Méthodologie d'examen de l'assurance des petites entreprises

L'assurance commerciale est une nécessité pour pratiquement toutes les petites entreprises. L'assurance responsabilité civile générale, au minimum, peut protéger les propriétaires d'entreprise contre les réclamations pour blessures des clients ou même des passants. Mais de nombreuses entreprises ont besoin de couvertures supplémentaires, telles que la propriété commerciale, la responsabilité professionnelle, l'automobile commerciale, etc. Une police d'assurance propriétaire d'entreprise (BOP), qui combine la propriété commerciale et la responsabilité civile générale, est l'une des plus ensembles de polices populaires, et peuvent être personnalisés avec des types de couverture supplémentaires pour répondre à votre entreprise spécifique besoins.

Nous avons méticuleusement examiné les politiques des propriétaires d'entreprise dans plusieurs entreprises ainsi que d'autres types de couverture adapté à différentes industries, telles que les entreprises alimentaires, afin de déterminer nos listes "best of" pour le commerce assurance. Ci-dessous, nous détaillons les données que nous avons obtenues, les critères que nous avons utilisés et la méthodologie que nous avons mise en œuvre.

Quels articles utilisent notre méthodologie

Nous avons de nombreux articles sur les meilleures compagnies d'assurance commerciales pour des produits spécifiques ou pour répondre aux besoins de lecteurs particuliers. Cette méthodologie décrit le processus utilisé pour compiler notre liste de Meilleures compagnies d'assurance pour petites entreprises. D'autres articles qui répertorient les meilleures compagnies d'assurance commerciales pour certaines industries utilisent ces données ainsi que des données supplémentaires qui suivent ci-dessous. (Les exemples sont: Meilleure assurance entrepreneur indépendant, Meilleure assurance food truck, Meilleure assurance restaurant, et Meilleure assurance responsabilité civile alimentaire.)

La sélection et l'ordre des fournisseurs sont basés sur l'analyse des données ainsi que sur des critères supplémentaires spécifiques au produit et des informations subjectives de nos éditeurs et experts de l'industrie.

Revue de littérature

Pour déterminer les entreprises incluses dans cette revue, ainsi que nos critères d'évaluation, notre équipe a pris en compte les facteurs suivants:

1. Part de marché: Les bases de données sur les entreprises et les marchés, telles que Statista, Plunkett et Gale, ont fourni des graphiques et des listes des plus grandes entreprises offrant une assurance commerciale aux propriétaires d'entreprise selon le montant annuel en dollars des primes écrit.
2. Résultats de recherche Google: Nous avons examiné les entreprises auxquelles les consommateurs étaient le plus susceptibles d'être confrontés lorsqu'ils recherchaient des termes clés sur les produits, tels que "politique du propriétaire de l'entreprise".
3. Volume de recherche mensuel: Nous avons pris en compte le nombre de fois qu'une entreprise a été recherchée dans le contexte d'un type de produit particulier (par exemple, "Next business insurance") pour affiner les entreprises à inclure dans notre analyse.
4. Analyse de la concurrence: Nous avons examiné les articles publiés par nos concurrents pour confirmer que nous ne négligeons pas les entreprises pertinentes à inclure.
5. Pages produits de l'entreprise et guides d'appétit: Nous avons examiné les pages de produits sur les sites Web des entreprises et les guides d'appétit conçus pour les agents d'assurance commerciaux afin d'évaluer et de détailler les caractéristiques importantes des produits.

Collecte de données

Les données ont été recueillies auprès d'agences de notation tierces et des entreprises directement par l'intermédiaire de l'entreprise sites Web, pages de produits et brochures publiées, représentants du service client et médias Contacts. Nos sources incluent également: AM Best, la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) et J.D. Power.

Une fois la collecte terminée, les données ont été vérifiées pour en assurer l'intégrité et l'exactitude. Notre équipe a recoupé les citations, les liens et les enregistrements importants laissés sur chaque point de données par rapport aux sources primaires.

Méthodologie des notations

Nous avons calculé des étoiles qui reflétaient notre évaluation de la qualité des régimes d'assurance pour petites entreprises de chaque entreprise. Nous nous sommes concentrés sur un ensemble populaire, appelé la police du propriétaire d'entreprise (BOP), qui comprend la propriété commerciale, la responsabilité civile générale et souvent la couverture des revenus d'entreprise. Les facteurs qui ont influencé notre classement par étoiles incluent:

• Frais et honoraires (25%): Montants des primes annuelles pour une police de propriétaire d'entreprise, disponibilité de rabais, option de paiement mensuel.
• Accessibilité (10%): Indiquez la disponibilité d'un BOP et les plafonds de revenus annuels.
• Expérience de devis/application (25 %): Possibilité d'obtenir un devis et d'acheter directement une police en ligne, à partir du site Web de l'entreprise, sans l'aide d'un agent en direct. (Toutes les entreprises examinées offrent la possibilité d'acheter avec l'aide d'un agent.)
• Qualité du plan/satisfaction client (15%): Une moyenne pondérée de l'indice de réclamation de chaque entreprise pour ses lignes commerciales a été calculée sur trois ans, entre 2019 et 2021, sur la base des plaintes des entreprises déposées auprès de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Nous avons également pris en compte le classement des entreprises dans l'étude J.D. Power 2022 U.S. Small Commercial Insurance Study.
• Couverture (15%): Pour les BOP de toutes les entreprises, nous avons comparé les limites maximales de réclamation disponibles (le montant qu'un assureur paiera pour chaque réclamation individuelle faite au cours de la police période), les limites globales maximales disponibles (le montant maximum qu'un assureur paiera pour toutes les réclamations faites au cours de la période d'assurance) et les franchises les plus basses offert.
• Stabilité financière (10 %): Nous avons recueilli la cote de solidité financière de chaque entreprise auprès d'AM Best, une agence de notation qui évalue la solvabilité d'une compagnie d'assurance ou la probabilité qu'elle fasse défaut à ses obligations.

Autres collectes de données

Nous avons collecté des données supplémentaires pour informer les politiques et les types de couverture des propriétaires d'entreprise spécifiques à l'industrie. Ces données comprennent:

• Assurance responsabilité civile professionnelle: disponibilité et limites maximales de réclamation
• Assurance responsabilité civile générale (couverture autonome): disponibilité et limites maximales de réclamation
• Assurance des biens personnels des entreprises: disponibilité et limites maximales de réclamation
• Assurance automobile commerciale: disponibilité
• L'assurance d'indemnisation des travailleurs: disponibilité
• Assurance responsabilité de produits: disponibilité
• Assurance responsabilité civile alcool: disponibilité
• Couverture bris d'équipement: disponibilité
• Couverture contre la détérioration des aliments: disponibilité

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