Taux et tendances hypothécaires d'aujourd'hui

Les taux hypothécaires dans leur ensemble ont décidément grimpé vendredi, avec chaque moyenne en hausse et tout sauf la moyenne 5/6 ARM en hausse de points de base à deux chiffres. La moyenne sur 30 ans a récupéré la majeure partie de ce qu'elle avait perdu lors de sa baisse de deux jours en milieu de semaine, et se situe maintenant à un dixième de point de pourcentage au-dessus de son niveau où elle s'était terminée le vendredi précédent.

Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs
Type de prêt	Achat	Refinancer
Fixe de 30 ans	6.81%	7.10%
FHA fixe de 30 ans	6.64%	7.00%
Jumbo fixe de 30 ans	5.90%	5.90%
15 ans fixe	6.03%	6.25%
5/6 BRAS	7.39%	7.79%

Moyennes nationales des taux hypothécaires d'aujourd'hui

Après avoir soustrait 24 points de base sur deux jours la semaine dernière, la moyenne des prêts hypothécaires sur 30 ans de vendredi a bondi, ajoutant 22 points. Terminant la semaine à 6,81 %, la moyenne phare oscille depuis plus de deux mois dans une fourchette comprise entre le plus bas sur cinq mois de février à 6,11 % et le plus haut sur 20 ans d'octobre à 7,58 %.

La moyenne sur 15 ans de vendredi a quant à elle gagné 16 points de base pour remonter au-dessus de la barre des 6 %. Comme les taux de 30 ans, la moyenne de 15 ans a oscillé entre un point bas en février et un point haut en octobre. La moyenne actuelle de 6,03 % est légèrement plus proche du creux de cinq mois de 5,23 % enregistré il y a environ deux mois que du sommet de 15 ans de 7,03 % atteint en octobre.

Après avoir marché en place pendant une semaine complète, les taux géants à 30 ans ont finalement montré une certaine action. Gagnant de 13 points de base pour atteindre 5,90 %, la moyenne jumbo sur 30 ans est de retour à son plus haut niveau depuis le 29 mars et se situe à un peu plus d'un tiers de point en dessous du plus haut sur 12 ans d'octobre de 6,27 %.

Les taux de refinancement de vendredi ont également augmenté pour chaque type de prêt, bien que la moyenne de refinancement sur 30 ans ait grimpé de 11 points de base moins spectaculaires. Semblables à leurs nouveaux homologues d'achat, les moyennes refi sur 15 ans et jumbo sur 30 ans ont chacune grimpé de 13 points de base. Le coût de refinancement sur 30 ans est actuellement supérieur de 29 points de base aux nouveaux taux d'achat sur 30 ans.

Après une chute historique des taux en août 2021, les taux des crédits immobiliers sont montés en flèche au premier semestre 2022. En effet, le pic de la mi-juin de la moyenne sur 30 ans de 6,38 % était de près de 3,5 points de pourcentage au-dessus de son creux de l'été 2021 de 2,89 %. Mais la poussée de septembre et d'octobre derniers a considérablement dépassé le sommet de l'été, la moyenne sur 30 ans atteignant finalement 1,2 point de pourcentage de plus que le sommet de juin.

Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs - Nouvel achat
Nouvel achat	Changement quotidien
Fixe de 30 ans	6.81%	+ 0.22
FHA fixe de 30 ans	6.64%	+ 0.28
VA 30 ans fixe	6.63%	+ 0.35
Jumbo fixe de 30 ans	5.90%	+ 0.13
20 ans fixe	6.49%	+ 0.16
15 ans fixe	6.03%	+ 0.16
Jumbo fixe de 15 ans	5.90%	+ 0.13
10 ans fixe	5.99%	+ 0.14
10/6 BRAS	7.14%	+ 0.18
BRAS 7/6	7.19%	+ 0.18
Jumbo 7/6 BRAS	5.71%	+ 0.13
5/6 BRAS	7.39%	+ 0.03
Jumbo 5/6 BRAS	5.81%	+ 0.12

Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs - Refinancement
Type de prêt	Refinancer	Changement quotidien
Fixe de 30 ans	7.10%	+ 0.11
FHA fixe de 30 ans	7.00%	+ 0.19
VA 30 ans fixe	7.10%	+ 0.25
Jumbo fixe de 30 ans	5.90%	+ 0.13
20 ans fixe	6.92%	+ 0.20
15 ans fixe	6.25%	+ 0.13
Jumbo fixe de 15 ans	5.90%	+ 0.13
10 ans fixe	6.19%	+ 0.12
10/6 BRAS	7.34%	+ 0.10
BRAS 7/6	7.62%	+ 0.09
Jumbo 7/6 BRAS	5.81%	+ 0.12
5/6 BRAS	7.79%	+ 0.29
Jumbo 5/6 BRAS	5.81%	+ 0.12

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Qu'est-ce qui fait monter ou baisser les taux hypothécaires?

Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que le niveau et la direction du marché obligataire, y compris les rendements du Trésor à 10 ans; la politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, en particulier en ce qui concerne le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement; et la concurrence entre prêteurs hypothécaires et selon les types de prêts. Étant donné que les fluctuations peuvent être causées par un certain nombre de facteurs à la fois, il est généralement difficile d'attribuer le changement à un seul facteur.

Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire relativement bas pendant une grande partie de 2021. En particulier, la Réserve fédérale avait acheté des milliards de dollars d'obligations en réponse aux pressions économiques de la pandémie. Cette politique d'achat d'obligations (et non le taux des fonds fédéraux plus médiatisé) exerce une influence majeure sur les taux hypothécaires.

Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire ses achats d'obligations à la baisse, procédant à des réductions considérables chaque mois jusqu'à atteindre zéro net en mars 2022.

Le comité des taux et de la politique de la Fed, appelé Federal Open Market Committee (FOMC), se réunit toutes les six à huit semaines. Leur prochaine réunion prévue se terminera le 3 mai 2023.

Méthodologie

Les moyennes nationales citées ci-dessus ont été calculées sur la base du taux le plus bas offert par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant une ratio prêt-valeur (LTV) de 80 % et un candidat avec un pointage de crédit FICO compris entre 700 et 760. Les taux qui en résultent sont représentatifs de ce que les clients devraient s'attendre à voir lorsqu'ils reçoivent des devis réels des prêteurs en fonction de leurs qualifications, qui peuvent différer des taux annoncés.

Pour notre carte des meilleurs taux d'État, le taux le plus bas actuellement offert par un prêteur interrogé dans cet État est répertorié, en supposant les mêmes paramètres d'un LTV de 80 % et une cote de crédit comprise entre 700 et 760.