiquement élevé incréments. En effet, six de ces augmentations étaient de 0,50 % ou 0,75 %, bien que les trois dernières augmentations aient été plus modestes à seulement 0,25 %.
La Fed s'est réunie la semaine dernière et a annoncé le 14 juin qu'elle maintiendrait les taux inchangés jusqu'à nouvel ordre. Cependant, on s'attend généralement à ce que la Fed augmente à nouveau ses taux lorsqu'elle se réunira à nouveau dans 36 jours, avec 74 % des traders à terme prédisent ce matin que le taux des fonds fédéraux augmentera de 25 bases points.
La Réserve fédérale et les taux des prêts personnels
De manière générale, les mouvements du taux des fonds fédéraux se traduisent par des mouvements de taux d'intérêt des prêts personnels, en plus des tarifs des cartes de crédit. Mais les décisions de la Réserve fédérale ne sont pas le seul facteur de fixation des taux pour les prêts personnels. La concurrence est également importante et, en 2022, la demande de prêts personnels a considérablement augmenté.
Bien que l'inflation, élevée depuis des décennies, ait amené la Fed à relever son taux d'intérêt directeur d'environ 500 points de base depuis mars 2020, les taux moyens des prêts personnels n'ont pas augmenté de façon aussi spectaculaire. En effet, la forte demande des emprunteurs obligeait les prêteurs à se livrer une concurrence agressive pour les prêts fermés, et l'un des principaux moyens de battre la concurrence est d'offrir des taux plus bas. Bien que les taux des prêts personnels aient augmenté en 2022 et cette année, la concurrence féroce dans cet espace les a empêchés d'augmenter au même rythme que le taux des fonds fédéraux.
Bien que l'inflation ait récemment commencé à baisser, elle reste relativement élevée. La Fed s'est réunie la semaine dernière et, comme on s'y attendait, a annoncé qu'elle suspendrait les hausses de taux pour le moment. Cependant, le président de la Fed, Jerome Powell, a noté que le Federal Open Market Committee (FOMC) prévoyait de relever les taux d'intérêt à deux fois cette année.
| Prêteur | TAP moyen | Durée moyenne du prêt (Mois) | Montant moyen du prêt |
|---|---|---|---|
| Avant | 27.04% | 37 | $11,391 |
| Groupe de la santé des banquiers | 16.42% | 86 | $66,634 |
| Meilleur œuf | 20.67% | 47 | $16,840 |
| Citibank | 15.74% | 36 | $26,000 |
| Découvrir | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingPoint | 30.12% | 44 | $11,609 |
| LightStream | 13.14% | 66 | $27,014 |
| Financière OneMain | 25.58% | 45 | $7,770 |
| Prospérer | 20.63% | 46 | $12,465 |
| Atteindre la Financière | 24.64% | 41 | $17,912 |
| SoFi | 15.16% | 48 | $29,085 |
| Crédit universel | 22.97% | 46 | $14,645 |
| Améliorer | 22.78% | 47 | $14,527 |
| Parvenu | 28.34% | 51 | $10,964 |
| Tous les prêteurs ci-dessus | 21.37% | 50 | $20,579 |
Quelle est la tendance prévue pour les taux des prêts personnels?
Si la Fed augmente le taux des fonds fédéraux à la hausse en 2023, les taux des prêts personnels pourraient également augmenter. Cependant, la concurrence pour les prêts personnels étant toujours vive, le mouvement à la hausse des taux de prêt pourrait être atténué même à la lumière d'une augmentation du taux des fonds fédéraux, laissant peut-être des moyennes proches des taux actuels les niveaux.
Parce que la plupart des prêts personnels sont des produits à taux fixe, tout ce qui compte pour les nouveaux prêts est le taux que vous verrouillez au début du prêt (si vous êtes déjà titulaire d'un prêt à taux fixe, les mouvements de taux n'affecteront pas votre Paiements). Si vous savez que vous aurez certainement besoin de contracter un prêt personnel dans les mois à venir, il est probable (mais pas garanti) qu'aujourd'hui les taux seront meilleurs ou similaires à ce que vous pourriez obtenir en juillet ou même en septembre, selon la façon dont les taux réagissent à toute hausse des taux de la Fed ou pauses.
C'est aussi toujours une sage décision de magasiner pour le meilleurs taux prêt personnel. La différence de 1 ou 2 points de pourcentage peut facilement représenter des centaines, voire des milliers de dollars en frais d'intérêts à la fin du prêt, alors chercher votre meilleure option est du temps bien investi.
Enfin, n'oubliez pas de réfléchir à la manière dont vous pourriez réduire vos dépenses pour éviter de contracter un prêt personnel en premier lieu, ou à la manière dont vous pourrait commencer à constituer un fonds d'urgence afin que les futures dépenses imprévues n'engloutissent pas vos finances et ne nécessitent pas de dépenses personnelles supplémentaires prêts.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Investopedia enquête et recueille les taux moyens de prêt personnel annoncés, la durée moyenne du prêt et le prêt moyen montant de 15 des plus grands prêteurs personnels du pays chaque semaine, calculant et affichant le point médian de la publicité gammes. Les taux, les conditions et les montants moyens des prêts sont également collectés et agrégés par tranche de qualité de crédit (pour un excellent, bon, juste et mauvais crédit) auprès de 29 prêteurs grâce à un partenariat avec Even Financier. Les moyennes agrégées par qualité de crédit sont basées sur les prêts réellement comptabilisés.
