Taux et tendances hypothécaires d'aujourd'hui
Les taux hypothécaires ont de nouveau augmenté presque partout vendredi, les moyennes sur 30 ans et sur 30 ans atteignant un nouveau territoire. La moyenne phare sur 30 ans est maintenant au-dessus du point culminant de 20 ans qu'elle a connu en octobre dernier, tandis que la moyenne jumbo est maintenant à son plus haut niveau depuis au moins 14 ans.
La moyenne de refinancement sur 30 ans a quant à elle touché 8,00 % pour la première fois de l'histoire récente, dépassant le pic d'octobre de 7,99 %.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Achat | Refinancer |
| Fixe de 30 ans | 7.65% | 8.00% |
| FHA fixe de 30 ans | 7.56% | 7.78% |
| Jumbo fixe de 30 ans | 6.39% | 6.39% |
| 15 ans fixe | 6.70% | 6.81% |
| 5/6 BRAS | 7.08% | 7.35% |
Moyennes nationales des taux hypothécaires d'aujourd'hui
Les taux des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans ont augmenté tous les jours sauf un depuis le 12 mai, avec une autre hausse d'un huitième de point vendredi. En bondissant de 83 points de base au cours des deux dernières semaines, la moyenne sur 30 ans est maintenant de 7,65 %, après avoir dépassé le sommet de 7,58 % d'octobre dernier. Cette moyenne a été estimée être la lecture la plus élevée depuis 2002.
Il est difficile de déterminer jusqu'où il faudrait remonter pour trouver des taux sur 30 ans supérieurs à ceux de vendredi, puisque les moyennes des taux quotidiens n'ont pas été publiées avant 2009. Jeudi matin, Freddie Mac publiera sa nouvelle moyenne, qui pourrait fournir un contexte sur l'historique des niveaux actuels. Cependant, la moyenne de Freddie Mac est un calcul hebdomadaire couvrant cinq jours d'activité de taux, donc il peut varier considérablement de nos moyennes quotidiennes plus précises.
Les taux des prêts à 15 ans ont grimpé plus modestement vendredi, ajoutant 7 points de base pour atteindre une moyenne de 6,70%. Bien que la moyenne sur 15 ans ait également grimpé en flèche au cours des deux dernières semaines, elle reste bien en deçà de son sommet d'octobre, qui était un sommet de 7,03 % sur 15 ans.
Après avoir tenu pendant huit jours consécutifs, la moyenne géante sur 30 ans a finalement montré du mouvement, augmentant de 12 points de base pour atteindre un nouveau sommet de 6,39 %. Les données historiques sur les taux jumbo à 30 ans sont encore moins disponibles pour les années passées que pour les prêts à 30 ans standard. Mais nous pouvons estimer que les taux jumbo actuels sont les plus élevés depuis au moins 2009, ce qui fait de la moyenne actuelle un pic sur au moins 14 ans.
Les taux de refinancement de vendredi ont évolué de manière encore plus spectaculaire pour les prêts refi à 30 ans, bondissant de 29 points de base pour toucher le seuil de 8,00 %. Le sommet le plus récent avait été de 7,99 % en octobre. Les taux refi sur les prêts à 15 ans et les prêts jumbo à 30 ans ont évolué de la même manière que leurs homologues des nouveaux achats, augmentant respectivement de 7 et 12 points de base. L'écart entre les nouveaux taux d'achat et de refi pour un prêt de 30 ans était de 35 points de base.
Après une chute historique des taux en août 2021, les taux des crédits immobiliers sont montés en flèche au premier semestre 2022. La moyenne sur 30 ans a atteint 6,38 % en juin 2022, soit plus du double du taux de 2,89 % observé 10 mois plus tôt. Ensuite, une poussée encore plus spectaculaire en septembre et octobre 2022 a dépassé le pic de juin, la moyenne sur 30 ans grimpant finalement de 1,2 point de pourcentage et enregistrant un sommet en 20 ans.
Les tarifs que vous voyez ici ne se comparent généralement pas directement aux tarifs teasers que vous voyez annoncés en ligne, car ces tarifs sont sélectionnés comme les plus attractifs. Ils peuvent impliquer de payer des points à l'avance, ou ils peuvent être sélectionnés en fonction d'un emprunteur hypothétique avec un pointage de crédit ultra élevé ou en prenant un prêt plus petit que la moyenne compte tenu de la valeur de la maison.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs - Nouvel achat | ||
|---|---|---|
| Nouvel achat | Changement quotidien | |
| Fixe de 30 ans | 7.65% | +0.12 |
| FHA fixe de 30 ans | 7.56% | +0.14 |
| VA 30 ans fixe | 7.50% | +0.23 |
| Jumbo fixe de 30 ans | 6.39% | +0.12 |
| 20 ans fixe | 7.46% | +0.20 |
| 15 ans fixe | 6.70% | +0.07 |
| Jumbo fixe de 15 ans | 6.52% | Pas de changement |
| 10 ans fixe | 6.69% | +0.10 |
| 10/6 BRAS | 7.28% | -0.01 |
| BRAS 7/6 | 7.17% | +0.15 |
| Jumbo 7/6 BRAS | 6.33% | +0.12 |
| 5/6 BRAS | 7.08% | -0.05 |
| Jumbo 5/6 BRAS | 6.43% | Pas de changement |
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs - Refinancement | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Refinancer | Changement quotidien |
| Fixe de 30 ans | 8.00% | +0.29 |
| FHA fixe de 30 ans | 7.78% | +0.04 |
| VA 30 ans fixe | 7.56% | +0.04 |
| Jumbo fixe de 30 ans | 6.39% | +0.12 |
| 20 ans fixe | 7.94% | +0.23 |
| 15 ans fixe | 6.81% | +0.07 |
| Jumbo fixe de 15 ans | 6.52% | Pas de changement |
| 10 ans fixe | 6.79% | +0.07 |
| 10/6 BRAS | 7.40% | +0.02 |
| BRAS 7/6 | 7.33% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 BRAS | 6.43% | +0.12 |
| 5/6 BRAS | 7.35% | +0.07 |
| Jumbo 5/6 BRAS | 6.43% | Pas de changement |
Calculez les mensualités pour différents scénarios de prêt avec notre Calculateur d'hypothèque.
Taux hypothécaires les plus bas par État
Les taux hypothécaires les plus bas disponibles varient en fonction de l'état où se produisent les origine. Les taux hypothécaires peuvent être influencés par les variations au niveau de l'État de la cote de crédit, du type de prêt hypothécaire moyen et de la taille, en plus des différentes stratégies de gestion des risques des prêteurs individuels.
Qu'est-ce qui fait monter ou baisser les taux hypothécaires?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que le niveau et la direction du marché obligataire, y compris les rendements du Trésor à 10 ans; la politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, en particulier en ce qui concerne le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement; et la concurrence entre prêteurs hypothécaires et selon les types de prêts. Étant donné que les fluctuations peuvent être causées par un certain nombre de facteurs à la fois, il est généralement difficile d'attribuer le changement à un seul facteur.
Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire relativement bas pendant une grande partie de 2021. En particulier, la Réserve fédérale avait acheté des milliards de dollars d'obligations en réponse aux pressions économiques de la pandémie. Ce politique d'achat d'obligations (et pas le plus médiatisé taux des fonds fédéraux) est un facteur d'influence majeur sur les taux hypothécaires.
Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire ses achats d'obligations à la baisse, procédant à des réductions considérables chaque mois jusqu'à atteindre zéro net en mars 2022.
Le comité des taux et de la politique de la Fed – le Federal Open Market Committee (FOMC) – se réunit toutes les six à huit semaines. La prochaine réunion prévue se terminera le 14 juin.
Méthodologie
Les moyennes nationales citées ci-dessus ont été calculées sur la base du taux le plus bas offert par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant une ratio prêt-valeur (LTV) de 80 % et un candidat avec un pointage de crédit FICO compris entre 700 et 760. Les taux qui en résultent sont représentatifs de ce que les clients devraient s'attendre à voir lorsqu'ils reçoivent des devis réels des prêteurs en fonction de leurs qualifications, qui peuvent différer des taux annoncés.
Pour notre carte des meilleurs taux d'État, le taux le plus bas actuellement offert par un prêteur interrogé dans cet État est répertorié, en supposant les mêmes paramètres d'un LTV de 80 % et une cote de crédit comprise entre 700 et 760.